星展中國王偉強：中小企業(yè)貸款，謹防“十個瓶九個蓋”

　　近年來，星展銀行在中國持續(xù)布局，動作頻頻。

　　去年6月份，星展集團控股的星展證券（中國）有限公司正式掛牌成立，去年10月，星展集團又以人民幣52.86億元認購深圳農(nóng)商銀行13%的股份，雙方展開戰(zhàn)略合作。

　　星展銀行（中國）有限公司中型及中小型企業(yè)銀行部主管、董事總經(jīng)理王偉強近日接受第一財經(jīng)記者采訪時透露，雙方正在展開全方位、多層次的業(yè)務合作，拓展并深化在大灣區(qū)的業(yè)務布局。重點推進包括跨境業(yè)務、財富管理、金融市場、風險管理等方面的深度合作。

　　“這是我們在大灣區(qū)的中長期策略�！蓖鮽�強說。

　　中小企業(yè)業(yè)務是星展銀行在中國重點推進的業(yè)務板塊之一。

　　王偉強說，疫情后，中國的中小企業(yè)出現(xiàn)了兩大變化，一是加速了數(shù)字化進程。

　　“以前，中小企業(yè)客戶對于網(wǎng)銀、數(shù)字平臺很抗拒，如今在疫情的限制之下，很多時候需要居家辦公，客戶們不僅學會使用數(shù)字化產(chǎn)品，而且還會主動提升自己的數(shù)字化能力。我們集團在今年開展了一項調(diào)研顯示，97%的亞太地區(qū)企業(yè)表示他們正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的外部壓力�！� 王偉強說。

　　二是企業(yè)變得越來越輕資產(chǎn)。

　　“我們看到二十幾年前的中小企業(yè)主要是給大型企業(yè)代工，這種業(yè)務毛利率很低，凈利潤微薄，而最近幾年，一些創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展方向不再是低端代工、重資產(chǎn)，而是輕資產(chǎn)化，比如新零售、物聯(lián)網(wǎng)、短視頻經(jīng)濟等�！蓖鮽�強認為，中小企業(yè)在變，銀行也要隨之變化。

　　“作為銀行，一方面要教育中小企業(yè)積極擁抱數(shù)字化；另一方面，我們自己也要通過數(shù)字化手段，在信貸審批中，綜合評估第三方數(shù)據(jù)和企業(yè)的財務數(shù)據(jù)，而不是單單只看企業(yè)的財務報表，事實上，有些中小企業(yè)單憑財務報表是很難獲得銀行授信的�！彼�說。

　　今年，銀行也在面臨著中小企業(yè)融資意愿低迷的問題，根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示：2022年7月，社會融資規(guī)模增量為7561億元，比上年同期少3191億元。

　　回顧過去，王偉強認為，大部分中小企業(yè)對于自身的信貸需求沒有特別清醒的認知，比如，貸款需求究竟是不足還是錯配？在國內(nèi)，中小企業(yè)除非具有抵押物，否則很難拿到中長期貸款，這就導致很多中小企只能短債長用。

　　“一定程度上，每家企業(yè)都有短債長用的情況，萬一出現(xiàn)應收帳款等方面的問題無法及時回籠資金，就容易導致‘十個瓶九個蓋’，也就是企業(yè)無法償還前一筆短貸，進而又演化成為更加嚴重的流動性危機。”王偉強說。

　　“我給中小企業(yè)的建議是，需要非常清楚自己企業(yè)的資金架構(gòu)，包括長期、中期、短期的資金架構(gòu)是否合理。企業(yè)出現(xiàn)流動性危機，有時候并不是出在貸款總量上，而是資金架構(gòu)設置不合理�！蓖鮽�強說。

　　總體而言，王偉強認為，粵港澳大灣區(qū)的中小企業(yè)具有很好的發(fā)展前景，尤其是深圳的中小企業(yè)具有高度的創(chuàng)新性、靈活性，能夠敏銳的捕捉到商業(yè)機會、抓住機遇。

　　“這也是大灣區(qū)中小企業(yè)的特點�！彼�說。