交通銀行（601328）2022年半年度董事會經(jīng)營評述內(nèi)容如下：
一、財務(wù)報表分析
2022年上半年，國際環(huán)境復(fù)雜嚴峻，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，整體經(jīng)濟運行出現(xiàn)一定波動。
面對內(nèi)外部形勢變化及疫情沖擊，銀行業(yè)持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟力度，著力防范化解金融風險，全力支持穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。
報告期內(nèi)，本集團堅決貫徹黨中央、國務(wù)院各項決策部署，深入落實金融工作“三項任務(wù)”，克服上海等地疫情反彈等超預(yù)期因素沖擊和重重挑戰(zhàn)，在服務(wù)“國之大者”中更好發(fā)揮國有金融主力軍作用。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，圍繞資產(chǎn)質(zhì)量三年攻堅戰(zhàn)收官目標，嚴控增量、出清存量，全面加強風險管理體系和能力建設(shè)。堅持以人民為中心，以“客群+場景+工具”提高金融服務(wù)適配度，經(jīng)營業(yè)績延續(xù)了“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢。
盈利能力保持穩(wěn)定。報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長4.81%。實現(xiàn)營業(yè)收入1,433.86億元，同比增長7.09%；凈利息收益率1.53%，年化平均資產(chǎn)回報率0.73%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.45%。
存貸規(guī)模增長較快。報告期末，集團資產(chǎn)總額12.58萬億元，較上年末增長7.84%�？蛻糍J款余額7.09萬億元，較上年末增加5,273.30億元，增幅8.04%；客戶存款余額7.81萬億元，較上年末增加7,715.86億元，增幅10.96%。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。報告期末，集團不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。
（一）利潤表主要項目分析
1.利潤總額
報告期內(nèi)，本集團實現(xiàn)利潤總額456.17億元，同比減少9.71億元，降幅2.08%。利潤總額主要來源于利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入，信用減值損失同比增加37.45億元，增幅11.32%。
2.利息凈收入
報告期內(nèi)，本集團實現(xiàn)利息凈收入850.93億元，同比增加66.07億元，在營業(yè)收入中的占比為59.35%，是本集團業(yè)務(wù)收入的主要組成部分。利息凈收入增長主要受益于生息資產(chǎn)增長，其中客戶貸款增量貢獻較大。
報告期內(nèi)，本集團利息凈收入同比增加66.07億元，其中，各項資產(chǎn)負債平均余額變動帶動利息凈收入增加88.44億元，年化平均收益率和年化平均成本率變動致使利息凈收入減少22.37億元。
（1）利息收入
報告期內(nèi)，本集團實現(xiàn)利息收入2,025.68億元，同比增加186.16億元，增幅10.12%。其中客戶貸款利息收入、證券投資利息收入和存放中央銀行款項利息收入占比分別為70.68%、23.16%和2.60%。
A.客戶貸款利息收入客戶貸款利息收入是本集團利息收入的最大組成部分。報告期內(nèi)，客戶貸款利息收入1,431.77億元，同比增加135.51億元，增幅10.45%，主要由于客戶貸款平均余額同比增加7,157.56億元，增幅11.87%，增長部分主要來自公司類和個人類中長期貸款。
B.證券投資利息收入報告期內(nèi)，證券投資利息收入469.23億元，同比增加37.68億元，增幅8.73%，主要由于證券投資平均余額同比增加2,334.43億元，增幅8.74%。
C.存放中央銀行款項利息收入存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。報告期內(nèi)，存放中央銀行款項利息收入52.64億元，同比減少1.19億元，降幅2.21%，主要由于存放中央銀行款項平均余額同比減少236.98億元，降幅2.99%。
D.存放、拆放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項利息收入報告期內(nèi)，存放、拆放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項利息收入72.04億元，同比增加14.16億元，增幅24.46%，主要由于存放、拆放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項平均余額同比增加954.08億元，增幅12.98%，且年化平均收益率同比上升16個基點。
（2）利息支出
報告期內(nèi)，本集團利息支出1,174.75億元，同比增加120.09億元，增幅11.39%，其中客戶存款、同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放和拆入款項、應(yīng)付債券及其他占比分別為65.45%、17.68%、16.88%。
A.客戶存款利息支出客戶存款是本集團主要資金來源。報告期內(nèi)，客戶存款利息支出768.82億元，同比增加73.46億元，增幅10.56%，占全部利息支出的65.45%，客戶存款利息支出的增加主要由于客戶存款平均余額同比增加5,873.27億元，增幅8.83%。
B.同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放和拆入款項利息支出報告期內(nèi)，同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放和拆入款項利息支出207.66億元，同比增加16.12億元，增幅8.42%，主要由于同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放和拆入款項平均余額同比增加1,583.10億元，增幅8.09%。
C.應(yīng)付債券及其他利息支出報告期內(nèi)，應(yīng)付債券及其他利息支出198.27億元，同比增加30.51億元，增幅18.19%，主要由于應(yīng)付債券及其他平均余額同比增加2,258.34億元，增幅18.99%。
3.手續(xù)費及傭金凈收入
手續(xù)費及傭金凈收入是本集團營業(yè)收入的重要組成部分。報告期內(nèi)，本集團實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入246.54億元，同比減少3.12億元，降幅1.25%，主要是受資本市場等因素以及減費讓利的影響，理財業(yè)務(wù)收入同比下降，支付結(jié)算和銀行卡收入增長緩慢。
理財業(yè)務(wù)手續(xù)費收入同比下降，主要是本集團貫徹落實資管新規(guī)要求，持續(xù)推進理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型后的凈值型產(chǎn)品費率較之前有所下降。
4.業(yè)務(wù)及管理費
報告期內(nèi)，本集團業(yè)務(wù)及管理費389.23億元，同比增加33.86億元，增幅9.53%；本集團成本收入比28.31%，同比上升0.53個百分點。如對債券利息等收入免稅影響進行還原，成本收入比約為26%。
5.資產(chǎn)減值損失
報告期內(nèi)，本集團資產(chǎn)減值損失375.17億元，同比增加40.17億元，增幅11.99%，其中貸款信用減值損失345.92億元，同比增加34.19億元，增幅10.97%。今年以來，百年變局和世紀疫情相互疊加，風險挑戰(zhàn)增多，我國經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴峻性、不確定性上升，本集團按照最新發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實施管理辦法的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號）要求，及時更新減值模型各項參數(shù)以反映外部環(huán)境變化對資產(chǎn)信用風險的影響，同時加強風險識別，相應(yīng)資產(chǎn)減值損失有所增加，保持較好的風險抵御能力。
6.所得稅
報告期內(nèi)，本集團所得稅支出14.85億元，同比減少22.30億元，降幅60.03%。實際稅率為3.26%，低于25%的法定稅率，主要是由于本集團持有的國債和地方債等利息收入按稅法規(guī)定為免稅收益。
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