星展中國王偉強(qiáng):中小企業(yè)貸款,謹(jǐn)防“十個(gè)瓶九個(gè)蓋”

2022-08-18 19:07:52 第一財(cái)經(jīng) 

  近年來,星展銀行在中國持續(xù)布局,動作頻頻。

  去年6月份,星展集團(tuán)控股的星展證券(中國)有限公司正式掛牌成立,去年10月,星展集團(tuán)又以人民幣52.86億元認(rèn)購深圳農(nóng)商銀行13%的股份,雙方展開戰(zhàn)略合作。

  星展銀行(中國)有限公司中型及中小型企業(yè)銀行部主管、董事總經(jīng)理王偉強(qiáng)近日接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)透露,雙方正在展開全方位、多層次的業(yè)務(wù)合作,拓展并深化在大灣區(qū)的業(yè)務(wù)布局。重點(diǎn)推進(jìn)包括跨境業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、金融市場、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的深度合作。

  “這是我們在大灣區(qū)的中長期策略!蓖鮽(qiáng)說。

  中小企業(yè)業(yè)務(wù)是星展銀行在中國重點(diǎn)推進(jìn)的業(yè)務(wù)板塊之一。

  王偉強(qiáng)說,疫情后,中國的中小企業(yè)出現(xiàn)了兩大變化,一是加速了數(shù)字化進(jìn)程。

  “以前,中小企業(yè)客戶對于網(wǎng)銀、數(shù)字平臺很抗拒,如今在疫情的限制之下,很多時(shí)候需要居家辦公,客戶們不僅學(xué)會使用數(shù)字化產(chǎn)品,而且還會主動提升自己的數(shù)字化能力。我們集團(tuán)在今年開展了一項(xiàng)調(diào)研顯示,97%的亞太地區(qū)企業(yè)表示他們正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的外部壓力! 王偉強(qiáng)說。

  二是企業(yè)變得越來越輕資產(chǎn)。

  “我們看到二十幾年前的中小企業(yè)主要是給大型企業(yè)代工,這種業(yè)務(wù)毛利率很低,凈利潤微薄,而最近幾年,一些創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展方向不再是低端代工、重資產(chǎn),而是輕資產(chǎn)化,比如新零售、物聯(lián)網(wǎng)、短視頻經(jīng)濟(jì)等!蓖鮽(qiáng)認(rèn)為,中小企業(yè)在變,銀行也要隨之變化。

  “作為銀行,一方面要教育中小企業(yè)積極擁抱數(shù)字化;另一方面,我們自己也要通過數(shù)字化手段,在信貸審批中,綜合評估第三方數(shù)據(jù)和企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),而不是單單只看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表,事實(shí)上,有些中小企業(yè)單憑財(cái)務(wù)報(bào)表是很難獲得銀行授信的!彼f。

  今年,銀行也在面臨著中小企業(yè)融資意愿低迷的問題,根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示:2022年7月,社會融資規(guī)模增量為7561億元,比上年同期少3191億元。

  回顧過去,王偉強(qiáng)認(rèn)為,大部分中小企業(yè)對于自身的信貸需求沒有特別清醒的認(rèn)知,比如,貸款需求究竟是不足還是錯配?在國內(nèi),中小企業(yè)除非具有抵押物,否則很難拿到中長期貸款,這就導(dǎo)致很多中小企只能短債長用。

  “一定程度上,每家企業(yè)都有短債長用的情況,萬一出現(xiàn)應(yīng)收帳款等方面的問題無法及時(shí)回籠資金,就容易導(dǎo)致‘十個(gè)瓶九個(gè)蓋’,也就是企業(yè)無法償還前一筆短貸,進(jìn)而又演化成為更加嚴(yán)重的流動性危機(jī)。”王偉強(qiáng)說。

  “我給中小企業(yè)的建議是,需要非常清楚自己企業(yè)的資金架構(gòu),包括長期、中期、短期的資金架構(gòu)是否合理。企業(yè)出現(xiàn)流動性危機(jī),有時(shí)候并不是出在貸款總量上,而是資金架構(gòu)設(shè)置不合理!蓖鮽(qiáng)說。

  總體而言,王偉強(qiáng)認(rèn)為,粵港澳大灣區(qū)的中小企業(yè)具有很好的發(fā)展前景,尤其是深圳的中小企業(yè)具有高度的創(chuàng)新性、靈活性,能夠敏銳的捕捉到商業(yè)機(jī)會、抓住機(jī)遇。

  “這也是大灣區(qū)中小企業(yè)的特點(diǎn)!彼f。

(責(zé)任編輯:張洋 HN080)
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