業(yè)績(jī)摘要
截至2022年6月30日：
資產(chǎn)總額突破人民幣1.6萬(wàn)億元大關(guān)，較上年末增長(zhǎng)人民幣793.09億元至人民幣16620.17億元；
信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯，全面助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效；
在恒生指數(shù)公司公布截至2022年6月30日的恒生指數(shù)系列季度檢討結(jié)果中，獲納入恒生綜合指數(shù)成份股。
2022年8月26日，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“渤海銀行”或“該行”；股份代號(hào)：9668.HK）公布其截至2022年6月30日止六個(gè)月之未經(jīng)審計(jì)中期業(yè)績(jī)報(bào)告。
2022年上半年，疫情防控常態(tài)化，國(guó)內(nèi)外形勢(shì)嚴(yán)峻，我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)難度加大。在此背景下，渤海銀行積極應(yīng)對(duì)環(huán)境變化和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，主動(dòng)響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高金融服務(wù)水平。同時(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)渤海銀行“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型，加大主動(dòng)調(diào)控力度，保持規(guī)模合理增長(zhǎng)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)零售銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控。
報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，較上年末增長(zhǎng)人民幣793.09億元至人民幣1.66萬(wàn)億元；凈利潤(rùn)達(dá)到人民幣44.03億元；資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為136.30%，符合監(jiān)管要求。
伴隨整體業(yè)績(jī)企穩(wěn)，渤海銀行的長(zhǎng)期投資價(jià)值亦逐步顯現(xiàn)。近日，在恒生指數(shù)公司公布截至2022年6月30日的恒生指數(shù)系列季度檢討結(jié)果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)成份股，標(biāo)志著該行成為港股市場(chǎng)具有代表性的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標(biāo)的之一。
規(guī)模實(shí)現(xiàn)合理增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定
港交所于8月26日公布的渤海銀行2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，渤海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣134.91億元，凈利潤(rùn)為人民幣44.03億元。總體盈利能力穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣5.04元，比上年末增長(zhǎng)3.28%。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)并實(shí)現(xiàn)新突破：截至6月30日，渤海銀行資產(chǎn)總額達(dá)到人民幣16620.17億元，較上年末新增人民幣793.09億元，增幅5.01%。
存貸款規(guī)模均保持較快增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，渤海銀行發(fā)放貸款和墊款凈額為人民幣9722.62億元，較上年末新增人民幣343.55億元，增速為3.66%。負(fù)債總額為人民幣15525.94億元，較上年末新增人民幣764.50億元，增幅5.18%；其中，吸收存款人民幣8752.91億元，較上年末新增人民幣393.70億元，增速為4.71%。
在資產(chǎn)規(guī)模合理增長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)企穩(wěn)向好的同時(shí)，渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。截至報(bào)告期末，該行不良貸款率為1.76%，與上年末持平。貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足，該行貸款減值準(zhǔn)備236.39億元，較上年末增加8.07億元；非債券投資減值準(zhǔn)備108.57億元；貸款撥備率為2.39%，撥備覆蓋率為136.30%；資產(chǎn)質(zhì)量保持持續(xù)穩(wěn)定，撥備指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
同時(shí)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線(xiàn)，各級(jí)資本充足率均符合監(jiān)管要求。截至報(bào)告期末，渤海銀行資本充足率為11.52%，核心一級(jí)資本充足率為8.26%，一級(jí)資本充足率為10.17%。
信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)得到優(yōu)化，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效
報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面和可得性，強(qiáng)化小微企業(yè)、三農(nóng)和扶貧等領(lǐng)域金融支持，加大制造業(yè)、民營(yíng)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放，提高業(yè)務(wù)布局與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的契合度。
中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，渤海銀行普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯：截至報(bào)告期末，普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達(dá)13%，高于一般性貸款增速9.7個(gè)百分點(diǎn)。制造業(yè)貸款余額為1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，切實(shí)有效滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。
值得注意的是，面對(duì)疫情影響，渤海銀行進(jìn)一步加大普惠金融惠企服務(wù)力度，主動(dòng)為因疫情導(dǎo)致授信逾期的客戶(hù)提供免收罰息服務(wù)及征信保護(hù)服務(wù)，并對(duì)東北、中西部、天津、上海等受疫情影響的重點(diǎn)地區(qū)和貨運(yùn)物流、制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)予以差異化定價(jià)優(yōu)惠。
有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有賴(lài)于服務(wù)范圍的持續(xù)擴(kuò)大。在分支機(jī)構(gòu)建設(shè)上，上半年，渤海銀行新建開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)21家，其中：二級(jí)分行1家（大同分行），支行19家，小微支行1家。
截至報(bào)告期末，渤海銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)駐全國(guó)25個(gè)省市自治區(qū)，5個(gè)副省級(jí)城市和香港特別行政區(qū)，覆蓋了全國(guó)65個(gè)重點(diǎn)城市，建立了36家一級(jí)分行（含蘇州、青島、寧波3家直屬一級(jí)分行和1家境外分行）、33家二級(jí)分行、211家支行，社區(qū)小微支行24家，正式開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到304家。
篤行致遠(yuǎn)，惟實(shí)勵(lì)新。下半年，渤海銀行將持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，加快推進(jìn)發(fā)展普惠金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興等工作。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能，零售財(cái)富管理全進(jìn)階
作為最年輕的全國(guó)性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識(shí)到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動(dòng)力”，并率先開(kāi)啟“線(xiàn)上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式，以金融科技為驅(qū)動(dòng)，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示：該行持續(xù)加大科技投入，截至6月末，科技投入達(dá)到5.05億元；穩(wěn)步推進(jìn)金融科技人才引進(jìn)工作，該行科技人員占比在報(bào)告期末已達(dá)到7.48%。
數(shù)字化的賦能在極大程度上提升了渤海銀行零售業(yè)務(wù)的差異化發(fā)展效能：渤海銀行充分利用基于客戶(hù)細(xì)分的客戶(hù)標(biāo)簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺(tái)能力，服務(wù)“渤仔”、“渤銳”、“渤達(dá)”、“渤泰”四個(gè)特色化的客群，支持細(xì)分市場(chǎng)的定位�！安匙小贬槍�(duì)未成年的客群；“渤銳”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達(dá)”瞄準(zhǔn)有一定積累的中年客群；“渤泰”則專(zhuān)注于服務(wù)老年客群，提供“7*24小時(shí)溫暖陪伴”，聚焦24小時(shí)VIP陪伴和養(yǎng)老金融，提供止盈類(lèi)、止損類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)洞見(jiàn)價(jià)值。依托數(shù)字化，渤海銀行零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)大踏步向高質(zhì)量發(fā)展階段邁進(jìn)：截至報(bào)告期末，該行零售存款總額為1442.28億元，較上年末增幅為6.89%，零售存款占比達(dá)到16.78%；零售貸款總額為3397.17億元，占比達(dá)到34.41%。
報(bào)告期內(nèi)，該行財(cái)富資產(chǎn)余額為3453億元，較上年末增幅為3.1%；中高端客戶(hù)為47.38萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加2萬(wàn)戶(hù)；代銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)破冰，代銷(xiāo)基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入3592.26萬(wàn)元，同比大幅增長(zhǎng)42.44%。值得注意的是，報(bào)告期內(nèi)，該行服務(wù)私人銀行客戶(hù)的綜合能力得到有效提升。中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示：私人銀行客戶(hù)戶(hù)均財(cái)富資產(chǎn)提升了6.3%。
業(yè)務(wù)與金融科技的充分融合亦為渤海銀行帶來(lái)了項(xiàng)目級(jí)、企業(yè)級(jí)的敏捷：渤海銀行設(shè)計(jì)推出的定位于為6-12歲少年量身打造的財(cái)商培養(yǎng)和親子教育平臺(tái)——“渤學(xué)多財(cái)”，便是業(yè)務(wù)部門(mén)、科技部門(mén)、法律部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)、營(yíng)運(yùn)部門(mén)等一起聯(lián)合設(shè)計(jì)、孵化、測(cè)試，以敏捷組織模式設(shè)計(jì)解決方案并打造的可持續(xù)迭代的MVP產(chǎn)品，現(xiàn)已被選為天津地區(qū)中小學(xué)階段金融與誠(chéng)信教學(xué)的輔導(dǎo)資料。
作為“渤仔”等四大特色客群的主要服務(wù)渠道之一，不久前渤海銀行正式上線(xiàn)推出新版手機(jī)銀行（渤海銀行手機(jī)銀行6.0），6.0版通過(guò)完善以“渤銀E付”為核心的賬戶(hù)、支付體系；重構(gòu)“渤銀E財(cái)”財(cái)富版塊，持續(xù)豐富理財(cái)、存款、基金、保險(xiǎn)、信托等財(cái)富產(chǎn)品線(xiàn)；打造“渤銀E貸”信貸版塊，匯聚消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、按揭貸三大拳頭產(chǎn)品系列等，渤海銀行正逐步構(gòu)建起金融產(chǎn)品服務(wù)的新型生態(tài)圈。
奮楫篤行 謀高質(zhì)量發(fā)展新篇
作為最年輕的全國(guó)性股份制銀行，上市以來(lái)，渤海銀行憑借穩(wěn)定的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等，多次得到資本市場(chǎng)認(rèn)可。隨著近期獲納入恒生綜合指數(shù)，渤海銀行發(fā)展將迎來(lái)新的利好。
多位銀行業(yè)分析師指出，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)，是符合市場(chǎng)趨勢(shì)的理性選擇，展現(xiàn)出資本市場(chǎng)對(duì)渤海銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)表現(xiàn)及長(zhǎng)期投資價(jià)值的認(rèn)可，這將對(duì)渤海銀行股價(jià)形成支撐。當(dāng)前，銀行板塊估值處于低位，但隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)績(jī)與資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，板塊估值修復(fù)可期。未來(lái)，以渤海銀行等為代表的優(yōu)質(zhì)銀行股股價(jià)依然有進(jìn)一步的成長(zhǎng)空間和投資機(jī)會(huì)。
百舸爭(zhēng)流，奮楫者先。展望未來(lái)，渤海銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神，認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署，以黨建為引領(lǐng)，以合規(guī)為基石，調(diào)整結(jié)構(gòu)推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化風(fēng)控確保經(jīng)營(yíng)安全，改革創(chuàng)新增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力，加強(qiáng)管理提升經(jīng)營(yíng)效益，持續(xù)深入抓實(shí)“客戶(hù)興行、存款立行、中收富行、科技強(qiáng)行、創(chuàng)新領(lǐng)行、風(fēng)控護(hù)行”各項(xiàng)工作，奮力開(kāi)創(chuàng)渤海銀行高質(zhì)量發(fā)展新局面，以?xún)?yōu)異成績(jī)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)。
～完～
關(guān)于渤海銀行股份有限公司
渤海銀行是《中國(guó)商業(yè)銀行法》2003年修訂以來(lái)，唯一一家全新成立同時(shí)也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，在12家同類(lèi)銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。
近年來(lái)，渤海銀行持續(xù)貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，始終堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任相統(tǒng)一，主動(dòng)響應(yīng)國(guó)家號(hào)召讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面推進(jìn)綠色金融體系建設(shè)，并不斷加速向零售銀行、交易銀行、輕型銀行轉(zhuǎn)型，推進(jìn)“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型并取得良好成效，2022年上半年實(shí)現(xiàn)規(guī)模合理增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持持續(xù)穩(wěn)定。
在近日恒生指數(shù)公司公布的截至2022年6月30日的恒生指數(shù)系列季度檢討結(jié)果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)成份股，標(biāo)志著該行成為港股市場(chǎng)具有代表性的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標(biāo)的之一。
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