近日，聯(lián)合資信發(fā)布馬鞍山農(nóng)商行2022年跟蹤評級報(bào)告。報(bào)告顯示，聯(lián)合資信確定維持馬鞍山農(nóng)商行主體長期信用等級為AA，評級展望為穩(wěn)定。
評級肯定了馬鞍山農(nóng)商行2021年以來保持較強(qiáng)的區(qū)域競爭力、信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體趨穩(wěn)、撥備和資本充足等方面的優(yōu)勢。
聯(lián)合資信同時也關(guān)注到，馬鞍山農(nóng)商行下轄村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多以及當(dāng)?shù)卮笮豌y行金融機(jī)構(gòu)市場下沉使得同業(yè)競爭趨于激烈、疫情反復(fù)導(dǎo)致部分傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營壓力較大等外部不利因素對其經(jīng)營發(fā)展及信用水平可能帶來不利影響。
值得注意的是，馬鞍山農(nóng)商行上市進(jìn)程的推進(jìn)將有助于其進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力、健全公司治理機(jī)制。據(jù)了解，該行于2017年啟動主板上市工作，2018年4月首次向證監(jiān)會遞交IPO招股書，距今已逾四年。
個人貸款規(guī)�？焖僭鲩L
馬鞍山農(nóng)商行作為地方法人銀行，具有決策鏈條短，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣的優(yōu)勢，在馬鞍山地區(qū)具有較強(qiáng)競爭力，存貸款市場份額排名居同業(yè)機(jī)構(gòu)前列。截至2021年末，馬鞍山農(nóng)商行貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)的市場占有率（剔除村鎮(zhèn)銀行）分別位于市本級金融機(jī)構(gòu)第3位和第2位。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，馬鞍山農(nóng)商行資產(chǎn)合計(jì)773.48億元，較上年末增長18.16%；其中，貸款及墊款凈額463.37億元，較上年末增長15.43%。
資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)較好水平，貸款撥備水平充足。截至2021年末，馬鞍山農(nóng)商行不良貸款余額為5.85億元，不良貸款率1.23%，撥備覆蓋率245.69%。
2021年，馬鞍山農(nóng)商行著力推動數(shù)字金融與業(yè)務(wù)的融合，通過大數(shù)據(jù)平臺與風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)模型，加強(qiáng)個人消費(fèi)貸款的營銷，積極開展貸款調(diào)研等措施，該行個人貸款規(guī)�？焖僭鲩L。截至2021年末，該行個人貸款規(guī)模為180.59億元，較上年末增長23.41%。
同時，聯(lián)合資信指出，國內(nèi)新冠疫情呈反復(fù)態(tài)勢，對宏觀經(jīng)濟(jì)以及小微企業(yè)的發(fā)展帶來一定的不確定性，需持續(xù)關(guān)注新冠肺炎疫情對馬鞍山農(nóng)商行業(yè)務(wù)拓展和信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況。
需關(guān)注控股村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量
馬鞍山農(nóng)商行以村鎮(zhèn)銀行為依托，以打造的“新華”村鎮(zhèn)銀行品牌，設(shè)立多家村鎮(zhèn)銀行， 實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的跨省拓展，通過“垂直化”管理系統(tǒng)對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行統(tǒng)一管理，并適當(dāng)授予村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立開展業(yè)務(wù)的空間，增強(qiáng)了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)彈性，帶來了一定的業(yè)務(wù)增長空間。
截至2021年，馬鞍山農(nóng)商行共參（控）股的21家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額為176.39億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤1.74 億元；村鎮(zhèn)銀行貸款總額占該行所有貸款總額的比例為25.91%，存款總額占所有存款總額的比例為22.44%。
但另一方面，聯(lián)合資信提到，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多且分布較為分散，對馬鞍山農(nóng)商行的管理提出了更高的要求。未來需要對控股村鎮(zhèn)銀行的管控及業(yè)務(wù)質(zhì)量保持關(guān)注。
資本充足性方面，2021 年馬鞍山農(nóng)商行主要通過利潤留存的方式對資本進(jìn)行補(bǔ)充，其于當(dāng)年按照股本的11%計(jì)提現(xiàn)金分紅，對資本的內(nèi)生積累產(chǎn)生一定影響。截至2021年末，該行資本充足率為19.66%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為17.21%，資本水平充足。
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