科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，離不開金融“活水”澆灌。但科創(chuàng)中小微企業(yè)一般具有“輕資產、無抵押、高風險”等特征，在銀行傳統(tǒng)信貸審批體系中，容易被拒之門外。
今年3月，興業(yè)銀行武漢分行正式推出“技術流”評價體系，打破金融機構只看“資金流”授信的困境，識別科創(chuàng)企業(yè)的“知產”價值，個性化地提供金融服務，打通了科技創(chuàng)新的關鍵堵點。
為科創(chuàng)企業(yè)“精準畫像”，無形資產加速“變現(xiàn)”
特種酶，由于應用領域廣泛、生產制造難度大、長期存在進口壟斷等因素，被譽為生物醫(yī)藥產業(yè)的上游“芯片”。
2015年成立于武漢的瀚海新酶生物科技有限公司，主要從事體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶的研發(fā)、生產。創(chuàng)業(yè)初期，公司創(chuàng)始人楊廣宇苦于找不到合適的融資方式。
“前期做研發(fā)，幾乎零收入，按照傳統(tǒng)信貸要求很難貸到款，公司有收入后，申請貸款也遇到不少尷尬�！睏顝V宇表示，一般情況下，銀行主要提供短期貸、流動貸，但他們的回流資金主要用于研發(fā)或者購置生產設備，無法產生短期回報。
正在“相馬”的興業(yè)銀行武漢分行，從海量項目中篩選出瀚海新酶。該行東湖高新科技支行經理潘璠發(fā)現(xiàn)，瀚海新酶的融資需求，與該行推出的“技術流”評價體系極為匹配。
這是興業(yè)銀行為科創(chuàng)企業(yè)量身打造的專業(yè)評審體系。通過對企業(yè)的產學研情況、知識產權、高管團隊、科技資質等8個方面、17個維度進行專業(yè)評價，為企業(yè)“精準畫像”，將“軟實力”轉成“硬通貨”，進一步破解融資難題。
多次前往企業(yè)調研后，該行采用股債聯(lián)動的方式，通過5000萬元股權直投帶動4500萬元貸款授信，為瀚海新酶研發(fā)及生產基地建設“輸血供氧”。
短短幾年間，瀚海新酶建成了全國最大的高品質蛋白酶K生產線，年產能超過1500公斤，市場占有率全國第一，進入賽默飛等跨國巨頭公司的供應鏈。“興業(yè)銀行一次性提供長達3年的融資服務，成為企業(yè)快速發(fā)展的‘及時雨’�！睏顝V宇說。
目前，興業(yè)銀行武漢分行為科創(chuàng)企業(yè)推出的人才貸、科創(chuàng)云貸等創(chuàng)新特色產品陸續(xù)落地。今年3月“技術流”評價體系正式上線以來，該行已為近百家科創(chuàng)企業(yè)授信，累計批復額度138億元。
從“芝麻開花”到“小巨人”，服務企業(yè)全生命周期
去年7月13日，武漢中科通達高新技術股份有限公司在科創(chuàng)板上市，成為華中地區(qū)公安信息化領域首家上市企業(yè)�！肮境闪�10余年，僅靠‘私房錢’是不可能成長壯大的，以興業(yè)銀行武漢分行為代表的金融機構起了重要助推作用�！惫緞�(chuàng)始人王開學表示。
近年來，興業(yè)銀行先后與中金公司等券商以及達晨創(chuàng)投等私募投資機構在內的近百家機構建立全面合作關系，共同為中小企業(yè)搭建對接資本市場的綜合化服務平臺。
2014至2019年間，中科通達獲得5輪股權投資，其中達晨創(chuàng)投投資金額達4640萬元并獲得企業(yè)董事席位。有投資機構做媒，2020年，中科通達被興業(yè)銀行武漢分行列為“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”客戶，當年即獲得6000萬元的授信額度。
據(jù)了解，圍繞企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段的融資難點、堵點，興業(yè)銀行武漢分行綜合運用商行和投行兩大門類金融工具，持續(xù)迭代升級科創(chuàng)金融服務體系，提供覆蓋全生命周期的綜合化金融服務方案。
針對成長早期企業(yè)，該行推出“科保貸”“人才貸”；針對成長中期企業(yè)，聚焦企業(yè)購置或自建工業(yè)廠房需求，提供“工業(yè)廠房貸款”；針對擬登陸新三板的企業(yè)，持續(xù)完善股債聯(lián)動、投融結合的系列產品，提供三板貸、三板股權質押融資、投聯(lián)貸等金融產品。
目前，該行在武漢已落地2家湖北省頭部生物醫(yī)藥企業(yè)，股權直投金額超過1億元。2021年，該行通過“投聯(lián)貸”“貸款+入股選擇權”股權直投等方式扶植19戶科創(chuàng)企業(yè)，給予融資支持7.74億元。
“服務傳統(tǒng)企業(yè)，銀行往往重視企業(yè)有形資產的生產和流通，更看重‘物’；而服務科創(chuàng)企業(yè)，需要重視企業(yè)無形資產的分布，更看重‘人’�！迸d業(yè)銀行武漢分行相關負責人表示，該行積極轉變觀念，正引導更多資金流向科技創(chuàng)新領域。
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