科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，離不開(kāi)金融“活水”澆灌。但科創(chuàng)中小微企業(yè)一般具有“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、高風(fēng)險(xiǎn)”等特征，在銀行傳統(tǒng)信貸審批體系中，容易被拒之門外。
今年3月，興業(yè)銀行武漢分行正式推出“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，打破金融機(jī)構(gòu)只看“資金流”授信的困境，識(shí)別科創(chuàng)企業(yè)的“知產(chǎn)”價(jià)值，個(gè)性化地提供金融服務(wù)，打通了科技創(chuàng)新的關(guān)鍵堵點(diǎn)。
為科創(chuàng)企業(yè)“精準(zhǔn)畫(huà)像”，無(wú)形資產(chǎn)加速“變現(xiàn)”
特種酶，由于應(yīng)用領(lǐng)域廣泛、生產(chǎn)制造難度大、長(zhǎng)期存在進(jìn)口壟斷等因素，被譽(yù)為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的上游“芯片”。
2015年成立于武漢的瀚海新酶生物科技有限公司，主要從事體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶的研發(fā)、生產(chǎn)。創(chuàng)業(yè)初期，公司創(chuàng)始人楊廣宇苦于找不到合適的融資方式。
“前期做研發(fā)，幾乎零收入，按照傳統(tǒng)信貸要求很難貸到款，公司有收入后，申請(qǐng)貸款也遇到不少尷尬。”楊廣宇表示，一般情況下，銀行主要提供短期貸、流動(dòng)貸，但他們的回流資金主要用于研發(fā)或者購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備，無(wú)法產(chǎn)生短期回報(bào)。
正在“相馬”的興業(yè)銀行武漢分行，從海量項(xiàng)目中篩選出瀚海新酶。該行東湖高新科技支行經(jīng)理潘璠發(fā)現(xiàn)，瀚海新酶的融資需求，與該行推出的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系極為匹配。
這是興業(yè)銀行為科創(chuàng)企業(yè)量身打造的專業(yè)評(píng)審體系。通過(guò)對(duì)企業(yè)的產(chǎn)學(xué)研情況、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、高管團(tuán)隊(duì)、科技資質(zhì)等8個(gè)方面、17個(gè)維度進(jìn)行專業(yè)評(píng)價(jià)，為企業(yè)“精準(zhǔn)畫(huà)像”，將“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)成“硬通貨”，進(jìn)一步破解融資難題。
多次前往企業(yè)調(diào)研后，該行采用股債聯(lián)動(dòng)的方式，通過(guò)5000萬(wàn)元股權(quán)直投帶動(dòng)4500萬(wàn)元貸款授信，為瀚海新酶研發(fā)及生產(chǎn)基地建設(shè)“輸血供氧”。
短短幾年間，瀚海新酶建成了全國(guó)最大的高品質(zhì)蛋白酶K生產(chǎn)線，年產(chǎn)能超過(guò)1500公斤，市場(chǎng)占有率全國(guó)第一，進(jìn)入賽默飛等跨國(guó)巨頭公司的供應(yīng)鏈。“興業(yè)銀行一次性提供長(zhǎng)達(dá)3年的融資服務(wù)，成為企業(yè)快速發(fā)展的‘及時(shí)雨’�！睏顝V宇說(shuō)。
目前，興業(yè)銀行武漢分行為科創(chuàng)企業(yè)推出的人才貸、科創(chuàng)云貸等創(chuàng)新特色產(chǎn)品陸續(xù)落地。今年3月“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系正式上線以來(lái)，該行已為近百家科創(chuàng)企業(yè)授信，累計(jì)批復(fù)額度138億元。
從“芝麻開(kāi)花”到“小巨人”，服務(wù)企業(yè)全生命周期
去年7月13日，武漢中科通達(dá)高新技術(shù)股份有限公司在科創(chuàng)板上市，成為華中地區(qū)公安信息化領(lǐng)域首家上市企業(yè)�！肮境闪�10余年，僅靠‘私房錢’是不可能成長(zhǎng)壯大的，以興業(yè)銀行武漢分行為代表的金融機(jī)構(gòu)起了重要助推作用。”公司創(chuàng)始人王開(kāi)學(xué)表示。
近年來(lái)，興業(yè)銀行先后與中金公司等券商以及達(dá)晨創(chuàng)投等私募投資機(jī)構(gòu)在內(nèi)的近百家機(jī)構(gòu)建立全面合作關(guān)系，共同為中小企業(yè)搭建對(duì)接資本市場(chǎng)的綜合化服務(wù)平臺(tái)。
2014至2019年間，中科通達(dá)獲得5輪股權(quán)投資，其中達(dá)晨創(chuàng)投投資金額達(dá)4640萬(wàn)元并獲得企業(yè)董事席位。有投資機(jī)構(gòu)做媒，2020年，中科通達(dá)被興業(yè)銀行武漢分行列為“芝麻開(kāi)花·科創(chuàng)小巨人”客戶，當(dāng)年即獲得6000萬(wàn)元的授信額度。
據(jù)了解，圍繞企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同階段的融資難點(diǎn)、堵點(diǎn)，興業(yè)銀行武漢分行綜合運(yùn)用商行和投行兩大門類金融工具，持續(xù)迭代升級(jí)科創(chuàng)金融服務(wù)體系，提供覆蓋全生命周期的綜合化金融服務(wù)方案。
針對(duì)成長(zhǎng)早期企業(yè)，該行推出“科保貸”“人才貸”；針對(duì)成長(zhǎng)中期企業(yè)，聚焦企業(yè)購(gòu)置或自建工業(yè)廠房需求，提供“工業(yè)廠房貸款”；針對(duì)擬登陸新三板的企業(yè)，持續(xù)完善股債聯(lián)動(dòng)、投融結(jié)合的系列產(chǎn)品，提供三板貸、三板股權(quán)質(zhì)押融資、投聯(lián)貸等金融產(chǎn)品。
目前，該行在武漢已落地2家湖北省頭部生物醫(yī)藥企業(yè)，股權(quán)直投金額超過(guò)1億元。2021年，該行通過(guò)“投聯(lián)貸”“貸款+入股選擇權(quán)”股權(quán)直投等方式扶植19戶科創(chuàng)企業(yè)，給予融資支持7.74億元。
“服務(wù)傳統(tǒng)企業(yè)，銀行往往重視企業(yè)有形資產(chǎn)的生產(chǎn)和流通，更看重‘物’；而服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，需要重視企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)的分布，更看重‘人’�！迸d業(yè)銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行積極轉(zhuǎn)變觀念，正引導(dǎo)更多資金流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
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