產(chǎn)業(yè)鏈金融大提速 交行打造全新融資“秒”放體驗(yàn)

　　近日，交通銀行以汽車行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為典型貿(mào)易金融場(chǎng)景，針對(duì)客戶痛點(diǎn)，率先研發(fā)了“訂單+流貸秒放”“訂單+銀票秒承”產(chǎn)品功能。汽車經(jīng)銷商客戶可在交行網(wǎng)銀“一鍵式”進(jìn)行融資申請(qǐng)，全程無(wú)人工干預(yù)，系統(tǒng)自動(dòng)完成審批，資金“秒”速到賬。

　　“我們幾乎每周都要提款，有時(shí)一周3-5次，原來(lái)每次放款都至少要等半天到一天，我們還為此配了2個(gè)財(cái)務(wù)人員專人負(fù)責(zé)對(duì)接銀行�！奔�林省一家汽車經(jīng)銷商的負(fù)責(zé)人對(duì)記者回憶說(shuō)。交行吉林省分行“汽車經(jīng)銷商秒放”項(xiàng)目上線后，平均放款時(shí)間已從最初的10小時(shí)縮減至1分鐘以內(nèi)，實(shí)現(xiàn)飛躍級(jí)提升。

　　據(jù)了解，交行“汽車經(jīng)銷商秒放”項(xiàng)目自今年二季度在吉林省分行投產(chǎn)以來(lái)，已成功為40家汽車經(jīng)銷商上線，貸款累計(jì)投放筆數(shù)89筆，投放金額合計(jì)約4.5億元。

　　該產(chǎn)品從客戶融資全旅程的痛點(diǎn)出發(fā)進(jìn)行設(shè)計(jì)，找到流程斷點(diǎn)、堵點(diǎn)，實(shí)施線上化旅程改造。在“流貸秒放”、銀票秒承”中，系統(tǒng)集成了銀行前、中、后臺(tái)各相關(guān)系統(tǒng)中原本互相分離的融資功能，將“訂單獲取、融資申請(qǐng)書(shū)建立、開(kāi)票、承兌、保證金存入、受托支付、融資和質(zhì)押物入池”等多個(gè)關(guān)聯(lián)交易按場(chǎng)景有機(jī)集成聯(lián)動(dòng)，為客戶打造“一鍵式”的最優(yōu)體驗(yàn)。

　　交行產(chǎn)品研發(fā)人員向記者介紹，通過(guò)建立與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)的交互，實(shí)時(shí)獲取核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游訂單相關(guān)數(shù)據(jù)，將訂單轉(zhuǎn)換為交行標(biāo)準(zhǔn)化的可融資訂單，推送給經(jīng)銷商客戶，以便客戶根據(jù)需要隨時(shí)發(fā)起“一鍵式”的融資申請(qǐng)。經(jīng)銷商在企業(yè)網(wǎng)銀中一步錄入、一步授權(quán)，全流程實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化自助放款。

　　“交行融資秒放產(chǎn)品在方便客戶的同時(shí)，也大大提升了交行員工的工作效率。申請(qǐng)材料無(wú)紙化、放款審批自動(dòng)化促成了“秒”級(jí)放款的最終實(shí)現(xiàn)�！苯恍屑�林省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

　　放款快到“秒級(jí)”，風(fēng)險(xiǎn)控的住嗎？交行給出了答案。根據(jù)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)自償性特征，交行建立了與汽車核心企業(yè)、物流監(jiān)管企業(yè)等的數(shù)字化平臺(tái)對(duì)接，并應(yīng)用了物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)汽車資產(chǎn)的全程上鏈，動(dòng)態(tài)貨物數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)的監(jiān)控。通過(guò)交互訂單、物流、貨權(quán)、價(jià)格、庫(kù)存、終端銷售等實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，強(qiáng)化了供應(yīng)鏈閉環(huán)管控，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“信息、資金、物流”的自動(dòng)交叉驗(yàn)證，全流程強(qiáng)化了貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)核查，依托數(shù)據(jù)交互、動(dòng)態(tài)監(jiān)控、智能預(yù)警大幅提升了對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況的判斷力和貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控力。

　　“吉林省分行汽車經(jīng)銷商秒放項(xiàng)目試點(diǎn)成功，標(biāo)志著公司大額敞口授信業(yè)務(wù)自動(dòng)放款也可以通過(guò)科技賦能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能提升、效率提升，具有里程碑意義。未來(lái)將在全國(guó)范圍內(nèi)復(fù)制推廣，適配服務(wù)更多行業(yè)客群，引領(lǐng)我行公司業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型�！苯恍锌傂泄�司部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

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