平安銀行（平安銀行(000001)，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2022年半年度業(yè)績報告。6月末，該行資產(chǎn)總額51,087.76億元，較上年末增長3.8%。上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；實現(xiàn)凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。
該行緊跟國家戰(zhàn)略，積極貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署，持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟的能力，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和制造、科技企業(yè)的支持力度，持續(xù)支持消費和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，大力支持鄉(xiāng)村振興，積極踐行綠色金融，全面強化金融風險防控，全力助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，業(yè)務發(fā)展保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢。
平安銀行2022年中期經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：
營收、非息收入保持穩(wěn)健增長。2022年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；實現(xiàn)凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。上半年，該行實現(xiàn)非利息凈收入279.63億元，同比增加26.44億元，增幅為10.4%。
各項業(yè)務均衡發(fā)展。2022年上半年，零售業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%。6月末，個人存款余額8,687.77億元，較上年末增長12.8%。上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%；非保險營業(yè)收入已占新隊伍整體營業(yè)收入約五成。上半年，對公業(yè)務營業(yè)收入242.12億元，同比增長7.9%。6月末，企業(yè)存款余額23,744.64億元，較上年末增長8.4%。上半年，該行債券交易量的市場份額為3.1%，同比上升1.0個百分點；“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務交易量204.12億美元，同比增長38.0%。
資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。6月末，該行不良貸款率1.02%，與上年末持平；關注貸款占比1.32%，較上年末下降0.10個百分點；逾期貸款余額占比1.46%，較上年末下降0.15個百分點；撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個百分點，風險抵補能力保持較好水平。上半年，該行收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長34.8%。
房地產(chǎn)風險方面：平安銀行高度重視房地產(chǎn)行業(yè)授信的風險防范和質(zhì)量管控。2022年6月末，該行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業(yè)務余額合計3,413.73億元，較上年末增加2.84億元；該行理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業(yè)務余額合計1,091.53億元，較上年末減少115.33億元。其中：
（1）承擔信用風險的涉房業(yè)務主要是對公房地產(chǎn)貸款余額2,980.20億元，較上年末增加90.97億元。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸1,057.51億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的3.3%，較上年末下降0.5個百分點，全部落實有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域；經(jīng)營性物業(yè)貸、并購貸款及其他合計1,922.69億元，以成熟物業(yè)抵押為主，平均抵押率45.8%，96%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域。2022年6月末，該行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.77%。
（2）不承擔信用風險的涉房業(yè)務主要是合作機構(gòu)管理代銷信托及基金525.77億元，較上年末減少163.28億元，其中底層資產(chǎn)可對應至具體項目或有優(yōu)質(zhì)股權質(zhì)押的產(chǎn)品規(guī)模421.59億元，93%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域，其他主要是高等級私募債及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
自2021年年底以來，在保交樓、房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的導向下，房地產(chǎn)行業(yè)整體政策環(huán)境有所緩和。后續(xù)，該行將嚴格按照“房住不炒”大政方針，繼續(xù)在落實監(jiān)管要求的基礎上，切實做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放，重點支持保障性住房及租賃住房開發(fā)及運營、符合政策導向的房地產(chǎn)項目并購，有選擇支持具有真實需求支撐區(qū)域的普通商品住宅開發(fā)，積極參與房地產(chǎn)企業(yè)并購債承銷與投資。同時，持續(xù)加強房地產(chǎn)貸款的風險管控，堅持貸管并重，在堅持“選好項目”基礎上，進一步突出“管好項目”，升級資金封閉管理要求，升級線上化貸后管理工具，實現(xiàn)對客戶經(jīng)營、項目進度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流的全方位監(jiān)控。
零售深化轉(zhuǎn)型發(fā)展、對公持續(xù)做精做強、資金同業(yè)邁出新步伐
零售業(yè)務方面：2022年上半年，該行充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢，全面推動“開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行”有機融合的“五位一體”新模式落地，打造“有溫度”的金融服務。
年初以來，受國內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，居民就業(yè)、收入和消費及零售業(yè)務發(fā)展受到一定沖擊，該行零售業(yè)務營業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計提力度，導致零售業(yè)務凈利潤同比下降，但憑借近年積累的數(shù)字化經(jīng)營能力，總體經(jīng)營保持穩(wěn)健。2022年上半年，零售業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務凈利潤110.65億元，同比下降5.6%，在全行凈利潤中占比為50.1%。同時，該行持續(xù)推動降本增效，提升資源配置的精細化水平，零售成本收入比同比下降1.54個百分點。
三大業(yè)務模塊經(jīng)營持續(xù)升級。私行財富：6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）34,721.48億元，較上年末增長9.1%，其中私行達標客戶AUM余額15,539.76億元，較上年末增長10.5%；該行財富客戶120.36萬戶，較上年末增長9.4%，其中私行達標客戶7.49萬戶，較上年末增長7.5%�；A零售：2022年6月末，該行零售客戶數(shù)12,205.30萬戶，較上年末增長3.2%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)14,379.85萬戶，較上年末增長6.6%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,839.03萬戶，較上年末增長0.3%，較一季度末增長6.3%。其中，存款業(yè)務提升方面，2022年6月末，該行個人存款余額8,687.77億元，較上年末增長12.8%；上半年個人存款日均余額8,191.67億元，較去年同期增長20.0%。消費金融：2022年6月末，該行個人貸款余額19,354.22億元，較上年末增長1.3%，主要受疫情影響，部分產(chǎn)品新增投放量有所下降。2022年6月末，該行信用卡流通卡量7,080.11萬張，較上年末增長1.0%；該行“新一貸”余額1,647.63億元，較上年末增長3.6%；該行汽車金融貸款余額3,171.83億元，較上年末增長5.3%。
此外，歷經(jīng)一年多的探索，平安銀行銀保業(yè)務在新模式、新隊伍、新產(chǎn)品等方面趨于成型，產(chǎn)能逐步釋放。上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%；同時一線隊伍保險配置能力有效提升，其中新隊伍除帶來保險產(chǎn)能貢獻外，非保險營業(yè)收入已占新隊伍整體營業(yè)收入約五成，逐步成為該行大財富管理戰(zhàn)略落地的重要增長引擎。
對公業(yè)務方面：2022年上半年，對公戰(zhàn)略持續(xù)深化，該行始終堅持以客戶為中心，從客戶需求出發(fā)，進一步完善對公業(yè)務“AUM+LUM+平臺”的經(jīng)營模式，加快推動業(yè)務經(jīng)營從傳統(tǒng)模式向生態(tài)模式升級，業(yè)務發(fā)展聚焦兩大核心賽道，一是面向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，升級交易銀行商業(yè)模式，重塑數(shù)字經(jīng)濟環(huán)境下對公用戶價值評價與分層經(jīng)營體系，打造科技驅(qū)動的交易銀行；二是面向資本市場和直接融資，強化復雜投融業(yè)務差異化競爭優(yōu)勢，運用復雜投融業(yè)務做大客戶AUM（管理對公客戶資產(chǎn)）和LUM（對公客戶融資總額），加強“風控大腦”的前瞻預判與組合風險動態(tài)管控，注入對公業(yè)務新動能，開啟第二增長曲線。
2022年初以來，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，客戶拓展、貸款投放、投融規(guī)模及負債結(jié)構(gòu)等面臨挑戰(zhàn)，該行對公業(yè)務發(fā)揮科技及平臺優(yōu)勢，發(fā)力兩大核心賽道，實現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)增長。報告顯示，2022年上半年，對公業(yè)務營業(yè)收入242.12億元，同比增長7.9%。獲客及客群經(jīng)營方面，2022年6月末，對公客戶數(shù)56.10萬戶，較上年末增加5.06萬戶，增幅9.9%；對公開放銀行服務企業(yè)客戶40,328戶，較上年末增長33.1%；數(shù)字口袋累計注冊經(jīng)營用戶數(shù)1,085.30萬戶，較上年末增長33.3%。對公存款經(jīng)營及成本優(yōu)化方面，2022年6月末，企業(yè)存款余額23,744.64億元，較上年末增長8.4%；上半年企業(yè)存款日均余額較去年同期增長13.8%，企業(yè)存款平均成本率較去年同期下降2個基點至1.95%。
資金同業(yè)業(yè)務方面：2022年上半年疫情期間，恰逢國際金融市場劇烈波動，該行充分發(fā)揮云辦公、云服務等數(shù)字化經(jīng)營優(yōu)勢，保證資金同業(yè)業(yè)務平穩(wěn)運營，并依托領先的電子化交易能力，持續(xù)為市場提供流動性，積極為金融市場穩(wěn)定運行貢獻力量。同時，該行資金同業(yè)業(yè)務通過全面的業(yè)務協(xié)同和開放式經(jīng)營，不斷完善交易、避險、同業(yè)、托管、資管“五張金色名片”業(yè)務價值循環(huán)鏈，業(yè)務護城河進一步拓寬，以穩(wěn)健的經(jīng)營模式，持續(xù)釋放發(fā)展動能。
上半年，面對疫情形勢，上海金融機構(gòu)現(xiàn)場辦公受到較大影響，該行憑借市場領先的電子化交易能力，持續(xù)為市場提供流動性，為守“滬”金融平穩(wěn)運行貢獻力量。2022年上半年，該行債券交易量的市場份額為3.1%，同比上升1.0個百分點；機構(gòu)交易活躍客戶達666家，機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量9,264.28億元；“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務交易量204.12億美元，同比增長38.0%。
整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)、保持較好的風險抵補水平
上半年，部分企業(yè)和個人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行響應國家戰(zhàn)略，服務實體經(jīng)濟，大力支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展，并持續(xù)加大問題資產(chǎn)處置力度，整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。
報告顯示，6月末，該行逾期貸款占比1.46%，較上年末下降0.15個百分點；不良貸款率1.02%，與上年末持平；關注貸款占比1.32%，較上年末下降0.10個百分點。2022年上半年，該行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失298.31億元。2022年6月末，貸款減值準備余額950.21億元，較上年末增長5.3%；風險抵補能力繼續(xù)保持較好水平，撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個百分點。
此外，上半年，平安銀行核銷貸款294.02億元；收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長34.8%。
支持鄉(xiāng)村振興、踐行綠色金融、服務實體經(jīng)濟
平安銀行持續(xù)做好金融服務鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，在實施精準扶貧的基礎上，努力拓展、延伸鄉(xiāng)村振興“421”服務模式，即通過融資、融智、品牌和科技四大賦能，推動綜合金融與“三農(nóng)”場景兩者結(jié)合，致力于打造在政府指導下的集農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、銀行、保險、農(nóng)研院所于一體的產(chǎn)業(yè)振興共建平臺。上半年，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金73.99億元，累計投放435.75億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡51,389張，累計發(fā)卡74,880張；惠及農(nóng)戶5.18萬人，累計100.18萬人；新增幫扶農(nóng)產(chǎn)品(000061)銷售額1,476.12萬元，累計銷售額1.35億元。
同時，平安銀行深入貫徹落實國家碳中和戰(zhàn)略，推動綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產(chǎn)業(yè)重大項目，全面助力實體經(jīng)濟低碳綠色可持續(xù)發(fā)展。2022年6月末，該行及平安理財綠色金融業(yè)務余額1,520.87億元，較上年末增長33.7%；該行綠色貸款余額985.71億元，較上年末增長42.6%。2022年5月，平安口袋銀行APP上線全國首個借信雙卡碳賬戶平臺“低碳家園”， 6月末，該平臺已納入17種綠色行為。
此外，平安銀行堅定履行金融服務實體經(jīng)濟責任，積極支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并通過金融創(chuàng)新和科技賦能，持續(xù)加大對制造業(yè)支持力度，不斷提高金融服務質(zhì)效。報告顯示，上半年，平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上；6月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長8.7%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.0%；該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）上半年累計發(fā)放額1,987.43億元，同比增長10.0%，新發(fā)放貸款加權平均利率較去年全年下降，以更好地支持實體經(jīng)濟和小微企業(yè)的發(fā)展；截至6月末普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)96.00萬戶，貸款余額4,273.23億元，較上年末增長11.8%，不良率控制在合理范圍。同時，2022年6月末，該行制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長16.7%，高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅11.4個百分點。
平安銀行表示，2022年下半年，該行將繼續(xù)積極響應國家戰(zhàn)略，順應國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢，牢記服務實體的使命，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。平安銀行各業(yè)務條線將按照升級后的經(jīng)營策略，進一步明確路徑，清晰打法，持續(xù)提升實體經(jīng)濟服務能力、持續(xù)強化金融風險防控、持續(xù)深化科技引領和科技賦能，全力助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
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