經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 柯杰去年在深圳成立了兩家自動化技術(shù)服務(wù)企業(yè)，規(guī)模不大，兩家公司合在一起員工不到30人。目前公司沒有長期雇傭大量技術(shù)人員，大部分采用的是跟工程師簽業(yè)務(wù)合同的方式來實施，所以每個項目結(jié)束后都需要為工程師第一時間支付報酬，這種情況下轉(zhuǎn)賬的交易會比較多，大概每個月有100多筆。
“我自己創(chuàng)業(yè)，企業(yè)剛起步加上這幾年的疫情比較艱難，每一筆費用發(fā)生在哪里，我的感受其實很真切，我剛開始了解銀行支付結(jié)算政策的時候，最關(guān)心的就是我每個月付出這么多筆費用手續(xù)費有多少。”7月6日，柯杰在深圳人民銀行舉辦的“支付服務(wù)手續(xù)費降費讓利”座談會上稱。
據(jù)記者了解，小微客群結(jié)算金融的痛點主要集中在企業(yè)對開戶流程、支付手續(xù)費哪些可以減費讓利、企業(yè)經(jīng)營中涉及財務(wù)或代發(fā)工資等業(yè)務(wù)不了解。
但其實在2021年6月25日，中國人民銀行等部委就共同發(fā)布了《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》。中國支付清算協(xié)會、中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會也共同發(fā)布了《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的倡議書》。
針對小微企業(yè)的相關(guān)痛點，深圳人民銀行組織轄內(nèi)銀行和支付機構(gòu)持續(xù)開展“支付降費 普惠小微”宣傳活動，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)創(chuàng)新宣傳方式、拓展宣傳渠道，通過短信推送、上門服務(wù)等方式，多樣化宣傳和政策解讀，提升減費讓利政策宣傳影響力。
截至2022年6月30日，深圳轄內(nèi)金融機構(gòu)累計為630萬戶小微企業(yè)、個體工商戶及2060萬戶有經(jīng)營行為的個人累計減免支付手續(xù)費超36億元。
以柯杰的深圳市海杰自動化有限公司及其關(guān)聯(lián)公司深圳市精控自動化技術(shù)服務(wù)有限公司為例，兩家公司近3個月通過平安銀行(000001)企業(yè)手機銀行交易350余筆，按標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費4元/筆預(yù)估，僅此項柯杰即可節(jié)省手續(xù)費5600元/年。
工行深圳市分行結(jié)算與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理鄭洋向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，通過人員面對面服務(wù)，肯定是滿足不了全部企業(yè)需求的，所以就需要通過金融科技手段，更好地把金融服務(wù)提供給小微企的客戶。
具體而言，銀行在辦業(yè)務(wù)的時候，例如開戶、變更還有每年年審，都有很多和企業(yè)接觸的機會，銀行會按照監(jiān)管要求收集一些客戶的信息，通過信息給客戶做初步的識別，把客戶定位為小微客群還是大型企業(yè)客戶。識別客戶后，工行總行有個收費參數(shù)化管理系統(tǒng)，這個系統(tǒng)針對客群設(shè)置相應(yīng)的收費參數(shù)，例如結(jié)算手續(xù)費打5折或9折等等。
“它只要是被我們識別為客群，全部就自動實行減免，即使企業(yè)不知道我們這個優(yōu)惠政策也會享受減免。除了一些新注冊的企業(yè)外，工行對于沒有辦法識別的客戶也會給予一定的優(yōu)惠政策。”鄭洋稱。
此外，據(jù)記者在座談會現(xiàn)場的了解，各個銀行會根據(jù)客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)類型來決定手續(xù)費折扣的多少。
招行深圳分行交易銀行部副總經(jīng)理劉宇坤稱，一般來說都會由總行統(tǒng)計，總行可能會兼顧全國各個區(qū)域之間的產(chǎn)品，再結(jié)合各個城市之間的實際情況，來定出一個折扣值。招行支付的手續(xù)費如果是同行同城的轉(zhuǎn)賬是免費的，跨行的打九折；通過銀行APP渠道轉(zhuǎn)賬，無論是高中低頻交易都是免費的。
“在手續(xù)費的制定和減免方面，在總行大的政策下，各個地區(qū)不一樣，總行也把費用的權(quán)限下放給了分行。我們在制定手續(xù)費折扣的時候，可能會從大的政策環(huán)境，或者銀行主流的發(fā)展方向等方面去考慮。”平安銀行深圳分行交易銀行部副總經(jīng)理黃澤冰介紹稱，自去年9月份開始，已對深圳地區(qū)所有的企業(yè)實行了開戶全免的優(yōu)惠，通過APP進(jìn)行所有的金融交易也都是免費的。
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