近日，杭州銀行(600926)2022年半年度報告正式出爐。
經(jīng)營效益方面，杭州銀行2022上半年實現(xiàn)營業(yè)收入173.02億元，同比增長16.31%；實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤65.93億元，同比增長31.67%。
其中，非利息凈收入快速提升驅(qū)動效益穩(wěn)健增長。今年上半年杭州銀行實現(xiàn)了非利息凈收入63.28億元，同比增長48.00%。非利息凈收入占營業(yè)收入比重為36.57%，較上年同期提高7.83個百分點(diǎn)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入28.24億元，同比增長37.28%，中間業(yè)務(wù)凈收入占營業(yè)收入比重為16.32%，較上年同期提升2.49個百分點(diǎn)。
資產(chǎn)規(guī)模方面，資產(chǎn)規(guī)模站上1.5萬億新臺階，6月末資產(chǎn)總額達(dá)15328.55億元，較上年末增長10.23%。其中，杭州銀行存貸雙升，貸款總額6616.27億元，較上年末增長12.41%，存款總額9046.19億元，較上年末增長11.59%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整深入推進(jìn)，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。
中銀證券研報點(diǎn)評杭州銀行2022年中報表示，杭州銀行業(yè)績增速保持高位，處于行業(yè)領(lǐng)先行列，規(guī)模、手續(xù)費(fèi)和投資類非息高速增長。疫情對逾期和關(guān)注有小幅影響。隨著公司規(guī)模增長，核心一級資本需求提升，關(guān)注轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股情況�？春霉局袌蟊憩F(xiàn)，認(rèn)可區(qū)位優(yōu)勢、投資能力和業(yè)務(wù)提升，維持買入評級。
不良貸款率創(chuàng)上市以來新低
半年報顯示，截至6月末，杭州銀行不良貸款總額52.53億元，較上年末增加2.12億元；不良貸款率0.79%，較上年末下降0.07個百分點(diǎn)；逾期貸款與不良貸款比例、逾期90天以上貸款與不良貸款比例分別控制在83.88%和62.29%；期末撥備覆蓋率581.60%，較上年末提高13.89個百分點(diǎn)。
不良率創(chuàng)上市以來新低。杭州銀行表示，該行上半年堅持“質(zhì)量立行、從嚴(yán)治行”方針，認(rèn)真落實高質(zhì)量發(fā)展要求，不斷優(yōu)化風(fēng)險管理體系、加強(qiáng)各類風(fēng)險管控措施的落實。報告期內(nèi)公司積極應(yīng)對外部經(jīng)營形勢變化，在加大實體經(jīng)濟(jì)支持服務(wù)力度的同時，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)投向管控，防范新增風(fēng)險，推進(jìn)存量風(fēng)險清收處置。
值得關(guān)注的是，截止到2022年6月末，杭州銀行的貸款業(yè)務(wù)當(dāng)中，房地產(chǎn)業(yè)占比算位列第四，但是房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率是所有行業(yè)當(dāng)中最高的，占比達(dá)到了3.46%。
受分紅影響資本充足率下降
半年報顯示，截至2022年6月末，杭州銀行核心一級資本充足率，一級資本充足率，資本充足率分別為8.14%，9.94%，12.98%，較上年末分別下降0.64個百分點(diǎn)，0.46個百分點(diǎn)，0.29個百分點(diǎn)。
光大證券(601788)分析師王一峰表示，受分紅因素影響，杭州銀行資本充足水平有所下降。前期由于風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)擴(kuò)張速度較快，杭州銀行資本消耗加劇，當(dāng)前核心一級資本充足率已經(jīng)臨近7.5%的監(jiān)管紅線，為保證資本補(bǔ)充能力，預(yù)計杭州銀行后續(xù)具有較強(qiáng)的業(yè)績釋放訴求。
“7月13日分紅后，‘杭銀轉(zhuǎn)債’轉(zhuǎn)股價將相應(yīng)下調(diào)至12.64元，杭州銀行8月19日收盤價為13.29元，轉(zhuǎn)股空間較大，如果實現(xiàn)轉(zhuǎn)股將進(jìn)一步拓展經(jīng)營空間，公司對維持優(yōu)異業(yè)績表現(xiàn)具有較強(qiáng)訴求�！蓖跻环逄岬�。
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