8月26日晚間，貴陽(yáng)銀行(601997)（SH601997）發(fā)布2022年半年度報(bào)告，交出了上半年經(jīng)營(yíng)發(fā)展成績(jī)單。
報(bào)告顯示，今年上半年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，貴陽(yáng)銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和各項(xiàng)監(jiān)管要求，緊緊圍繞貴州省“一二三四”總體發(fā)展思路和貴陽(yáng)市“強(qiáng)省會(huì)”五年行動(dòng)、貴陽(yáng)貴安融合發(fā)展，積極搶抓新國(guó)發(fā)2號(hào)文件重大機(jī)遇，以高質(zhì)量發(fā)展為統(tǒng)攬，保持戰(zhàn)略定力，全力聚焦?fàn)I銷提質(zhì)、質(zhì)量提升、管理提效、作風(fēng)提振，統(tǒng)籌推進(jìn)化風(fēng)險(xiǎn)、推改革、促發(fā)展各項(xiàng)工作，實(shí)現(xiàn)了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
2022年1~6月，貴陽(yáng)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升，經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，完成營(yíng)業(yè)收入79.63億元，同比增長(zhǎng)9.47%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)29.37億元，同比增長(zhǎng)0.52%。截至6月末，該行資產(chǎn)總額增至6295.22億元，較年初增長(zhǎng)3.42%。
作為中西部首家A股上市城商行，貴陽(yáng)銀行25年來(lái)扎根貴州、深耕本土，憑借穩(wěn)固的客戶基礎(chǔ)和突出的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。截至6月末，儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)1599.47億元，較年初增長(zhǎng)10.18%，零售貢獻(xiàn)度不斷提升。同時(shí)，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，貸款規(guī)模增速高于同期資產(chǎn)增速。
貴陽(yáng)銀行在半年報(bào)中表示，2021-2025年是該行自2016年成功上市后的深化創(chuàng)業(yè)期，將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，圍繞“一個(gè)統(tǒng)攬、兩條底線、三項(xiàng)策略、四大引擎、五項(xiàng)重點(diǎn)工作”的“12345”工作思路，塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，融入發(fā)展新格局，穩(wěn)步推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模邁上新臺(tái)階、發(fā)展質(zhì)量邁上新臺(tái)階、管理水平邁上新臺(tái)階，至2025年，實(shí)現(xiàn)“西部上市城商行排頭兵”和“貴州新發(fā)展重要助力者”的戰(zhàn)略目標(biāo)，為“百年好銀行”的發(fā)展愿景奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
營(yíng)收同比增長(zhǎng)9.47%，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升
作為中西部首家A股上市城商行，貴陽(yáng)銀行近年來(lái)綜合實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。今年上半年，在多個(gè)重要榜單中表現(xiàn)搶眼——
今年2月，入選英國(guó)品牌評(píng)估機(jī)構(gòu)“品牌金融”發(fā)布的2022年全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)，位居第244位；
今年6月，在中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“2022年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中，排名第38位；
今年7月，在英國(guó)《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)榜單”，位列第196位，較2021年躍升36位，首次躋身全球銀行200強(qiáng)。
經(jīng)營(yíng)方面，貴陽(yáng)銀行今年上半年同樣表現(xiàn)穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利“雙增長(zhǎng)”。
財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入79.63億元，較上年同期增加6.89億元，同比增長(zhǎng)9.47%，增速明顯提升；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)29.37億元，同比增長(zhǎng)0.52%；實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.80元；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.08%（年化）；總資產(chǎn)收益率0.98%（年化）。
貴陽(yáng)銀行今年上半年凈息差和凈利差企穩(wěn)回升，其中凈利差2.22%、凈息差2.36%，分別同比上升0.07個(gè)百分點(diǎn)、0.10個(gè)百分點(diǎn)，這也使得該行的利息凈收入較上年同期增加6.50億元，同比增長(zhǎng)10.13%。
此外，今年上半年，貴陽(yáng)銀行加強(qiáng)宏觀研判，分析優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極調(diào)整債券投資策略，并以央行2022年度公開市場(chǎng)一級(jí)交易商的身份積極參與央行公開市場(chǎng)操作逆回購(gòu)、票據(jù)互換、中期便利等央行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，投資收益較上年同期增加1.37億元，同比增長(zhǎng)33.02%。
業(yè)績(jī)提升的同時(shí)，該行監(jiān)管指標(biāo)也總體表現(xiàn)平穩(wěn)。截至6月末，不良貸款率1.64%；撥備覆蓋率255.68%，撥貸比4.19%，保持了較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力；資本充足率14.03%，一級(jí)資本充足率11.87%，核心一級(jí)資本充足率10.77%，分別較年初上升0.07個(gè)百分點(diǎn)、0.12個(gè)百分點(diǎn)和0.15個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)規(guī)模逼近6300億元，零售貢獻(xiàn)度不斷提升
2022年上半年，貴陽(yáng)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模也保持了穩(wěn)定增長(zhǎng)。
截至6月末，該行資產(chǎn)總額較年初增加208.36億元，增長(zhǎng)3.42%，達(dá)到6295.22億元，逼近6300億元；存款總額達(dá)到3726.73億元，較年初增加129.29億元，增長(zhǎng)3.59%；貸款總額2688.66億元，較年初增加138.77億元，增長(zhǎng)5.44%。
25年來(lái)，貴陽(yáng)銀行扎根本土、精耕細(xì)作，已實(shí)現(xiàn)貴州省各市州及88個(gè)縣級(jí)行政區(qū)域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，與地方支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)行業(yè)的公司客戶建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，擁有涵蓋城鄉(xiāng)居民的廣大零售客戶群，市場(chǎng)占比高，客戶基礎(chǔ)穩(wěn)固。
從上半年情況看，貴陽(yáng)銀行零售轉(zhuǎn)型成效顯著，貢獻(xiàn)度不斷提升。截至6月末，儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到1599.47億元，較年初增加147.73億元，增幅10.18%；儲(chǔ)蓄存款占存款總額的比例增至42.92%，較年初上升2.57個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，該行堅(jiān)持“穩(wěn)存量，拓增量”的發(fā)展思路，以重點(diǎn)客戶、核心客戶的上下游及交易對(duì)手交易結(jié)算賬戶為突破口，加強(qiáng)總分支分層分級(jí)營(yíng)銷，構(gòu)建重點(diǎn)客戶“五張清單”，對(duì)上市企業(yè)、擬上市企業(yè)、規(guī)上企業(yè)、納稅大戶、“專精特新”企業(yè)進(jìn)行名單制管理，不斷深化公司客戶經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)公司存款基礎(chǔ)。截至6月末，對(duì)公存款2007.80 億元。母公司對(duì)公客戶數(shù)28.97萬(wàn)戶，較年初增加1.05萬(wàn)戶。
資產(chǎn)投放聚焦實(shí)體，與地方戰(zhàn)略同頻共振
作為一家扎根貴州的城商行，貴陽(yáng)銀行始終牢記金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命，堅(jiān)持與地方發(fā)展共生共榮，與貴州省、貴陽(yáng)市地方戰(zhàn)略同頻共振，為地方經(jīng)濟(jì)注資添力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)增效賦能。
從貴陽(yáng)銀行上半年貸款數(shù)據(jù)看，隨著該行主動(dòng)服務(wù)疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，其貸款規(guī)模增速高于同期資產(chǎn)增速，保持著較強(qiáng)的信貸投放力度。
據(jù)披露，截至2022年6月末，貴陽(yáng)銀行對(duì)公貸款（含貼現(xiàn)）余額 2216.14 億元，較年初增加196.3億元，增幅6.57%。
具體來(lái)看，該行上半年對(duì)公貸款投向主要聚焦于四大方面——
一是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)。全面跟進(jìn)新國(guó)發(fā)2號(hào)文件和“四化”（新型城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、旅游產(chǎn)業(yè)化）重點(diǎn)項(xiàng)目，截至6月末，母公司“四化”重點(diǎn)領(lǐng)域貸款1016.22億元，占對(duì)公貸款的45.86%。
二是服務(wù)“強(qiáng)省會(huì)”建設(shè)。加大貴陽(yáng)貴安重大項(xiàng)目的信貸投放，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)“強(qiáng)省會(huì)”的精準(zhǔn)性、直達(dá)性和有效性。6月末母公司強(qiáng)省會(huì)領(lǐng)域貸款1187.36 億元，較年初增加 19.26億元，占對(duì)公貸款余額的53.58%。
三是提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈效能。開展制造業(yè)金融服務(wù)年活動(dòng)，母公司制造業(yè)企業(yè)貸款 143.84億元；定向支持細(xì)分領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng)、精細(xì)化、創(chuàng)新力突出的“專精特新”金融綜合服務(wù)需求，母公司科技型企業(yè)貸款余額115.78 億元。
四是支持民生項(xiàng)目建設(shè)。聚焦住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等民生服務(wù)需求，上線全省首家“貴陽(yáng)市校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)市級(jí)資金監(jiān)管平臺(tái)”；通過“省勞動(dòng)用工大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工工資線上代發(fā)和監(jiān)管；6月末已與省內(nèi)22家醫(yī)院開展包括信息化建設(shè)、結(jié)算等全方位合作。
貴陽(yáng)銀行還堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)，通過票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力民營(yíng)企業(yè)融資。截至6月末，母公司銀行承兌匯票余額317.74億元，貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)余額75.17億元。
同時(shí)，進(jìn)一步貫徹國(guó)家普惠金融政策，讓利實(shí)體，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款123.19億元，平均利率5.22%，同比下降40個(gè)BP。截至6月末，普惠小微企業(yè)貸款余額283.56億元，較年初增加16.88億元，增速6.33%；有余額貸款戶數(shù)約3.6萬(wàn)戶。
此外，該行積極響應(yīng)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)和低碳循環(huán)發(fā)展理念，圍繞貴州省“大生態(tài)”戰(zhàn)略行動(dòng)、貴陽(yáng)貴安“生態(tài)立市”等決策部署，加大綠色貸款投放力度。截至6月末，全行綠色貸款余額254.69億元，較年初增長(zhǎng)11.96%，綠色貸款增速高于全行貸款平均增速。
持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展
近年來(lái)，貴陽(yáng)銀行持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型，始終堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，強(qiáng)化科技賦能，持續(xù)加大對(duì)金融科技建設(shè)的投入力度，通過精準(zhǔn)搭建營(yíng)銷場(chǎng)景，構(gòu)建全方位、多層次、立體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的融合，數(shù)字化、智能化發(fā)展轉(zhuǎn)型成效明顯。
今年上半年，貴陽(yáng)銀行持續(xù)深化信息科技改革，推進(jìn)制度完善及系統(tǒng)建設(shè)，推動(dòng)科技管理更精細(xì)，風(fēng)險(xiǎn)管控更有力，科技服務(wù)更高質(zhì)，業(yè)務(wù)與科技融合更深入，充分發(fā)揮信息科技的支持保障作用和賦能驅(qū)動(dòng)作用，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐。
例如，在供應(yīng)鏈金融方面，以金融科技帶動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融線上化、數(shù)字化革新。依托供應(yīng)鏈條上核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用，打造了爽融鏈1+N+N服務(wù)模式，為核心企業(yè)上游各層級(jí)供應(yīng)商企業(yè)提供免授信、免擔(dān)保的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。截至6月末，爽融鏈項(xiàng)下保理融資余額5.67億元，較年初增長(zhǎng)35%；共計(jì)辦理爽融鏈項(xiàng)下融資213筆，投放7.57億元，涉及融資客戶中小微企業(yè)占比達(dá)到99.21%。
在普惠金融方面，依托金融科技，完善“數(shù)谷 e 貸”系列產(chǎn)品體系，開發(fā)并不斷完善線下稅源貸（企業(yè)版），創(chuàng)新推出“電力貸”“醫(yī)保貸”，支持電力、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)發(fā)展，助力企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
在資產(chǎn)管理方面，不僅打造了“多體系、多類型、多期限”的理財(cái)產(chǎn)品庫(kù)，還充分運(yùn)用科技賦能，做好渠道銷售功能開發(fā)及頁(yè)面產(chǎn)品要素展示優(yōu)化，提升客戶體驗(yàn)及投資者服務(wù)質(zhì)量，提升運(yùn)營(yíng)效率。截至6月末，存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品154只，存續(xù)余額821.67億元。
值得一提的是，貴陽(yáng)銀行還深入推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化賦能，圍繞打造區(qū)域“最佳財(cái)富管理銀行”和“個(gè)人客戶體驗(yàn)最佳零售銀行”轉(zhuǎn)型目標(biāo)，深入推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化、場(chǎng)景化、多元化轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升了零售獲客、活客效能。截至6月末，母公司個(gè)人客戶數(shù)1196.37萬(wàn)戶，較年初增加15.97萬(wàn)戶；手機(jī)銀行累計(jì)注冊(cè)用戶達(dá)542.56萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)13.45萬(wàn)戶；累計(jì)交易筆數(shù)1180.06萬(wàn)筆，交易金額2742.73億元。 文/金浩
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