“他們可以查到每一筆詳細(xì)的交易記錄，精確到元、角、分，讓人不得不相信”“群里有很多人說提前收到兌付資金，并且已經(jīng)取款成功了……”在河南4家村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件不斷發(fā)酵的當(dāng)下，一些詐騙平臺開始伺機(jī)而動，他們聲稱“銀行即將清退”“為儲戶開通專屬兌付渠道”，引導(dǎo)儲戶入局。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些詐騙平臺正是利用了儲戶急于取款的心理，通過偽造合同、捏造銀行人士身份為儲戶提供多種兌付方案，但在操作過程中需要儲戶先行將資金注入衍生品交易所才能完成取款，目前已有儲戶被騙數(shù)千元……
假冒銀行發(fā)布不實“清退信息”
河南4家村鎮(zhèn)銀行取款難風(fēng)波持續(xù)兩月有余，在儲戶迫切期待調(diào)查結(jié)果、拿回資金時，騙子們已經(jīng)伺機(jī)而動！近日，有多位儲戶向北京商報記者反映稱，收到了“銀行開通線上清退流程，在填寫相關(guān)信息后就可以提前進(jìn)行兌付”的電話或短信提示。
從多位儲戶提供的信息來看，短信發(fā)送來源多為境外號碼，內(nèi)容均提到“開封新東方村鎮(zhèn)銀行正在辦理內(nèi)部清退，名額有限，請及時關(guān)注辦理”。
“我接到的清退電話就有3次。”張鑫（化名）是開封新東方村鎮(zhèn)銀行的一名儲戶，她告訴北京商報記者，“在電話里，會有人問我是不是在開封新東方村鎮(zhèn)銀行存過錢，并表示目前開通了線上清退流程，加QQ群填寫信息之后就可以兌付，但同時，這位人士也會提醒項目不對外公開，怕引起惡性兌付情況”。
接到數(shù)次電話后，張鑫加入了所謂的“清退兌付群”�！叭肴汉螅姨峁┝松矸葑C和銀行注冊電話，他們可以查到每一筆詳細(xì)的記錄，精確到元、分、角，每一筆存入、支取都能查到，看到這么詳細(xì)的信息，我覺得他們有可能是真的，防備心一點點卸下�！睆場位貞浀�。
用姓名和電話就能查到儲戶的資金信息？這些平臺究竟是如何操作的？北京商報記者進(jìn)行了實測調(diào)查，記者根據(jù)多位儲戶提供的信息對“英衛(wèi)貿(mào)易有限”“浣溪文化傳媒”“凌萱貿(mào)易”等微信公眾號進(jìn)行了關(guān)注，部分微信公眾號已無法搜索到名稱信息，能顯示名稱信息的微信公眾號均將記者引導(dǎo)至一個名為“新東方村鎮(zhèn)銀行清退中心”的聊天界面。
聊天界面中，有一個群名為“新東方兌付返還群”，有不少不明人士在群里表示，正在和客服對接方案或已兌付完成。北京商報記者以儲戶身份向一位自稱為開封新東方村鎮(zhèn)銀行兌付專屬客服進(jìn)行咨詢，該人士聲稱，“由于我行目前財務(wù)狀況堪憂不能為全體儲戶進(jìn)行清退取款事宜，這是我行內(nèi)部應(yīng)急取款部門，暫不對外公開，如公開后我行以目前狀況根本無法為眾多儲蓄用戶取款，目前只能為少部分用戶先行取款，減少社會輿論的壓力，您這邊需要審核成功以后才能進(jìn)行取款兌付。請?zhí)峁┳詴r的手機(jī)號碼+本人姓名為您審核”。
當(dāng)北京商報記者質(zhì)疑該操作的安全性時，這位自稱為開封新東方村鎮(zhèn)銀行兌付專屬客服表示，“本次取款全程都是有備案的，提供一下您的身份證姓名頁照片即可，取款過程將由銀保監(jiān)會專員監(jiān)督管理記錄，名額有限請不要占用其他人的回款名額”。
在調(diào)查過程當(dāng)中，群通知助理還在不斷發(fā)布消息催促儲戶，“距離第一期取款交易節(jié)點快到了，能接受對接方案的請私聊客服，請大家抓緊時間準(zhǔn)備”。
對不明人士所言的即將清退、專屬兌付通道等內(nèi)容，北京商報記者致電開封新東方村鎮(zhèn)銀行客服電話進(jìn)行咨詢，該行客服人員表示，“境外信息為詐騙電話，銀行若是出現(xiàn)經(jīng)營不善或是倒閉情況是由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)去給客戶兌付資金，我行現(xiàn)在不存在清退和開通兌付通道的情況”。
已有儲戶提前注資被騙數(shù)千元
在分析人士看來，這些平臺正是利用了儲戶急于取款的心理，先將儲戶引流至聊天界面，然后再通過不明人士話術(shù)引導(dǎo)，讓儲戶落入陷阱。在“新東方兌付返還群”中，有不少新入群的儲戶詢問“如何兌付取款”“特殊兌付方案是什么”。北京商報記者也詢問了多位自稱已成功取款的不明人士，無一例外，他們都表示：“聯(lián)系客服要方案�！�
特殊兌付方案是什么？根據(jù)一位儲戶提供的信息，該文件名稱為《關(guān)于河南新東方村鎮(zhèn)銀行與ZBG簽署協(xié)議》，并且在文件末端加蓋了疑似開封新東方村鎮(zhèn)銀行的公章。文件提到，“在銀保監(jiān)會監(jiān)管下我行與ZBG中幣加密貨幣指數(shù)衍生品交易所簽署債券轉(zhuǎn)讓協(xié)議為本次取款方案的設(shè)定基礎(chǔ)。通過ZBG中幣加密貨幣指數(shù)衍生品交易所賬戶為我行儲戶進(jìn)行取款” 。
這份文件一共為儲戶提供了4種取款方案，并自7月5日開始執(zhí)行，北京商報記者注意到，這些方案都要求儲戶提前注入資金，根據(jù)注入資金比例的不同，每個方案取款資金到賬的時間也有所差異。
方案一中，儲戶需要注入總資產(chǎn)的50%到交易所作為取款基數(shù)，周期2天，周期完成后承諾兌現(xiàn)儲蓄的總資產(chǎn)＋注入金。
方案二中，儲戶需要注入總資產(chǎn)的30%到交易所作為回款基數(shù)，周期5天，周期完成后承諾兌現(xiàn)儲蓄的總資產(chǎn)＋注入金。
方案三中，儲戶需要注入總資產(chǎn)的15%到交易所作為回款基數(shù)，周期10天，周期完成后承諾兌現(xiàn)儲蓄的總資產(chǎn)＋注入金。
特殊方案中，儲戶需要注入總資產(chǎn)的100%到交易所作為取款基數(shù)，當(dāng)日取完，完成后承諾兌現(xiàn)儲蓄的總資產(chǎn)＋注入金。
與上述情形一致，也有儲戶反映收到了其他所謂清退平臺提供的類似方案，這些平臺承諾的回款周期大致為當(dāng)天、7天、15天不等，均需要儲戶提前注入資金，注入資金的總額在存款余額的15%-100%不等。
為何需要提前注入資金？一位儲戶提供的咨詢截圖顯示，相關(guān)清退專員給出的答復(fù)為：這是回款啟動資金，需要儲戶在交易所自行注冊一個屬于儲戶的個人交易賬戶進(jìn)行注資，若儲戶注冊的個人加密回款賬戶余額為0，規(guī)劃師則無法通過基點操作回款。
在看到取款還要進(jìn)行提前注資操作后，有不少儲戶已甄別出該平臺為詐騙平臺，并未進(jìn)一步操作，但也有儲戶嘗試操作而造成了資金損失。上述開封新東方村鎮(zhèn)銀行客服人員表示，“有客戶反映稱已了解到相關(guān)清退平臺，還向平臺轉(zhuǎn)入了幾千元錢，后續(xù)平臺又要求轉(zhuǎn)入幾萬元，儲戶才意識到這是詐騙信息，目前只能通過報警進(jìn)行資金追回”。
歐科云鏈研究院高級研究員蔣照生分析指出，這類詐騙手段并不高明，主要就是利用儲戶希望拿回存款的急切心理來吸引儲戶向規(guī)定賬戶打款，只是表面上打著虛擬貨幣的幌子，實際上是否和虛擬貨幣衍生品交易所有關(guān)系都不一定。這個騙局中其實有兩個明顯的漏洞，第一是作為主要責(zé)任方的開封新東方村鎮(zhèn)銀行并未出具官方聲明，更沒有提供官方兌付渠道，而是由第三方在一個很隱蔽的渠道單獨(dú)對接儲戶，這明顯是不符合常理的；其次，當(dāng)前國內(nèi)對加密貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管態(tài)度是明確的，也曾出臺政策禁止金融機(jī)構(gòu)開展和參與虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)。
不過，為何這些清退平臺能夠根據(jù)儲戶姓名、身份證信息查到儲戶存款金額？對此，開封新東方村鎮(zhèn)銀行客服人員也表示，“我行沒有泄露客戶信息，儲戶不要向這些平臺透露自己的任何信息，謹(jǐn)防上當(dāng)，已將該情況反饋給相關(guān)部門”。在調(diào)查過程中，也有曾在其余3家涉事銀行進(jìn)行存款的儲戶向北京商報記者反映收到了所謂的清退、回款短信。
在合法合理框架里爭取有效解決方案
從4月中旬至今，開封新東方村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件已經(jīng)持續(xù)兩月有余。從最新的情況來看，7月1日，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，鑒于我省禹州新民生等4家村鎮(zhèn)銀行案件偵辦取得重大進(jìn)展，有關(guān)部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關(guān)客戶通過線上程序抓緊登記，如實登記。
7月6日，北京商報記者致電河南省地方金融監(jiān)管局了解情況進(jìn)展，相關(guān)人士表示，最新情況依舊以7月1日發(fā)布的公告為準(zhǔn)，儲戶應(yīng)從銀行官網(wǎng)渠道進(jìn)行登記，其他境外來電或短信的內(nèi)容不要相信。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，從上述情況來看，這是十分惡劣的詐騙事件，通過儲戶急于取回自己“存款”的心理進(jìn)行欺詐。儲戶一定要等待官方正規(guī)渠道給出的解決方式，其他的渠道不要盲目相信，特別是對要求先交付一部分錢財?shù)乃^清退方案一定要警惕。當(dāng)前，儲戶的信息已經(jīng)被泄露，要防止類似的事件繼續(xù)發(fā)生，以免讓儲戶受到更大的損失。
中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英指出，國家將虛擬貨幣以及相關(guān)衍生交易都定性為非法交易，這種行為肯定涉及詐騙。儲戶應(yīng)按照國家法律遠(yuǎn)離這些詐騙行為，不要相信打著快速取款名義進(jìn)行詐騙的犯罪分子，要將存款憑證整理好，等待政府的官方通報。
“儲戶要在合法合理的框架里爭取有效的解決方案，保持理性和清醒�！笔Y照生表示，廣大儲戶要警惕，虛擬貨幣投資存在較大風(fēng)險，相關(guān)的衍生品交易風(fēng)險更高，并且對于普通儲戶更難理解，參與門檻也會更高，所以千萬不要隨便跟風(fēng)參與。
北京商報金融調(diào)查小組
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