近年來，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪頻發(fā)，涉賭涉詐賬戶問題突出、形勢嚴峻。為切實保障人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，廣東華興銀行借助科技賦能和創(chuàng)新驅(qū)動，不斷打造營運風(fēng)控體系，持續(xù)融合提升各種業(yè)務(wù)場景的風(fēng)控能力，推出“十大舉措”加強賬戶風(fēng)險管理，守護客戶資金安全。
一、三段作業(yè)模式，提升服務(wù)效率和質(zhì)量。廣東華興銀行近年來加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，重塑“前臺受理、中臺風(fēng)控、后臺操作”三段作業(yè)模式，即“前臺受理”，加強事前風(fēng)險預(yù)防能力；“中臺風(fēng)控”，強化事中、事后風(fēng)險攔截和預(yù)警能力；“后臺操作”，提升業(yè)務(wù)處理的效率和質(zhì)量。通過三段作業(yè)模式，助力營業(yè)網(wǎng)點向“輕前端、重遠程、強流程、嚴風(fēng)控”方向轉(zhuǎn)型發(fā)展。
二、智能風(fēng)控平臺，提高風(fēng)險管控水平。廣東華興銀行全力推進“智慧營運”建設(shè)，搭建“天威”實時智能風(fēng)控平臺，該系統(tǒng)入選“2020年廣東金融創(chuàng)新獎初評推薦名單”，支持各種場景的賬戶全生命周期管理，為精細化風(fēng)險控制提供決策支持。借助該系統(tǒng)，構(gòu)建了對公、個人賬戶風(fēng)險監(jiān)測模型190多個，有效提升業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測和智能數(shù)據(jù)分析能力。
三、全生命周期管理，優(yōu)化賬戶管理模式。廣東華興銀行建立了全行級的賬戶全生命周期管理系統(tǒng)（ACP），從賬戶準(zhǔn)入、賬戶交易、賬戶處置三個環(huán)節(jié)實現(xiàn)賬戶的全生命周期管理。通過統(tǒng)一監(jiān)控實時數(shù)據(jù)決策及實時數(shù)據(jù)指標(biāo)，構(gòu)建基于賬戶及資金流向關(guān)聯(lián)關(guān)系的圖譜風(fēng)險分析，實現(xiàn)賬戶風(fēng)險分級分類管理，完成賬戶風(fēng)險以事后為主向事前、事中為主；以非實時為主向?qū)崟r、準(zhǔn)實時為主的雙重轉(zhuǎn)變。
四、把好柜面關(guān)口，切實防范案件發(fā)生。廣東華興銀行嚴格貫徹落實“KYC”和 “KYB”的工作要求，對前來辦理業(yè)務(wù)的客戶多問情況、加強核對，特別是開戶、匯款等業(yè)務(wù)，嚴格核對客戶所留信息及業(yè)務(wù)操作是否合理，層層把關(guān)，切實防范詐騙案件發(fā)生。2021年至2022年上半年，共成功堵截2起電信詐騙事件，為客戶挽回資金損失近200萬元。此外，還成功堵截253起風(fēng)險事件，包括成功堵截并移送司法機關(guān)的涉及斷卡行動涉案事件92起、成功堵截客戶開卡或掛失補開卡等賬戶事件161起。
五、多維度監(jiān)測網(wǎng)，有效防控營運風(fēng)險。廣東華興銀行集日常管理、監(jiān)控、分析于一體，實現(xiàn)營運業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測全流程管理，同時依托科技賦能，優(yōu)化非現(xiàn)場檢查工具，完善逐級日報預(yù)警信息數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化展示和分級預(yù)警功能，提高數(shù)據(jù)可視化和精準(zhǔn)度以及中、高風(fēng)險事件關(guān)注度和處理效率，幫助各級管理人員提高營運風(fēng)險管控的分析和決策能力，確保高效準(zhǔn)確的化解營運事件，防控營運風(fēng)險，為保障客戶資金安全做好有力支撐。
六、全方位核查，完善動態(tài)管理機制。廣東華興銀行充分借助全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、天眼查、企查查、電商平臺、微信等第三方平臺的資源，核實客戶是否存在異常經(jīng)營狀況、是否存在合理的交易背景以及客戶調(diào)查反饋的真實性；運用個人Ⅱ、Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶定期自查機制，嚴格排查賬戶風(fēng)險。據(jù)了解，2021年至2022年上半年，該行共完成26次營運業(yè)務(wù)檢查；下發(fā)了15期業(yè)務(wù)風(fēng)險提示和通報、12份節(jié)假日風(fēng)險提示。通過完善對賬戶的動態(tài)管理，對風(fēng)險隱患進行全面排查和防范。
七、多渠道融合，保護客戶合法權(quán)益。廣東華興銀行設(shè)立了32個定點監(jiān)測站，定期收集打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作訴求；不斷升級客戶服務(wù)中心系統(tǒng)，提出“智能外呼+視頻客服+短信平臺”融合理念，為客戶提供多渠道的訴求反饋路徑；建立明確的申訴受理、處理流程，及時協(xié)調(diào)處置客戶對賬戶風(fēng)險管控提出的申訴，保護客戶正常合法權(quán)益。
八、常態(tài)化建設(shè)，強化應(yīng)急處置能力。廣東華興銀行將守護客戶資金安全相關(guān)內(nèi)容作為常態(tài)化工作的重要組成部分，一方面，實施考核激勵強機制，調(diào)動全員反詐積極性，營造“打出反詐組合拳，助力文明守平安”的工作氛圍。另一方面，定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，把握國內(nèi)外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪趨勢，及時分享行內(nèi)成功堵截的典型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例，同時，積極開展應(yīng)急演練，提升一線工作人員的應(yīng)對處置能力。
九、加大宣傳力度，營造良好金融環(huán)境。廣東華興銀行高度重視日常反賭反詐宣傳，大力推廣“國家反詐中心”官方APP、存款保險、“斷卡”行動，有序組織“進廣場、進社區(qū)、進商場、進學(xué)校、進工廠、進企業(yè)”等宣傳活動，全方位多渠道有針對性地向老年人、農(nóng)民群眾、學(xué)生等特定人群宣講支付結(jié)算知識，提高公眾應(yīng)對新型網(wǎng)絡(luò)詐騙的技巧，強化禁止出租、出借、出售、購買銀行賬戶和手機卡的意識，2021年至2022上半年，共發(fā)布媒體宣傳近百次次，組織現(xiàn)場宣傳近千次、發(fā)放宣傳資料超三萬份，宣傳覆蓋人數(shù)超10萬人次。全面提升了社會各群體的支付結(jié)算知識水平，從源頭上提升資金安全意識。
十、警銀協(xié)作聚力，筑牢金融安全防火墻。廣東華興銀行嚴格落實警銀協(xié)作共享機制，在各地人民銀行的指導(dǎo)下，充分與當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、反詐中心開展警銀協(xié)作，在涉詐嫌疑人和違法重點人員的識別、預(yù)警及抓捕上探索出一套快速聯(lián)動機制，為更好地保護人民群眾財產(chǎn)和生命安全，維護健康的金融秩序筑牢防火墻。
雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。下一步，廣東華興銀行將不忘初心，牢記使命，將防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和跨境賭博工作作為重點工作長抓狠抓，通過科技賦能、裝備優(yōu)化、人才培養(yǎng)等多種形式和途徑，不斷加強風(fēng)險防控能力，為打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和跨境賭博工作貢獻力量，切實守護客戶資金安全，切實提升人民群眾的幸福感、安全感和獲得感。
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