銀行在貴金屬業(yè)務(wù)方面又有新動(dòng)作。8月15日，北京商報(bào)記者注意到，近期，交通銀行、廣發(fā)銀行相繼對(duì)黃金定投業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，其中交通銀行將黃金定投遷移至貴金屬錢包，廣發(fā)銀行則將黃金定投升級(jí)為黃金積存。對(duì)比升級(jí)前后的變化，交通銀行、廣發(fā)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的交易價(jià)格和贖回時(shí)效均發(fā)生了變更。
受黃金價(jià)格波動(dòng)的影響，今年以來，不少銀行相繼收緊了代理個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)以及包括紙黃金在內(nèi)的賬戶貴金屬業(yè)務(wù)，在此背景下，調(diào)整后的黃金定投業(yè)務(wù)會(huì)是投資者的好選擇嗎？
多家銀行調(diào)整黃金定投業(yè)務(wù)
又一家銀行對(duì)黃金定投業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。近日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，該行將黃金定投升級(jí)為黃金積存業(yè)務(wù)，投資者可在9月30日前選擇將黃金定投持倉升級(jí)為黃金積存持倉或賣出黃金定投所有持倉。
圖片來源：廣發(fā)銀行官網(wǎng)截圖
根據(jù)公告內(nèi)容，黃金定投升級(jí)為黃金積存后，交易價(jià)格和贖回時(shí)效均發(fā)生了變更，由調(diào)整前的每日一價(jià)變更每日多價(jià)，贖回資金則由T+1或T+2到賬變?yōu)閷?shí)時(shí)到賬，且提取實(shí)物也由此前的提取上金所金條變更為兌換銀行投資金條。
8月15日，北京商報(bào)記者咨詢廣發(fā)銀行客服人員得知，此次升級(jí)實(shí)則是將黃金定投業(yè)務(wù)遷移至黃金積存，黃金積存每日多價(jià)更加貼近市場(chǎng)黃金漲跌情況，靈活性更強(qiáng)，需要投資者不定時(shí)去關(guān)注市場(chǎng)情況進(jìn)行買入或賣出，以達(dá)到目標(biāo)收益。同時(shí)提取實(shí)物變更并不會(huì)影響金條的含量、質(zhì)量，只是金條的出處由上金所變成了銀行。
據(jù)了解，廣發(fā)銀行于2020年9月推出黃金積存業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)具有實(shí)時(shí)交易、定投計(jì)劃、靈活買賣、存金收息、兌換實(shí)物等功能，2021年12月，廣發(fā)銀行曾宣布停止存續(xù)的黃金定投產(chǎn)品定投計(jì)劃的買入。
在廣發(fā)銀行此次調(diào)整黃金定投業(yè)務(wù)之前，交通銀行也曾宣布，將黃金定投升級(jí)為貴金屬錢包，調(diào)整后的交易報(bào)價(jià)也由每日一價(jià)變更為每日多價(jià)，贖回資金由T+2到賬變?yōu)閷?shí)時(shí)到賬。此外，交通銀行還限制了貴金屬錢包單筆定投金額上限，定投金額上限為2000萬元，如原黃金定投金額超出上限，貴金屬錢包以上限2000萬元作為定投金額。而此前的黃金定投則無上限要求。
據(jù)了解，交通銀行貴金屬錢包涵蓋買賣交易、黃金積存、實(shí)物轉(zhuǎn)換等服務(wù)，對(duì)于黃金定投調(diào)整至貴金屬錢包的原因，交通銀行在公告中提到，隨著該行貴金屬錢包業(yè)務(wù)的推出，黃金定投業(yè)務(wù)劣勢(shì)明顯，目前只有個(gè)別客戶仍有持倉，為推進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，該行將黃金定投遷移至貴金屬錢包。
談及黃金定投升級(jí)后調(diào)整交易價(jià)格、贖回時(shí)效及定投金額變更的考量，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英認(rèn)為，黃金定投交易結(jié)算實(shí)時(shí)化是未來發(fā)展的趨勢(shì)，黃金受到國際政治、經(jīng)濟(jì)、貨幣的影響因素較大，如果實(shí)行T+1、T+2的交易會(huì)給客戶帶來一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，通過及時(shí)結(jié)算、及時(shí)到賬，實(shí)際上能夠更加精準(zhǔn)地保護(hù)投資者的利益。而交通銀行限制定投金額可能是出于對(duì)黃金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的考量。
黃金積存會(huì)是好選擇嗎
黃金定投即黃金定期投資，也可以叫黃金零存整取，是每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤價(jià)購買黃金。當(dāng)合同到期時(shí)，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場(chǎng)價(jià)格兌換成現(xiàn)金或者相應(yīng)克數(shù)的實(shí)物黃金。
而黃金積存又被視作黃金定投的升級(jí)版，根據(jù)央行發(fā)布的《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，黃金積存是指金融機(jī)構(gòu)按照與客戶的約定，為客戶開立黃金賬戶，記錄客戶在一定時(shí)期內(nèi)存入一定重量黃金的負(fù)債類業(yè)務(wù)。黃金積存產(chǎn)品最小業(yè)務(wù)單位為1克，該業(yè)務(wù)僅限銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)開辦，開辦此業(yè)務(wù)的銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有熟悉黃金業(yè)務(wù)的工作人員，同時(shí)應(yīng)當(dāng)支持客戶提取實(shí)物黃金或?qū)ⅫS金賣出獲得相應(yīng)的貨幣資金。
由于長期積存黃金可以有效平抑黃金價(jià)格波動(dòng)的影響，投資者可以賺取價(jià)格波動(dòng)收益，通過資產(chǎn)多元化配置抵御風(fēng)險(xiǎn)，黃金定投及黃金積存成為黃金市場(chǎng)波動(dòng)期間不少投資者的選擇。
今年以來，貴金屬價(jià)格波動(dòng)劇烈、不確定性增強(qiáng)。以COMEX黃金為例，東方財(cái)富(300059)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，自3月以來，COMEX黃金整體呈現(xiàn)震蕩下行趨勢(shì)，先后跌破2000美元/盎司和1900美元/盎司關(guān)口，今年7月末，更一度失守1700美元/盎司關(guān)口，不過，近期略有回暖，在1700美元/盎司和1800美元/盎司之間徘徊。
受黃金價(jià)格波動(dòng)影響，此前興業(yè)銀行(601166)、華夏銀行(600015)、光大銀行(601818)等銀行均已對(duì)代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行收緊，同時(shí)， 招商銀行(600036)、工商銀行、建設(shè)銀行也對(duì)包括紙黃金在內(nèi)的賬戶貴金屬業(yè)務(wù)進(jìn)行限制或停辦。在此背景下，升級(jí)后的黃金定投業(yè)務(wù)是否會(huì)是投資者的好選擇？
王紅英表示，商業(yè)銀行的黃金業(yè)務(wù)涉及較多，包括紙黃金等金融衍生品交易業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨投資金條業(yè)務(wù)以及黃金定投、黃金ETF、黃金股票等。由于紙黃金等賬戶貴金屬業(yè)務(wù)屬于金融衍生品的業(yè)務(wù)，近期黃金價(jià)格波動(dòng)又比較明顯，出于保護(hù)投資者權(quán)益的需要，多家銀行收緊了相關(guān)業(yè)務(wù)。此外，監(jiān)管也在逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行回歸到對(duì)實(shí)體產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中，貴金屬等一些中間衍生品業(yè)務(wù)正在有序退出。升級(jí)后的黃金定投業(yè)務(wù)類似于基金定投，投資者每個(gè)月按時(shí)買入一定數(shù)量的黃金，獲取收益方式相對(duì)簡單高效。
光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，黃金定投屬于定投理財(cái)?shù)囊环N，門檻低，定時(shí)定量投資某一品種，屬于長期限儲(chǔ)蓄投資方式，適合的人群多，尤其對(duì)于偏穩(wěn)健型，難以專注于理財(cái)投資，收入較為固定等人群。
談及未來銀行布局貴金屬業(yè)務(wù)的趨勢(shì)，王紅英指出，未來，商業(yè)銀行在黃金業(yè)務(wù)的布局可能會(huì)采取結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)的方式，例如，通過理財(cái)產(chǎn)品配置一部分黃金期權(quán)或黃金股票，本身形成一種結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，當(dāng)權(quán)益黃金市場(chǎng)出現(xiàn)盈利，理財(cái)產(chǎn)品就能夠獲得超額收益。
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