寧夏銀行互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款不良率升至5.19% 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額持續(xù)下降丨銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款觀察

2022-08-01 15:57:46 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  李愿

  “受壓降互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款規(guī)模影響,該行互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款不良率較年初上升2.97個(gè)百分點(diǎn)至5.19%!苯,中誠(chéng)信國(guó)際對(duì)寧夏銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告披露。年報(bào)顯示,截至2021年末,寧夏銀行不良率為3.08%,較2020年末下降0.48個(gè)百分點(diǎn)。

  評(píng)級(jí)報(bào)告還顯示,2021年以來(lái)部分聯(lián)合貸款受疫情影響風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露,寧夏銀行提高相關(guān)貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)應(yīng)監(jiān)管要求壓降異地聯(lián)合貸款,年末該行互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款余額較年初大幅下降44.74%至61.77億元,其中寧夏域內(nèi)貸款占比66.75%。

  銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》顯示,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務(wù)過(guò)渡期至2023年6月30日,這意味著寧夏銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款放緩壓力或?qū)⒂兴徑狻?/P>

  聯(lián)合貸款不良率升至5.19%

  評(píng)級(jí)報(bào)告指出,受監(jiān)管政策影響,寧夏銀行非標(biāo)期限和議價(jià)類(lèi)存款以及聯(lián)合貸款等業(yè)務(wù)受限,經(jīng)營(yíng)性貸款需求有限,個(gè)人存貸增速顯著放緩。

  數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,寧夏銀行個(gè)人貸款余額為較年初小幅增長(zhǎng)3.53%至343.56億元,增速同比下降19.93個(gè)百分點(diǎn),在全行貸款中占比同比下降1.89個(gè)百分點(diǎn)至37.40%。

  其中,近年來(lái)由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行,優(yōu)質(zhì)客戶(hù)需求減少,加之同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,寧夏銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額持續(xù)下降,截至2021年末,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額同比下降3.39%至77.68億元,在個(gè)人貸款中占比降至22.61%。

  而與頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行合作開(kāi)展線上聯(lián)合貸款業(yè)務(wù),2021年以來(lái)部分聯(lián)合貸款受疫情影響風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露,寧夏銀行提高相關(guān)貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)應(yīng)監(jiān)管要求壓降異地聯(lián)合貸款,年末該行互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款余額較年初大幅下降44.74%至61.77億元。

  “為推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展,2021年該行持續(xù)加大按揭貸款投放,通過(guò)與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),重點(diǎn)支持開(kāi)發(fā)貸授信房企相關(guān)樓盤(pán)按揭業(yè)務(wù),截至年末個(gè)人住房貸款同比增長(zhǎng)35.61%至127.83億元,在個(gè)貸中的占比同比上升8.80個(gè)百分點(diǎn)至37.21%!痹u(píng)級(jí)報(bào)告披露。

  與此同時(shí),寧夏銀行與頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行合作開(kāi)展的線上聯(lián)合貸款資產(chǎn)質(zhì)量下行,截至2021年末,不良率較年初上升2.97個(gè)百分點(diǎn)至5.19%;隨著部分互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款的壓降,信用貸款占比較年初下降2.73個(gè)百分點(diǎn)至17.16%!笆軌航祷ヂ(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款規(guī)模影響;以抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的小微客戶(hù)為主要客群的互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露!痹u(píng)級(jí)報(bào)告解釋資產(chǎn)質(zhì)量下行時(shí)稱(chēng)。

  值得注意的是,評(píng)級(jí)報(bào)告還顯示,寧夏銀行證券投資資產(chǎn)中信托及資管計(jì)劃合計(jì)占比降至9.76%,底層資產(chǎn)以信貸類(lèi)非標(biāo)投資為主,主要投向大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的消費(fèi)信貸資產(chǎn),“由于資管及信托計(jì)劃中大部分關(guān)注類(lèi)資產(chǎn)下遷至不良,年末該行資管及信托計(jì)劃中不良資產(chǎn)余額較年初增加1.57億元至2.35億元,關(guān)注類(lèi)資產(chǎn)余額降至0.74億元,該行對(duì)資管及信托計(jì)劃累計(jì)計(jì)提減值準(zhǔn)備0.25億元。”

  從全行來(lái)看,截至2021年末,寧夏銀行不良貸款余額同比下降1.65億元至28.25億元,不良率同比下降0.46個(gè)百分點(diǎn)至3.08%。存量不良主要集中在鋼材、煤炭、石化產(chǎn)品生產(chǎn)貿(mào)易及建筑業(yè)等,其中建筑業(yè)和批發(fā)零售業(yè)不良貸款余額合計(jì)占全行不良貸款的47.96%。

  拖累凈息差小幅下降

  “受減費(fèi)讓利政策導(dǎo)向、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、壓降高收益互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款和非標(biāo)投資,以及中長(zhǎng)期定期存款占比提升等因素影響,2021年該行凈息差同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)至1.33%,實(shí)現(xiàn)凈利息收入22.17億元,同比小幅下降0.37%!痹u(píng)級(jí)報(bào)告同時(shí)指出。

  數(shù)據(jù)顯示,2021年寧夏銀行實(shí)現(xiàn)凈營(yíng)業(yè)收入33.77億元,同比增長(zhǎng)11.74%;凈利潤(rùn)6.64億元,同比增長(zhǎng)4.19%。其中。利息凈收入為22.17億元,較2020年微降0.37%。

  “息差持續(xù)收窄以及較大的貸款撥備計(jì)提壓力對(duì)盈利產(chǎn)生不利影響,整體盈利能力仍然較弱。2021年,平均資本回報(bào)率和平均資產(chǎn)回報(bào)率分別同比下降0.07和0.01個(gè)百分點(diǎn)至5.16%和0.40%!痹u(píng)級(jí)報(bào)告表示。

  貸款撥備計(jì)提方面,為滿足不良貸款核銷(xiāo)需要,2021年寧夏銀行加大撥備計(jì)提力度,全年計(jì)提貸款減值損失13.04億元,同比增長(zhǎng)31.94%,在撥備前利潤(rùn)中的占比較上年上升6.02個(gè)百分點(diǎn)至67.23%,處于較高水平。

  截至2021年末,寧夏銀行撥備覆蓋率較年初上升6.95個(gè)百分點(diǎn)至146.96%,滿足當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求。“考慮到未來(lái)地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)依然存在,且該行展期、轉(zhuǎn)貸的貸款比重較大,未來(lái)仍需加大撥備計(jì)提力度以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力!痹u(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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