“近期，我們結(jié)合國家‘十四五’規(guī)劃和中央決策部署，正在研究進(jìn)一步深化‘打造一流財(cái)富管理銀行’的戰(zhàn)略內(nèi)涵，就是要堅(jiān)持政治性、人民性，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局，以客戶為中心，圍繞客戶需求變化，從經(jīng)營自身資產(chǎn)負(fù)債表向?yàn)榭蛻舾纳曝?cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變。”8月29日，光大銀行(601818)行長付萬軍在該行2022年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。
光大銀行日前發(fā)布的2022年中期業(yè)績報(bào)告顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到62572.47億元，較年初增長6.02%；負(fù)債總額達(dá)到57647.12億元，較年初增長6.41%；存款余額39476.12億元，較年初增長7.40%；貸款總額35125.31億元，較年初增長6.21%。
業(yè)績方面，上半年光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入784.54億元，同比增長1.77%；利潤234.46億元，同比增長4.10%；歸屬于上市公司股東凈利潤為232.99億元，同比增長3.80%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，光大銀行不良貸款率1.24%，比上年末下降1BP；關(guān)注類貸款率1.84%，比上年末下降2BP；逾期貸款率1.96%，比上年末下降3BP；撥備覆蓋率188.33%，比上年末上升1.31個(gè)百分點(diǎn)。
“總的來說，盈利能力穩(wěn)步提升，息差降幅環(huán)比收窄；財(cái)富管理特色日益鮮明，AUM規(guī)模較快增長；信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，對重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持進(jìn)一步強(qiáng)化；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好；數(shù)字銀行建設(shè)大力推進(jìn)�！备度f軍總結(jié)稱。
付萬軍還表示，光大銀行自2010年A股上市以來，現(xiàn)金分紅比例一直位居股份制銀行前列，平均現(xiàn)金年分紅比例為26.26%，累計(jì)分紅金額達(dá)到931億元，目前A股股息率保持7%以上，H股股息率保持9%以上，高于市場保險(xiǎn)產(chǎn)品、社保基金、固收類理財(cái)產(chǎn)品和五年期國債的平均收益率，穩(wěn)健的經(jīng)營業(yè)績和較高的分紅比例，支撐光大銀行股票可以作為優(yōu)質(zhì)的“固收+”投資標(biāo)的。
此次發(fā)布會(huì)上，光大銀行副行長曲亮、副行長齊曄、副行長楊兵兵、董事會(huì)秘書張旭陽也回答了投資者關(guān)注的零售、對公、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面的問題。
研究深化“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略內(nèi)涵
近年來光大銀行堅(jiān)持推進(jìn)財(cái)富管理銀行建設(shè)，取得了一定成效。同時(shí)，隨著內(nèi)外部環(huán)境和客戶需求的不斷變化，財(cái)富管理銀行戰(zhàn)略內(nèi)涵也在不斷變化。付萬軍表示，研究進(jìn)一步深化“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略內(nèi)涵，將重點(diǎn)要抓好幾個(gè)方面：
一是要堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化經(jīng)營。數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已經(jīng)不僅僅是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的可選項(xiàng)，而應(yīng)該貫穿經(jīng)營管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)。成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一方面將顯著提升經(jīng)營管理效率效能，提高營銷服務(wù)的精準(zhǔn)性，減輕一線壓力；另一方面將深度改善客戶體驗(yàn)，提升客戶黏性。
“結(jié)合光大銀行金融科技實(shí)際情況，我們上半年對金融科技組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)三大中臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合，將金融服務(wù)融入更多的生產(chǎn)生活場景，聚合各業(yè)務(wù)板塊形成良性循環(huán)的經(jīng)營生態(tài)體系�！备度f軍介紹。
二是要強(qiáng)化綠色發(fā)展。付萬軍表示，這里說的綠色發(fā)展，一方面是要支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，比如支持綠色環(huán)保、新能源、高端制造業(yè)等環(huán)境友好型行業(yè)發(fā)展；另一方面，光大銀行自身要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，也需要加快輕型化轉(zhuǎn)型，通過推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和綜合化經(jīng)營，不斷提高輕資本業(yè)務(wù)比重和中間業(yè)務(wù)收入占比，尤其是提高綠色中收占比，真正實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。
三是要優(yōu)化考核機(jī)制�？己藱C(jī)制是指揮棒，付萬軍表示，下一步光大銀行會(huì)重點(diǎn)關(guān)注“三大北極星指標(biāo)”，就是零售AUM、對公FPA和同業(yè)GMV，以關(guān)鍵指標(biāo)為牽引，帶動(dòng)三大業(yè)務(wù)板塊加快發(fā)展。
第一是打造零售金融“生力軍”，充分發(fā)揮零售金融業(yè)務(wù)客戶基礎(chǔ)廣泛、資產(chǎn)收益率較高、風(fēng)險(xiǎn)較低且具有較好抗周期性的優(yōu)勢，打造新的價(jià)值增長點(diǎn)；第二是強(qiáng)化公司金融“壓艙石”，充分發(fā)揮公司金融基礎(chǔ)性作用和戰(zhàn)略牽引作用，為全行投融資能力和各業(yè)務(wù)板塊客戶拓展提供有力支撐；第三是升級同業(yè)金融“助推器”，通過AUM、GMV、FPA的傳導(dǎo)貫通，實(shí)現(xiàn)各類客戶的資金和資產(chǎn)對接、投資和融資對接，提升價(jià)值創(chuàng)造能力。
四是要抓住重點(diǎn)領(lǐng)域。付萬軍表示，結(jié)合光大銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況及市場發(fā)展趨勢，在理財(cái)業(yè)務(wù)、普惠金融、交易金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力，在鞏固現(xiàn)有業(yè)務(wù)優(yōu)勢的同時(shí)，培育新的增長點(diǎn)。同時(shí)，還要通過客群經(jīng)營能力、中臺(tái)能力、風(fēng)控能力、團(tuán)隊(duì)能力等方面能力的提升，有效推動(dòng)財(cái)富管理銀行戰(zhàn)略落地實(shí)施。
下半年將牢牢抓住六個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
今年上半年宏觀經(jīng)濟(jì)面臨較大的下行壓力，銀行金融機(jī)構(gòu)面對嚴(yán)峻挑戰(zhàn)取得了穩(wěn)健的業(yè)績。對于下半年突出的挑戰(zhàn)，付萬軍認(rèn)為，主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，有效需求不足，帶來信貸投放難的問題；第二，資產(chǎn)定價(jià)下行，給穩(wěn)息差帶來挑戰(zhàn)；第三，經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)暴露帶來風(fēng)險(xiǎn)管控的挑戰(zhàn)。
“這三個(gè)方面的挑戰(zhàn)，應(yīng)該說是我們下半年，可能是光大銀行，當(dāng)然可能也是整個(gè)銀行業(yè)都會(huì)面臨著這樣三個(gè)方面的挑戰(zhàn)�！备度f軍表示。
對于下半年的經(jīng)營工作和展望，付萬軍表示，管理層有信心保持上半年穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢，營收和利潤實(shí)現(xiàn)合理的增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。同時(shí)，壓力確實(shí)還是不小，將牢牢抓住六個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：
一是增投放。付萬軍表示，對中國的商業(yè)銀行來講，以投放為主要代表的息差收入還是整個(gè)營收的基本盤，所以這個(gè)方面是光大銀行下半年各項(xiàng)工作的重中之重。
“這個(gè)方面關(guān)鍵實(shí)際上還是要提升我們的行業(yè)研究能力，說白了就是我們的專業(yè)能力，還要深耕行業(yè)，依靠專業(yè)能力來找準(zhǔn)資產(chǎn)的方向，來找準(zhǔn)客戶、識(shí)別客戶、發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)。同時(shí)也要依靠我們的專業(yè)能力，來匹配相應(yīng)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的落地�！备度f軍表示。
二是降成本。今年以來，資產(chǎn)定價(jià)下行是銀行業(yè)面臨的一個(gè)大環(huán)境。付萬軍認(rèn)為，要穩(wěn)息差，關(guān)鍵還是要必須控制負(fù)債成本，對于股份行來說，一方面要嚴(yán)格管控高成本負(fù)債，另一方面通過做大客群、做大流量、做強(qiáng)交易、做多結(jié)算，來吸收更多活期或者低成本負(fù)債。
“這方面，我們下半年要針對各家分行、各經(jīng)營單位，對于活期存款的提升，出臺(tái)了一些專項(xiàng)的激勵(lì)，來引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)在下半年要確確實(shí)實(shí)地管控我們的負(fù)債成本。”付萬軍介紹稱。
三是提中收。付萬軍表示，上半年光大銀行理財(cái)、代理、托管收入在同業(yè)中排在前列，下半年要把這個(gè)優(yōu)勢鞏固好，“同時(shí)交易銀行、投行、信用卡中收同比增幅和同業(yè)比有差距，下半年必須要大力提升三個(gè)方面的短板�！�
四是控風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)下行周期，風(fēng)險(xiǎn)管控能力對于銀行來說是核心的核心。付萬軍表示，這方面，光大銀行下半年制定了三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)專項(xiàng)攻堅(jiān)小組，“在風(fēng)險(xiǎn)管控當(dāng)中，越是這種情況下，在準(zhǔn)入的時(shí)候越要有一種精細(xì)化的指導(dǎo)，同時(shí)對存量資產(chǎn)一定要能夠通過預(yù)警能力建設(shè)，把識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力往前移。對于一些風(fēng)險(xiǎn)比較高的客戶，堅(jiān)決退出、強(qiáng)制退出�！�
五是挖不良。截至6月末，光大銀行不良貸款余額為436.43億元，付萬軍稱“這是一個(gè)礦”，下半年光大銀行專門以核銷、清收不良資產(chǎn)成立了一個(gè)專項(xiàng)攻堅(jiān)小組，來挖“這座礦”，力爭通過不良資產(chǎn)清收要收益、要效益。
六是強(qiáng)能力。付萬軍介紹，以前很多經(jīng)營部門、經(jīng)營單位習(xí)慣于做指標(biāo)，做經(jīng)營的理念還沒有形成，“這一年，我們在引導(dǎo)大家從做指標(biāo)到做經(jīng)營轉(zhuǎn)換，在這方面，無論是各級總行部門還是機(jī)構(gòu)，這種專業(yè)能力的打造和提升都是未來需要重點(diǎn)打造的一種能力，同時(shí)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，反過來為基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理來賦能�！�
（作者：李愿 ）
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