8月26日，青島銀行（002948.SZ）發(fā)布2022年中期業(yè)績。上半年，青島銀行緊跟國家戰(zhàn)略，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟、小微企業(yè)的支持力度，堅持黨建引領(lǐng)，將穩(wěn)健經(jīng)營融入新發(fā)展格局，全面強化風(fēng)險防控，營收、凈利均達兩位數(shù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險抵補能力不斷增強，業(yè)務(wù)指標(biāo)創(chuàng)逆市佳績。
報告期內(nèi)，青島銀行資產(chǎn)總額達5,364.10億元，較年初增加141.60億元；貸款總額增長8.62%，至2,652.68億元；實現(xiàn)營收62.09億元，同比增長16.56%；凈利潤較去年同期增長12.40%，達20.60億元；不良貸款率持續(xù)降低至1.33%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健向好態(tài)勢，交出了一份“既快且穩(wěn)”的成績單。
營利雙增 提優(yōu)資產(chǎn)質(zhì)量
盈利能力既快又穩(wěn)，業(yè)績韌性超預(yù)期。報告期內(nèi)，青島銀行營業(yè)收入達62.09億元，增長16.56%；存款總額3,300.30億元，比上年末增加165.06億元，增長5.26%；凈利潤實現(xiàn)20.60億元，同比增長12.40%；歸母凈利潤達20.18億元，同比增長12.28%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，青島銀行持續(xù)推進全面風(fēng)險管理，加強信貸資產(chǎn)質(zhì)量集中管控，連續(xù)3年將逾期60天以上貸款納入不良管理，統(tǒng)一授信日趨成熟，專業(yè)審貸逐步完善，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。報告期內(nèi)，不良貸款降至1.33%，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持較好水平；撥備覆蓋率209.07%，較上年末提高11.65個百分點，進一步提升風(fēng)險抵御能力。
資本補充方面，青島銀行通過A+H股配股，募集資金凈額41.54億元補充核心一級資本，加厚風(fēng)險防護墊的同時，增強金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的能力。
四輪驅(qū)動 硬核支持實體經(jīng)濟
堅定深耕高質(zhì)量發(fā)展的定力韌力，堅定服務(wù)實體經(jīng)濟的初心決心，青島銀行三大業(yè)務(wù)全線發(fā)力、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級高效驅(qū)動經(jīng)營管理雙提升，打造了反哺實體經(jīng)濟的山東樣本。
青島銀行零售戰(zhàn)略成效顯著，資產(chǎn)規(guī)模再創(chuàng)新高，客群結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。報告期內(nèi)，零售客戶保有資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長224.90億元至2,763.98億元，增幅達8.86%。零售存款余額站穩(wěn)千億大關(guān)，達1,286.74億元，增幅達16.52%，占客戶存款總額的38.99%。新增代發(fā)3,438戶，比去年同期增長91%。打造自營互聯(lián)網(wǎng)貸款品牌“海融易貸”，業(yè)務(wù)余額達1.69億元，較上年末增加233.80%。信用卡累計交易金額達369.21億元，同比增長56.31%。
主動讓利，保穩(wěn)實業(yè)。青島銀行公司業(yè)務(wù)逆風(fēng)蓄勢，精準(zhǔn)發(fā)力拓客群、提中收、節(jié)資本，實現(xiàn)公司存款穩(wěn)定增長。報告期內(nèi)，青島銀行公司存款余額2,012.46億元，占比達60.98%。圍繞“科技金融、農(nóng)業(yè)金融、民生金融”，創(chuàng)新推出“暢流貸”“成長貸”“稅e貸”等特色產(chǎn)品；主動減費讓利，助力小微企業(yè)及個體工商戶平穩(wěn)復(fù)蘇；著力普惠金融，報告期末，普惠貸款余額255.78億元，較上年末增加35.72億元，增幅16.23%，高于各項貸款增速。
金融市場業(yè)務(wù)表現(xiàn)格外亮眼，報告期內(nèi)，實現(xiàn)營收16.09億元。理財產(chǎn)品凈值表現(xiàn)穩(wěn)定，在普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的《銀行理財能力排名報告（2022年二季度）》中，青島銀行全資子公司青銀理財?shù)木C合理財能力在城商系理財機構(gòu)中排名第六位，再度斬獲普益標(biāo)準(zhǔn)頒發(fā)的卓越投資回報理財公司、卓越創(chuàng)新理財公司兩項“金譽獎”，引證該行行外理財渠道拓展成果豐碩，管理規(guī)模與盈利水平實現(xiàn)穩(wěn)步上升。投行品牌影響力顯著，山東省發(fā)行主體為AA及AA+的企業(yè)中，青島銀行承銷規(guī)模、承銷支數(shù)雙奪冠。
上半年，青島銀行實現(xiàn)線上、線下營業(yè)廳及對公業(yè)務(wù)綜合運營平臺“三位一體”的對公業(yè)務(wù)數(shù)字化運營體系；以數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，零售智慧網(wǎng)點3.0接入智能營銷體系，全面提升金融科技在渠道拓展、場景服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、風(fēng)險識別等方面的業(yè)務(wù)價值。管理數(shù)字化全面推進，科技賦能成效顯著，統(tǒng)一授信及信用風(fēng)險并表管理系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，鷹眼360智能風(fēng)險監(jiān)控平臺2.0建設(shè)啟動，“智慧個貸預(yù)警平臺”一期上線。
兩翼共展，金租+理財助推新增長
青銀金租聚焦智慧農(nóng)業(yè)、智慧社區(qū)、消費租賃、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、海洋牧場、新能源等領(lǐng)域，全國首創(chuàng)金租助農(nóng)模式，推出“農(nóng)租通”產(chǎn)品，通過融資租賃有效化解“三農(nóng)”融資難、融資貴問題。報告期內(nèi)，青銀金租累計投放70.29億元，租賃資產(chǎn)規(guī)模突破150億元；實現(xiàn)營業(yè)收入2.40億元，同比增長35.54%，凈利潤0.86億元，同比增長18.53%。青銀理財渠道拓展成效顯著，報告期內(nèi)完成20余家機構(gòu)準(zhǔn)入，代銷渠道募集資金占比超過20%；產(chǎn)品規(guī)模達1,707.70億元，資產(chǎn)規(guī)模達1,928.99億元，實現(xiàn)理財手續(xù)費收入4.59億元，同比增長10.55%，規(guī)模效益穩(wěn)步提升。
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