近日，重組開業(yè)一年的山西銀行發(fā)布首份年度成績單。年報(bào)顯示，2021年，山西銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為27.05億元，凈利潤虧損46.73億元。
作為合并重組后成立的新銀行，未能在開業(yè)首年取得立竿見影的“效益”，對此，業(yè)內(nèi)分析人士表示，銀行重組改革不是簡單的拆分合并，需要堅(jiān)持市場化、法治化的原則，還需要處理好重組后新機(jī)構(gòu)的定位及發(fā)展問題。
凈利潤虧損46.73億元
資料顯示，山西銀行于2021年4月28日掛牌開業(yè)，以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，通過新設(shè)合并方式設(shè)立的省級法人城市商業(yè)銀行。
今年6月末，山西銀行披露開業(yè)以來的首份年報(bào)。年報(bào)顯示，截至2021年末，山西銀行資產(chǎn)總額2961.82億元，負(fù)債總額2762.57億元，發(fā)放貸款和墊款1614.25億元。
盈利能力方面，2021年，山西銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為27.05億元，凈利潤虧損46.73億元。重組開業(yè)首年虧損40多億，山西銀行表示該行為前瞻性消化風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)處置歷史遺留問題，根據(jù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及監(jiān)管要求補(bǔ)提減值準(zhǔn)備48.15億元，如剔除補(bǔ)提撥備影響，該行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤9.75億元。
據(jù)山西銀行披露，2021年該行通過清收、轉(zhuǎn)讓、重組等方式累計(jì)化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)125.99億元。不過，截至2021年末，山西銀行不良率仍達(dá)3.29%，高于同期城商行整體水平1.9%，撥備覆蓋率151.14%，低于同期城商行整體水平188.71%。
資本充足水平方面，截至2021年末，山西銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.07%、10.2%、10.2%。
山西銀行表示，2021年總體經(jīng)營結(jié)果符合合并新設(shè)首年經(jīng)營發(fā)展預(yù)期，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率遠(yuǎn)超監(jiān)管要求，滿足中長期健康發(fā)展要求。
重組后如何實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展？
值得一提的是，山西銀行并非開業(yè)首年出現(xiàn)虧損的銀行個(gè)例。此前，于2021年6月成立的遼沈銀行，吸收合并原營口沿海銀行和遼陽銀行后，披露了開業(yè)后的首份年報(bào)。年報(bào)顯示，該行去年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入-4.74億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤-11.9億元。凈利差和凈息差分別為-1.51%和-1.23%。
遼沈銀行稱，該行營業(yè)收入為-4.74 億元，主要是息差倒掛導(dǎo)致。將持續(xù)促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低付息成本，拓展收入渠道，改善息差水平。
針對合并重組銀行凈利潤出現(xiàn)虧損的情況，全聯(lián)并購公會(huì)信用管理委員會(huì)專家安光勇表示，一般來說，進(jìn)行并購重組的機(jī)構(gòu)原有業(yè)務(wù)效益都不太好，并購后效益仍然維持現(xiàn)狀的可能性較大，也比較正常。另外，目前重組的銀行基本屬于完全相同的領(lǐng)域的并購，缺乏一些互補(bǔ)性，沒能揚(yáng)長補(bǔ)短。
那么，如山西銀行、遼沈銀行這類合并重組后的銀行該如何實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展？“對于并購重組來說，更重要的是后期管理，簡單的物理結(jié)合之后，必須產(chǎn)生化學(xué)效應(yīng)，才會(huì)有成果”安光勇補(bǔ)充道。
易觀高級分析師蘇筱芮則認(rèn)為：
一是要明確發(fā)展方向，合并重組涉及到各項(xiàng)資源的整合，并購重組前各家銀行的優(yōu)勢與資源不盡相同，需要梳理思路、聚集優(yōu)勢，而不是化作散沙一團(tuán)；
二是要優(yōu)化人員管理，原有銀行的各部門、領(lǐng)導(dǎo)干部、基層員工、公司文化等都存在差異，如何發(fā)揮合并重組后的公司架構(gòu)優(yōu)勢，最大化人員配置效率，是需要認(rèn)真考慮的問題。
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