河南金融局緊急提示：未批準(zhǔn)轄內(nèi)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)

　　8月23日，河南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于冒用小額貸款公司名義開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》稱，近日，該局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，一些組織和個(gè)人冒用河南省小額貸款公司名義通過第三方應(yīng)用程序（APP）開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)，以及外省市小額貸款公司通過第三方公司在河南省開展線下小額貸款業(yè)務(wù)。

　　“上述行為均未取得屬地地方金融監(jiān)管部門許可和獲得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)�！焙幽鲜〉胤浇鹑诒O(jiān)督管理局表示，并進(jìn)行了三點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示：

　　一是，截至目前，河南省未批準(zhǔn)轄內(nèi)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，也未批準(zhǔn)外省市小額貸款公司在河南省開展線下小額貸款業(yè)務(wù)。

　　二是，請(qǐng)廣大金融消費(fèi)者務(wù)必提高警惕，注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)營資質(zhì)，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，防范非法金融活動(dòng)侵害。

　　三是，遇到非法金融活動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門舉報(bào)；遭受損失的，可以通過法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　河南省地方金融監(jiān)督管理局作出上述說明的依據(jù)是《關(guān)于印發(fā)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施辦法的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕56號(hào)）和《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）。

　　《關(guān)于印發(fā)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施辦法的通知》為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布于2017年12月。該文件表示，本次專項(xiàng)整治主要排查小額貸款公司利用互聯(lián)網(wǎng)開展小額貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，打擊無網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營資質(zhì)甚至無放貸資質(zhì)卻經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款的機(jī)構(gòu)。

　　《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》發(fā)布于2020年9月，文件規(guī)定，小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在公司住所所屬縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門同意，可以放寬經(jīng)營區(qū)域限制，但不得超出公司住所所屬省級(jí)行政區(qū)域。即，本省小額貸款公司在外省市開展業(yè)務(wù)或者外省小額貸款公司在本省開展業(yè)務(wù)均不符合規(guī)定。

　　同時(shí)，該文件還規(guī)定，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有規(guī)定，暫停新增小額貸款公司從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)及其他跨�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務(wù)。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，2020年11月，央行、銀保監(jiān)會(huì)還曾就《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見，文件顯示，小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門依法批準(zhǔn)。滿足注冊(cè)資本不低于人民幣10億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本；有符合本辦法規(guī)定的營業(yè)場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)及技術(shù)能力等條件。不過，截至目前，該文件未正式發(fā)布。

　　今年4月1日，河南省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布的小額貸款公司監(jiān)管名錄顯示，截至今年3月末，河南省有254家小額貸款公司。4月以來，河南省地方金融監(jiān)督管理局取消多家小額貸款公司取消試點(diǎn)資格。