“光大銀行(601818)自2010年A股上市以來，現(xiàn)金分紅比例一直位居股份制銀行前列，平均現(xiàn)金年分紅比例為26.26%，累計分紅金額達到931億元�！�8月29日，光大銀行行長付萬軍在業(yè)績發(fā)布會上表示，目前A股股息率保持7%以上，H股股息率保持9%以上，高于市場保險產(chǎn)品、社�；�、固收類理財產(chǎn)品和五年期國債的平均收益率，穩(wěn)健的經(jīng)營業(yè)績和較高的分紅比例，支撐光大銀行股票可以作為優(yōu)質的“固收+”投資標的。
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，光大銀行上半年光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入784.54億元，同比增長1.77%；利潤234.46億元，同比增長4.10%；歸屬于上市公司股東凈利潤為232.99億元，同比增長3.80%。
“下半年挑戰(zhàn)突出表現(xiàn)有效需求不足，帶來信貸投放難的挑戰(zhàn)；資產(chǎn)定價下行，帶來息差收窄的挑戰(zhàn)；經(jīng)濟下行，風險暴露帶來風險管控的挑戰(zhàn)。”針對今年下半年發(fā)展，付萬軍指出，總體上來看，該行管理層有信心保持上半年穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢，營收和利潤實現(xiàn)合理的增長，資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定。
增投放成下半年重點
光大銀行日前發(fā)布的2022年中期業(yè)績報告顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額達到62572.47億元，較年初增長6.02%；貸款總額35125.31億元，較年初增長6.21%，增速較去年同期有所放緩。
付萬軍將信貸投放放在了下半年業(yè)務發(fā)展的首要位置。他表示，對中國的商業(yè)銀行來講，以投放為主要代表的息差收入還是整個營收的基本盤，所以這方面是光大銀行下半年各項工作的重中之重。
他認為，這不僅需要銀行擁有專業(yè)能力，還要深耕行業(yè)，依靠專業(yè)能力來找準資產(chǎn)的方向，來找準客戶、識別客戶、發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)。同時也要依靠我們的專業(yè)能力，來匹配相應的產(chǎn)品和業(yè)務模式，來實現(xiàn)資產(chǎn)的落地。
對于上半年信貸情況，光大銀行副行長曲亮表示，一季度，在宏觀經(jīng)濟靠前發(fā)力和光大銀行自身強有力的項目儲備支持下，貸款投放將近增長了800億，保持了穩(wěn)定、快速的增長。但4-5月的上旬，受疫情反復等因素的一些影響，對公貸款的增長，明顯變緩。
“5月下旬以后，在國家穩(wěn)住經(jīng)濟大盤一系列支持政策的觸動之下，企業(yè)的生產(chǎn)和用款的需求也隨之發(fā)生變化，應該說這個恢復的態(tài)勢是比較迅速的�！鼻两榻B，因此光大銀行在5-6月對公貸款增長了400億。從整個上半年和當前的形勢來看，對公貸款還是保持了穩(wěn)定發(fā)展的基本態(tài)勢。
曲亮表示，上半年國家宏觀經(jīng)濟結構的轉型升級，光大銀行對公信貸亦瞄準了新動能行業(yè)的增長，這部分信貸增長已成為該行業(yè)務發(fā)展的強大支撐。上半年光大銀行制造業(yè)貸款增長達到522億，增速為14%；高新技術產(chǎn)業(yè)這個增長的貢獻也在穩(wěn)步地提升。同時，科技型企業(yè)的增長、綠色貸款的增長分別達到了270億和331億。
“光大銀行按照政策的導向，進一步加大對國家重點項目，國家的重點戰(zhàn)略區(qū)域和我們的優(yōu)質市場的主體等方面信貸支持力度和營銷拓展力度，我們也出臺了一系列的專項政策，來支持這塊業(yè)務的發(fā)展。”曲亮表示，目前，光大銀行相關項目的儲備，在逐步增厚，將為下一個階段的對公信貸的增長和發(fā)展，產(chǎn)生更加積極、突出貢獻。
穩(wěn)息差關鍵在于控制和降低負債成本
在增加投放的同時，穩(wěn)息差成了今年銀行業(yè)的重點任務。
根據(jù)半年報顯示，光大銀行利息凈收入為566.75億元，同比增加7.78億元， 增長1.39%。凈利差為1.99%，同比下降12個基點；凈息差下降14個基點至2.06%。加權平均凈資產(chǎn)收益率為10.75%，較2021年提升11BP；成本收入比為23.95%，較去年下降4個百分點。
光大銀行表示，這主要是貫徹落實減費讓利政策，降低實體經(jīng)濟融資成本所致。
付萬軍表示，在今年大的環(huán)境下，資產(chǎn)定價的下行基本上是不以各家銀行的意志為轉移的，要穩(wěn)住息差，關鍵還是必須控制和降低負債成本。一方面要嚴格管控高成本負債，另一方面，必須要通過做大客群、做大流量、做強交易、做多結算，來吸收更多的活期或低成本負債。
“下半年光大銀行也針對各家分行、各經(jīng)營單位活期存款的提升，出臺了專項的激勵舉措，以此引導各家金融機構管控負債成本�！备度f軍表示。
房地產(chǎn)“保交樓”風險總體可控
針對市場關注的房地產(chǎn)風險的影響，光大銀行副行長、風險責任人楊兵兵表示，光大銀行始終對房地產(chǎn)行業(yè)集中度的管理、客戶準入，一直保持著審慎的態(tài)度。因此該行的規(guī)模一直保持比較穩(wěn)定，在資產(chǎn)中的占比不高。
楊兵兵介紹，截至到6月底，全行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為1878億元，占總貸款比例為5.35%。光大銀行一直是嚴格控制高杠桿房企的授信，實行并表層面的統(tǒng)一授信管理。對于一些目前出險的企業(yè)，也安排了比較有力的風險緩釋措施，并且進行有力的壓降。
“光大銀行存在保交樓風險的樓盤按揭的規(guī)模較小且風險可控，不會對資產(chǎn)質量造成較大影響�！睏畋赋�，近期，國家圍繞穩(wěn)低價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期，陸續(xù)出臺了相關穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的措施，支持剛性和改善性的住房需求，預計未來房地產(chǎn)行業(yè)會逐步趨穩(wěn)。
楊兵兵表示，光大銀行將采取措施支持房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)、健康發(fā)展，同時也會進一步關注房地產(chǎn)行業(yè)及其關聯(lián)領域的風險演化趨勢。下一步，光大銀行將
聚焦優(yōu)質房企、優(yōu)質項目，穩(wěn)妥推進房地產(chǎn)開發(fā)融資合理投放；在依法合規(guī)、風險可控的前提下，做好保交樓、穩(wěn)民生的金融服務；同時，該行還將加大保障性租賃住房項目支持力度，積極支持解決新市民和青年的住房困難問題；密切關注個別高杠桿房企的信用風險的變化情況，光大銀行在總行也集中了資源，進行穿透式的監(jiān)測，進行動態(tài)的審視計提減值狀態(tài)，積極應對可能發(fā)生的不利情況。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊
編輯 陳莉 校對 柳寶慶
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