缺乏抵押物，湖北專精特新“小巨人”武漢慧聯(lián)無線科技有限公司卻成功貸到了100萬，這筆“活水”來自興業(yè)銀行武漢分行的“人才貸”。該行通過“技術流”評價體系，把人才價值量化作為信貸審批依據(jù)，有效實現(xiàn)了企業(yè)“技術流”轉化為“資金流”。這僅是興業(yè)銀行武漢分行破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的金融產品之一。據(jù)悉，興業(yè)銀行武漢分行推出投聯(lián)貸、人才貸、科創(chuàng)云貸、科保貸等多款科創(chuàng)金融特色產品，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，近三年累計向湖北省科技型企業(yè)投入資金近800億元，與該行合作的科創(chuàng)客戶超1700戶，融資余額超過270億元。
投貸聯(lián)動 與科創(chuàng)企業(yè)共擔風險
“資金缺口是科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸，興業(yè)銀行武漢分行以‘貸款+直投’的創(chuàng)新融資模式，為我們輸血供氧，感謝興業(yè)銀行的支持！”瀚海新酶董事長楊廣宇在接受記者采訪時感慨。
據(jù)了解，瀚海新酶專注于體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶研發(fā)生產的瀚海新酶經(jīng)營規(guī)模呈現(xiàn)幾何式快速增長，已在酶研發(fā)生產領域擁有一定市場地位。但科創(chuàng)中小微企業(yè)一般具有“輕資產、無抵押、高風險”的特征，在銀行傳統(tǒng)的信貸審批體系中，容易被拒之門外。
“其實市場上有很多流貸產品，期限短，但作為科創(chuàng)研發(fā)公司，我們的資金周期會比較長，這是科創(chuàng)企業(yè)貸款的痛點之一�！睏疃榻B稱，興業(yè)銀行武漢分行在了解公司的融資需求后，為公司延長貸款期限至三年，并用股權投資+信貸支持雙管齊下，為解決了科創(chuàng)企業(yè)融資難題提供了新路徑，讓企業(yè)發(fā)展無后顧之憂。
據(jù)了解，興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”產品，聚焦獲得優(yōu)質股權投資機構投資的細分領域領先企業(yè)，在有效把握第一還款來源的基礎上，以信用免擔保的方式為企業(yè)授信。該產品側重對行業(yè)發(fā)展、技術突破、專利儲備、人才及研發(fā)情況等方面的評價，具體對象為納入興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”合作名單的投資機構已投資或擬投資入股的大中小企業(yè)客戶及其子公司。優(yōu)先選擇國家重點支持發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產業(yè)領域企業(yè)，包括新一代信息技術、高端裝備、新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥等。
興業(yè)銀行武漢分行相關工作人員介紹，“通過投貸聯(lián)動，將一進步加深銀企合作，把企業(yè)和銀行的命運捆綁在一起，有利于企業(yè)的長期發(fā)展，也將持續(xù)鞭策本行提高服務的能力和效率。”
精準出擊 構建1100戶科創(chuàng)企業(yè)“沙盤”
“我們從十幾個人的‘小工程隊’能發(fā)展成為一家科創(chuàng)型企業(yè)，十多年來的成長，離不開金融的支持。”武漢中科通達高新技術股份有限公司（以下簡稱“中科通達”）負責人向記者表示，雖然合作的銀行有近十家，但對興業(yè)銀行贊賞有加�！翱粗氐木褪瞧浞⻊掌焚|，有什么問題打電話給興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理，很快就能得到反饋，產品豐富而且服務高效�！�
中科通達成立于2007年，主要從事城市公共安全管理信息化系統(tǒng)設計、開發(fā)、實施、運維等服務，是全國知名的智慧交通綜合服務平臺運營商，擁有發(fā)明專利15項，是武漢上市金種子企業(yè)。
有潛力的科創(chuàng)企業(yè)向來是銀行爭搶的重點客戶，興業(yè)銀行武漢分行如何脫穎而出？該行通過深入推進“芝麻開花•科創(chuàng)小巨人”培育計劃，實施“主辦銀行式”的管理和服務，提供個性化的授信方案，給予了6000萬元的授信額度。有了金融“活水”的灌溉，中科通達持續(xù)保持其在區(qū)域細分行業(yè)的龍頭地位，并成功登陸資本市場。
興業(yè)銀行武漢分行副行長馬宏生介紹，該行一直致力于打造“科學家+金融家+企業(yè)家”三家合一的生態(tài)合作聯(lián)盟，并整合多方優(yōu)勢資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供投融資、財務顧問、成長計劃、企業(yè)管理等全生命周期的金融服務。該行還搭建了以“專精特新”為代表的科創(chuàng)企業(yè)專屬服務平臺，成立專門的企業(yè)服務團隊，針對不同業(yè)務需求，專人響應，多項業(yè)務可同時推進，提高整體服務效率。圍繞東湖高新區(qū)、臨空港開發(fā)區(qū)、武漢經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)三大重點區(qū)域內的高新科技園區(qū)、科技孵化器，興業(yè)銀行武漢分行聚焦“專精特新小巨人”，“隱形冠軍企業(yè)”、擬上市公司、上市后備企業(yè)、“東湖新區(qū)瞪羚企業(yè)”等重點客群，構建了1100戶科技型企業(yè)客戶精準營銷沙盤，為其提供全方位、一攬子的金融服務方案。
興業(yè)銀行武漢分行相關負責人表示，今年該行將科創(chuàng)金融作為五大新賽道之一，與普惠金融、能源金融、汽車金融和園區(qū)金融并列，致力于為各類科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質綜合金融服務，繼續(xù)充分發(fā)揮‘商行+投行’優(yōu)勢，持續(xù)完善股債貸一體化的科創(chuàng)金融服務體系，加大對各類科技創(chuàng)新主體的綜合金融服務，培育支持更多高新技術企業(yè)和專精特新企業(yè)成長壯大。
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