8月26日晚間，交通銀行2022年半年度報(bào)告“出爐”，這份“穩(wěn)中有進(jìn)，穩(wěn)中提質(zhì)”的優(yōu)秀成績(jī)單正式揭曉。
財(cái)報(bào)顯示，2022年上半年，交通銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）440.4億元，同比增長(zhǎng)4.81%；凈經(jīng)營(yíng)收入為1435.68億元，同比增長(zhǎng)7.10%；報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額達(dá)12.58萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.84%，不良貸款率1.46%，較上年末下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)。
今年上半年以來，外部環(huán)境復(fù)雜多變，疫情防控等不確定性因素也在疊加。作為唯一一家總部在上海的國(guó)有大行，交通銀行不忘初心，堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署，在克服上海等地疫情反彈等超預(yù)期因素的沖擊下，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，在服務(wù)“國(guó)之大者”中堅(jiān)定發(fā)揮著國(guó)有金融主力軍作用。
在半年報(bào)發(fā)布當(dāng)日舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，交通銀行管理層對(duì)上半年經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行詳細(xì)解讀，并對(duì)外界關(guān)心的內(nèi)容一一回應(yīng)。“我們?nèi)匀粓?jiān)定相信中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好。”交通銀行行長(zhǎng)劉珺在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。
穩(wěn)中有進(jìn)，業(yè)績(jī)持續(xù)鞏固穩(wěn)步提升態(tài)勢(shì)
“穩(wěn)中有進(jìn)，穩(wěn)中提質(zhì)”——這是交通銀行上半年業(yè)績(jī)報(bào)告展現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。報(bào)告期內(nèi)，交通銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）440.4億元，同比增長(zhǎng)4.81%；同期，該行凈經(jīng)營(yíng)收入達(dá)1435.68億元，同比增長(zhǎng)7.1%，其中利息凈收入850.93億元，同比增長(zhǎng)8.42%。
在積極應(yīng)對(duì)外部環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，交通銀行業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步拓展，客戶存貸款余額均較上年末有所增長(zhǎng)。截至今年6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)12.58萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.84%；客戶貸款余額為7.09萬億元，較上年末增加5273.30億元，增幅8.04%;客戶存款余額為7.81萬億元，較上年末增加7715.86億元，增幅10.96%；零售AUM余額達(dá)4.48萬億元，較上年末增長(zhǎng)5.20%。
盡管今年上半年面臨著疫情反復(fù)等因素，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，交通銀行仍然保持“穩(wěn)中向好”的態(tài)勢(shì)，不良率、逾期貸款率均較年初下降。
具體來看，報(bào)告期末，該行不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個(gè)百分點(diǎn)。
實(shí)際上，自2020年提出“資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)”的策略后，交通銀行三年來持續(xù)貫徹落實(shí)“嚴(yán)控增量、出清存量”的具體措施。從該行披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)可窺，這一策略當(dāng)前成效十分顯著。
緊跟國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
今年以來，交通銀行貸款保持較快增長(zhǎng)，境內(nèi)行人民幣各項(xiàng)貸款較年初增幅8.69%，同比多增1143億元�！百J款增長(zhǎng)的主要原因是我們選擇對(duì)了方向，緊跟國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞制造業(yè)、綠色信貸、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、重點(diǎn)基建、央行貨幣政策工具等服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行投放�！痹撔懈毙虚L(zhǎng)郭莽在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露。
在重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域，交通銀行在今年上半年加快推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型。特別是在服務(wù)國(guó)家重大區(qū)域戰(zhàn)略中，更是體現(xiàn)國(guó)有大行的帶頭示范作用。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行長(zhǎng)三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長(zhǎng)9.92%；貸款余額占比53.05%，較上年末提升0.90個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，大力支持制造業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快金融供給存量重組、增量?jī)?yōu)化和動(dòng)能轉(zhuǎn)換。報(bào)告期末，該行境內(nèi)行制造業(yè)貸款增長(zhǎng)20.48%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)38.70%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)71.85%；綠色貸款增長(zhǎng)20.42%，其中清潔能源貸款增幅達(dá)29.76%。
縱觀區(qū)域布局，該行在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳等重點(diǎn)區(qū)域的項(xiàng)目?jī)?chǔ)備相對(duì)較好，中西部區(qū)域也儲(chǔ)備了一批符合“雙碳”戰(zhàn)略、基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。
在這背后，是交通銀行全行上上下下對(duì)客戶需求變化的高度關(guān)注。據(jù)了解，該行在項(xiàng)目?jī)?chǔ)備方面建立了總、分行兩級(jí)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)，并定期滾動(dòng)更新，在行業(yè)上更是重點(diǎn)瞄準(zhǔn)制造業(yè)、普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源保供和儲(chǔ)備、民生保障、交通物流、保障性租賃住房等十大重點(diǎn)領(lǐng)域。
此外，在零售信貸方面，截至今年6月末，交通銀行房貸在17家銀行中市場(chǎng)占比較年初提升0.05個(gè)百分點(diǎn)，提升幅度在17家銀行中排名第二；消費(fèi)貸款方面，6月末，該行個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡）當(dāng)年增幅27.45%，增幅行業(yè)居前。
郭莽介紹，下一步，在住房貸款方面，交通銀行將繼續(xù)堅(jiān)守“房住不炒”定位，因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，積極支持剛需和改善性住房需求，支持新市民安居置業(yè)需求，做好住房貸款投放安排；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率。
“在非房消費(fèi)貸方面，將會(huì)繼續(xù)深耕國(guó)內(nèi)的消費(fèi)市場(chǎng)，努力豐富消費(fèi)貸款的品類，覆蓋居民衣、食、住、行、醫(yī)全方位的消費(fèi)需求，努力做專做精、做深新市民的金融服務(wù)，推動(dòng)居民消費(fèi)的梯次升級(jí)和消費(fèi)品的更新?lián)Q代�！惫П硎尽�
“場(chǎng)景+生態(tài)”，數(shù)字化新交行建設(shè)加速度
數(shù)字化經(jīng)濟(jì)時(shí)代中，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也隨之進(jìn)行了新升級(jí)，以往單一產(chǎn)品服務(wù)或交易的比拼已經(jīng)逐步演變成了場(chǎng)景和生態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)�；诖耍煌ㄣy行也在場(chǎng)景金融與開放銀行的建設(shè)中發(fā)力，致力于解決傳統(tǒng)營(yíng)銷方式獲客成本高、效率低、黏性弱的問題，而這也正是數(shù)字化新交行建設(shè)的重要內(nèi)容。
報(bào)告期內(nèi)，交通銀行的金融科技投入已達(dá)28.05億元，同比增長(zhǎng)14.5%。從方針策略看，“引進(jìn)來”與“走出去”正引領(lǐng)著該行的數(shù)字化賦能。在“引進(jìn)來”方面，該行形成了“一體、兩翼、多點(diǎn)支撐”的場(chǎng)景建設(shè)思路及架構(gòu)。經(jīng)過持續(xù)投入和建設(shè)，個(gè)人手機(jī)銀行已上線6大類160余項(xiàng)非金融場(chǎng)景，服務(wù)涵蓋生活繳費(fèi)、政務(wù)民生、出行服務(wù)、健康醫(yī)療、餐飲娛樂、住房安居等各個(gè)方面。
例如，該行信用卡“買單吧”圍繞餐飲美食、便民服務(wù)等領(lǐng)域拓展場(chǎng)景生態(tài)，目前，該項(xiàng)服務(wù)已接入交通銀行信用卡特惠商戶的月交易近千萬筆。截至6月末，“買單吧”APP累計(jì)綁卡用戶同比增長(zhǎng)7.6%，月度活躍用戶同比增長(zhǎng)9.0%。
在“走出去”方面，該行著力聚焦四大類重點(diǎn)場(chǎng)景的生態(tài)建設(shè)，加快特定消費(fèi)場(chǎng)景下消費(fèi)貸產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，圍繞醫(yī)療、交通、教育、政務(wù)四類民生服務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行緊密對(duì)接，推出一體化金融服務(wù)方案。
在“引進(jìn)來”與“走出去”的同時(shí)，交通銀行還特別重視持續(xù)開放金融服務(wù)的輸出能力。報(bào)告期末，交通銀行開放銀行累計(jì)上線的接口1673個(gè)，較上年末增長(zhǎng)了35.14%；開放銀行場(chǎng)景新獲客數(shù)為30.48萬戶，同比提升近80%。
生態(tài)場(chǎng)景的建設(shè)與拓寬離不開綜合金融服務(wù)的協(xié)同。為此，交通銀行充分整合公司、零售、同業(yè)各板塊的金融服務(wù)，聯(lián)動(dòng)G-B-C三端，通過開放銀行集成交行賬戶服務(wù)、支付結(jié)算、融資信貸等金融服務(wù)能力，以點(diǎn)帶面觸達(dá)生態(tài)場(chǎng)景內(nèi)的企業(yè)和個(gè)人客戶。
“我們將繼續(xù)在重塑流程、優(yōu)化機(jī)制、創(chuàng)新制度，建立健全數(shù)字驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式方面，進(jìn)一步發(fā)揮交行優(yōu)勢(shì)�！苯煌ㄣy行行長(zhǎng)劉珺在發(fā)布會(huì)上表示，為加速數(shù)字化新交行的建設(shè)，該行也希望在交通、消費(fèi)、教育、政務(wù)等四大領(lǐng)域推動(dòng)場(chǎng)景建設(shè)和生態(tài)建設(shè)，構(gòu)建場(chǎng)景類獲客的閉環(huán)產(chǎn)品與營(yíng)銷能力。
科技賦能普惠金融，砥礪踐行大行擔(dān)當(dāng)
作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)之基、民生就業(yè)之本，銀行業(yè)無論如何轉(zhuǎn)型升級(jí)，都不能脫離中小微企業(yè)這個(gè)最廣泛的群體。近年來，在政策強(qiáng)化小微融資扶持的大背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)普惠金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。
落實(shí)金融普惠的積極成果在交通銀行的半年報(bào)中有著鮮明體現(xiàn)，該行上半年普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)。截至6月末，該行普惠小微“兩增”口徑貸款余額較年初凈增650.74億元，增幅接近20%，大大快于全行平均貸款增速；客戶數(shù)24.58萬戶，較年初增加3.36萬戶，增幅達(dá)到了15.84%。
得益于借助金融科技和大數(shù)據(jù)支撐，交通銀行推廣了“線上產(chǎn)品+場(chǎng)景定制”模式，提升批量化、場(chǎng)景化、智能化、線上化運(yùn)營(yíng)能力。今年以來，小微線上貸款余額凈增和客戶數(shù)凈增貢獻(xiàn)占比分別達(dá)到58%和70%。
具體來看，今年上半年，該行共實(shí)施普惠及鄉(xiāng)村振興場(chǎng)景定制產(chǎn)品107個(gè)，截至6月末已上線72個(gè)。其中，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)，打造了“乳品鏈”“白酒鏈”“飼料鏈”等項(xiàng)目；對(duì)科創(chuàng)小微企業(yè)，在蘇州、深圳等多地推出“普惠e貸”科創(chuàng)場(chǎng)景定制項(xiàng)目；對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體推出“菌菇貸”“農(nóng)戶貸”等普惠涉農(nóng)特色產(chǎn)品；對(duì)特定行業(yè)小微企業(yè)，也上線“煙戶貸”“醫(yī)保貸”“家居貸”等特色項(xiàng)目。
“靈活采取措施支持小微客戶紓困和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，支持客戶應(yīng)對(duì)受疫情影響的臨時(shí)還款困難�！苯煌ㄣy行方面表示，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè)，推動(dòng)實(shí)行更優(yōu)惠的利率，通過這些措施對(duì)穩(wěn)定企業(yè)信心和預(yù)期起到積極作用。
普惠金融迎來大發(fā)展離不開的還有銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一現(xiàn)實(shí)趨勢(shì)。而今，銀行服務(wù)小微不僅需要內(nèi)部構(gòu)建敏捷組織，更需要借助科技支撐，實(shí)現(xiàn)批量獲客、精準(zhǔn)風(fēng)控。交通銀行方面表示，將通過標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品不斷擴(kuò)大小微客群服務(wù)面，結(jié)合場(chǎng)景定制來滿足不同群體小微企業(yè)個(gè)性化金融需求。（CIS）
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