導(dǎo)語：近一個(gè)月已有47家銀行收到反洗錢違規(guī)罰單
近期，有多家銀行因違反反洗錢規(guī)定收取巨額罰單，包括招商銀行(600036)廣州分行、平安銀行(000001)廣州分行、廣發(fā)銀行太原分行等。據(jù)央行近期公布的行政處罰決定書，近一個(gè)月已有47家銀行收到反洗錢違規(guī)罰單。
隨著反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級，今年以來，有多家銀行因違反相關(guān)管理規(guī)定被處罰，違法行為多為未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、占壓財(cái)政存款或資金、未按規(guī)定收繳假幣等。
第一財(cái)經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至7月8日發(fā)稿，年內(nèi)已有156家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)被罰1.6億元，超過去年全年的60%。其中有43家銀行機(jī)構(gòu)被罰金額超百萬，中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行更是被央行開出千萬罰單。
43家機(jī)構(gòu)涉反洗錢違規(guī)領(lǐng)罰超百萬
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，央行、銀保監(jiān)會(huì)、外管局等多家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已披露銀行業(yè)罰單1442張。從涉及違規(guī)事項(xiàng)來看，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被監(jiān)管處罰原因主要包含未依法履行職責(zé)、違規(guī)經(jīng)營、違反反洗錢法、涉嫌違反法律法規(guī)等。
值得一提的是，截至7月8日，年內(nèi)已有156家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)被罰約1.61億元，超過去年全年（2.61億元）的60%。在今年處罰的案件中，反洗錢違規(guī)領(lǐng)域主要表現(xiàn)形式為未按規(guī)定開展客戶身份識別和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級審核；未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易；未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析；未按規(guī)定全面、完整地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶交易信息等。
從涉及反洗錢違規(guī)的機(jī)構(gòu)類型來看，年內(nèi)農(nóng)商行收到的罰單數(shù)量最多，共76張，占比近半；其次是股份制銀行和城商行，均收到24張罰單；國有行緊隨其后，被開出18張。
罰金方面，今年以來有43家銀行機(jī)構(gòu)收到的罰單金額超過百萬，其中有6家機(jī)構(gòu)被罰超過500萬。記者留意到，中國工商銀行有兩家分行各領(lǐng)罰單超500萬元，中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行更是被央行開出千萬罰單。
去年年底，“廣西崇左幼兒師范高等�？茖W(xué)校多名學(xué)生在不知情的情況下被開立多個(gè)二類、三類電子賬戶”一事引發(fā)廣泛關(guān)注。
今年1月20日，人民銀行南寧中心支行掛出一組罰單顯示，根據(jù)調(diào)查事實(shí)和有關(guān)法律法規(guī)，中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行因未落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制管理規(guī)定、違規(guī)使用個(gè)人金融信息、未嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要求、未按規(guī)定完整保存客戶身份資料，被處以警告并共處1142.50萬元罰款，創(chuàng)下了今年以來涉及反洗錢違規(guī)罰單的單筆最高記錄。
另一方面，中國工商銀行的2張大額罰單分別來自工商銀行重慶市分行和吉林省分行，2家分行除了均涉及違反反洗錢法的行為外，還涉及未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容等違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的行為。值得一提的是，工商銀行今年以來已累計(jì)被罰6504.22萬元，位列國有行之首。
除了上述領(lǐng)到巨額罰單的銀行，近期因違反反洗錢規(guī)定受到處罰的兩個(gè)機(jī)構(gòu)也頗受業(yè)界關(guān)注。日前，人民銀行廣州分行發(fā)布行政處罰信息公示表顯示，招商銀行廣州分行、平安銀行廣州分行因違反反洗錢業(yè)務(wù)規(guī)定的“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”，分別被罰224萬元、90萬元，多名相關(guān)責(zé)任人被罰，這種“雙罰”現(xiàn)象也在今年以來尤為普遍。
銀行業(yè)反洗錢嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)
一直以來，反洗錢違規(guī)都是央行等有關(guān)部門的監(jiān)管重點(diǎn)。而商業(yè)銀行作為國家金融體系的重要的部分，自然也是反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。
2021年，人民銀行全系統(tǒng)共開展了159項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查，完成對401家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規(guī)個(gè)人罰款1936萬元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41億元。
其中，去年央行共檢查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)600家，完成對365家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款2.61億元；處罰個(gè)人697人，罰款1611萬元，罰款合計(jì)2.77億元。
近兩年來，監(jiān)管部門對銀行業(yè)的反洗錢違規(guī)行為處罰力度明顯加大。記者了解到，2021年，銀行業(yè)收到來自銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、外管局共開出的5205張罰單，處罰案由多達(dá)9217個(gè)。其中，反洗錢領(lǐng)域案由數(shù)達(dá)1460張，占比15.84%，數(shù)量較2020年大增50%；占比也從12%增至15.8%。
而為了提升金融行業(yè)洗錢和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，相關(guān)法規(guī)也在不斷加強(qiáng)。今年1月19日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)和中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對客戶盡職調(diào)查從個(gè)人到機(jī)構(gòu)各個(gè)方面做了詳細(xì)規(guī)定。
一位銀行業(yè)人士向記者介紹，客戶身份識別是反洗錢工作重要環(huán)節(jié)，即金融機(jī)構(gòu)需要了解客戶的真實(shí)身份、交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和資金用途，以及實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。這是金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作的第一道防線，但也是最為常見、屢查屢犯的現(xiàn)實(shí)問題。
那么，銀行等金融機(jī)構(gòu)該如何筑牢這道反洗錢防線？記者梳理發(fā)現(xiàn)，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)生變化，不少大行已先行一步，嘗試跟上政策及模式的步伐。例如，工商銀行推出“工銀BRAINS”智能反洗錢等科技產(chǎn)品；中國銀行(601988)提出完善反洗錢及制裁合規(guī)管理機(jī)制；交通銀行則不斷推進(jìn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估等。
不過，放眼中小銀行以及整個(gè)行業(yè)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)反而更加復(fù)雜。上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)手續(xù)不斷簡化的當(dāng)下，客戶配合度并不算高，部分客戶對銀行的信息保密工作容易產(chǎn)生疑慮；同時(shí)，銀行等機(jī)構(gòu)目前還沒有與相關(guān)部門建立資源共享協(xié)調(diào)機(jī)制，外部公開信息獲取不全面；另外，部分沒有接受過專業(yè)鑒定培訓(xùn)的基層工作人員，很難甄別出相關(guān)證件的真?zhèn)�，如此一來，客戶證件的審核難度也進(jìn)一步加大。
該人士建議，銀行機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣的特點(diǎn)，加強(qiáng)日常反洗錢宣傳教育工作；開展多樣培訓(xùn)，將反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)列入日常工作計(jì)劃；金融科技方面，應(yīng)優(yōu)化核查系統(tǒng)，開發(fā)自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制等功能，將大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用于反洗錢客戶盡職調(diào)查當(dāng)中，提高客戶盡職調(diào)查的有效性。
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