近日,多家銀行公布2022年半年度業(yè)績快報,整體業(yè)績保持較高景氣,銀行板塊頗受關注。
Wind數據顯示,截至7月25日,7月以來共有282家機構參與上市銀行調研,較去年同期的73家機構增長逾2倍。多家券商看好穩(wěn)增長政策的持續(xù)加碼,認為有利于改善銀行板塊預期。
在此背景下,時代財經根據日前中銀協公布的相關數據,整理發(fā)布《2022年中國銀行(601988)業(yè)成長力·領先力榜單》,展現在成長速度、綜合實力表現優(yōu)異的銀行。
從榜單數據來看,截至2021年底,成都銀行(601838)(601838.SH)以核心一級資本凈額14.32%、凈利潤近30%的增速,以及不良貸款率同比下降28.47%的綜合能力登上最具成長力上市銀行榜首。
過去一年,作為西部地區(qū)城商行的領頭羊,成都銀行在潛心耕耘中磨礪成長,堅守“穩(wěn)定存款立行、高效資產立行”。在前行的道路上,成都銀行依然保持十足的勁頭。
圖片來源:圖蟲創(chuàng)意
登頂上市銀行成長力榜單
成立于1996年的成都銀行,是四川省首家城市商業(yè)銀行,2018年1月在上海證券交易所掛牌上市,是全國第八家A股上市城商行。
近日,時代財經根據中銀協相關數據,整理發(fā)布了《2022年中國銀行業(yè)成長力·領先力榜單》,成都銀行登頂上市銀行成長力榜單。2021年,在成立的第25周年,成都銀行取得歷史性的亮麗業(yè)績。
具體而言,截至2021年末,成都銀行核心一級資本凈額為462.11億元,同比增長14.32%,不良貸款率同比下降28.47%,為0.98%,降速遠超其他上市銀行。
核心一級資本凈額和資產質量優(yōu)化對銀行發(fā)展尤其重要。7月31日,光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華在接受時代財經采訪時表示,核心一級資本是銀行核心競爭力的基礎,關系銀行信貸擴張、不良資產處置與抗風險能力,是儲戶存款安全的重要保障之一;同時,銀行資產質量是銀行經營能力和競爭力體現,是銀行抗風險能力的重要基礎之一,也是銀行市場價值的重要指標之一等。
經營業(yè)績方面,2021年全年成都銀行實現營收178.9億元、凈利潤78.31億元,同比分別增長22.54%、29.91%,增速分別位居42家A股上市銀行的第4和第3位。
不懼2021年錯綜復雜的外部環(huán)境和新冠疫情雙重考驗,成都銀行依然保持強大韌性,報告期內其資產總額、存款總額和貸款總額分別達到7683億元、5441億元、3896億元,均較上年實現約“千億級”增長。
可持續(xù)的擴張才是健康的。延續(xù)至2022年一季度,成都銀行不斷提升金融服務實體經濟質效,各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展,歸母凈利潤增速持續(xù)維持在近30%的高位,同比增長4.81億元至21.51億元;總資產突破8300億元,達到8377.98億元,較上年末增長694.52億元,增幅9.04%,朝著國內先進銀行水平繼續(xù)邁進。
周茂華認為,成都銀行2021年、2022年一季度凈利潤增速表現強勁,主要得益于國內經濟復蘇,銀行逆周期加大實體經濟信貸投放;同時,2021年一季度凈利潤強勁表現還與2020年一季度的基數低有關。
在資產規(guī)模穩(wěn)步提升,經營業(yè)績快速增長的同時,成都銀行在資產質量、抗風險能力等方面更上一個臺階。截至2022年一季度末,該行不良貸款率進一步降低至0.91%,撥備覆蓋率進一步提升至435.69%,資產質量持續(xù)優(yōu)化。
值得一提的是,近日成都銀行2021年現金紅利發(fā)放到位,讓超4萬股東共享銀行經營碩果。其年度現金分紅總額高達22.76億元,占歸母凈利潤29.06%,在42家A股上市銀行中排名第3,在27家A股上市城商行和農商行中位居第一,創(chuàng)歷史最高水平。
同時,由于今年以來國際局勢日益復雜疊加國內疫情反復,中小微企業(yè)生存發(fā)展持續(xù)承壓,成都銀行積極主動承擔地方法人銀行責任和使命。
2022年1-4月,成都銀行累計發(fā)放的普惠金融貸款較去年同期增長28.6億元,普惠貸款增速較去年同期提升近8.3個百分點,全力以赴做好惠企紓困和“六穩(wěn)”“六!毕嚓P工作。
5月10日在成都銀行2022年第一季度業(yè)績說明會上,董事長王暉表示,2022年是新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃的起點,公司將以“規(guī)模邁入萬億級、管理進入一梯隊”為戰(zhàn)略目標,努力打造輝映成渝地區(qū)雙城經濟圈能級的全國金融新名片。
乘區(qū)域發(fā)展快車快速崛起
打造全國金融新名片目標需要從內而外強大的核心競爭優(yōu)勢。
周茂華向時代財經表示,成渝雙城經濟圈市場經濟活躍,川渝地區(qū)銀行勢必充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢,充分挖掘企業(yè)需求,通過數字化賦能等,為小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等提供適銷對路的金融服務供給;同時,隨著市場環(huán)境變化,內需潛力不斷釋放為銀行發(fā)展大零售業(yè)務提供廣闊空間。
自2013年開始,成都銀行提出“存款立行”的發(fā)展戰(zhàn)略,始終將存款視為經營發(fā)展的根本,2017年以來存款在計息負債中的占比基本保持在75%左右,存款優(yōu)勢比肩四大行,憑借自身“同城獨家”法人銀行的身份和深厚關系,在成都市主要財政賬戶上形成了強大的卡位優(yōu)勢。
另一方面,成都銀行推出多個精準適配涉政類客戶融資需求的產品,構建了較為完善的政務產品賬戶、系統和服務體系,同時在上一輪投資周期中積累的良好業(yè)務經驗和口碑。
中信建投7月20日一份研報指出,未來預計賬戶數目新增有限,但受益于成都經濟蓬勃發(fā)展,存量賬戶存款規(guī)模不斷增長,構成了成都銀行當前負債優(yōu)勢最關鍵的根基。中信建投(601066)認為,依靠時間建立的穩(wěn)定體量與偏低成本的負債優(yōu)勢是最難被復制和超越的,這也是成都銀行得以優(yōu)選客戶、行穩(wěn)致遠的重要前提。
在此重要核心競爭力的基礎上,成都銀行得以盡享成渝雙城經濟圈區(qū)域成長紅利。
上述中信建投研報顯示,今年上半年,四川GDP同比增長2.8%,高于全國水平,全社會固定資產投資同比增長7.1%。截至今年5月,四川省本外幣各項貸款余額同比增長14.4%,高于同期全國平均水平3.7個百分點,居于全國第4位;四川省基礎設施建設貸款余額2.7萬億,同比增長18.1%;四川省制造業(yè)中長期貸款同比增長37.2%,科創(chuàng)企業(yè)貸款同比增長21%。
中信建投指出,憑借優(yōu)越的負債優(yōu)勢,成都銀行能輕松以最低價格承接基建項目,實體類項目盡可能實現低定價切入龍頭優(yōu)質客群、房地產業(yè)務無需接觸高風險客戶以博取高收益。
此外,東吳證券(601555)7月8日一份研報指出,截至2021年成都銀行72.3%網點布局在成都,71.9%的信貸投向成都;在資產端,企業(yè)貸款占比約70%,以基建及租賃和商務服務為代表的政務貸款占企業(yè)貸款近六成,成都銀行乘上區(qū)域經濟發(fā)展快車快速崛起。
備受資金、機構關注
興業(yè)證券7月24日發(fā)布的銀行行業(yè)周報顯示,2022年二季度末基金重倉持倉銀行比例為2.46%,較上季度下降1.27%,低于行業(yè)標配4.24%,低配比例較上季度擴大。二季度銀行持倉市值整體有所下降,其中股份行下降幅度較大,但如成都銀行等部分城農商行獲得逆勢加倉。
Wind數據顯示,截至2022年中報,共30家基金公司、82只基金重倉成都銀行,持股總量為3.27億股。其中,二季度基金重倉增持成都銀行2548.73萬股,占流通股9.07%,增持市值約54.18億元。
同時,隨著多家銀行公布2022年半年度業(yè)績快報,整體業(yè)績保持較高景氣,近期銀行板塊頗受關注。
Wind數據顯示,截至7月25日,7月以來共有282家機構參與上市銀行調研,較去年同期的73家機構增長逾2倍。多家券商看好穩(wěn)增長政策的持續(xù)加碼,認為有利于改善銀行板塊預期。
近一個月,成都銀行共獲4家機構給出評級。其中,7月20日,中信建投發(fā)布評級報告,維持成都銀行“買入”評級,最高目標價為22.5元,與此前最高目標價一致。安信證券和東吳證券分別在7月12日和7月7日,分別首次對成都銀行給出增持評級和買入評級,而國泰君安(601211)則在7月5日維持增持評級。
在“嗅覺”最為敏銳的二級市場上,今年以來,截至8月2日,成都銀行股價漲幅高達25%,在A股上市銀行中表現優(yōu)異。
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