銀行估值偏低、房地產貸款風險可控……直擊農業(yè)銀行中期業(yè)績會丨和訊曝財報

2022-08-31 14:45:21 和訊銀行  藍雨

  農業(yè)銀行2022中期業(yè)績會上,該行董事長谷澍用“韌”字來總結該行上半年的成績。在他看來,韌性就是面對各種沖擊和挑戰(zhàn),有更強的抗壓能力和強度。

  半年報顯示,農業(yè)銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入3871.96億元,同比增長5.9%;歸屬于母公司股東的凈利潤1289.45億元,同比增長5.5%。

  資產規(guī)模方面,截至6月末,農業(yè)銀行總資產達32.43萬億元,較去年末增長11.5%;貸款總額為18.81萬億元,較去年末增長9.5%;存款總額為24.12萬億元,較去年末增長10.1%;不良貸款率為1.41%,較去年末下降0.02個百分點,資產質量持續(xù)保持穩(wěn)定。

  在8月29日的中期業(yè)績會上,谷澍還多次提到銀行的估值問題。在他看來,目前資本市場對整個銀行業(yè)的估值偏低,市場對銀行存在誤解。

  他表示,任何銀行都是和宏觀經濟狀況高度綁定的,銀行本身就有緩釋風險、維護宏觀經濟穩(wěn)定的作用。如果經濟下行時就簡單地收縮貸款,宏觀經濟最后沒搞好,銀行自身的微觀審慎也不一定能取得好的結果。所以現(xiàn)在把微觀審慎和宏觀審慎相統(tǒng)一,這和市場化是不矛盾的。

  凈息差仍將承壓 預計下半年穩(wěn)中略降

  半年報顯示,上半年農業(yè)銀行凈息差為2.02%,比上年同期下降0.1個百分點!斑@跟整個行業(yè)總體趨勢保持一致!鞭r業(yè)銀行副行長林立表示。

  對于農行凈息差下降的原因,林立回應稱,主要是農行主動加大對鄉(xiāng)村振興、普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、基礎設施等重點領域投放和讓利的力度。

  談及下半年農業(yè)銀行凈息差走勢,林立預測,該行凈息差還將在一定程度上有所承壓,但邊際降幅將有所收窄。從資產端來看,農行將繼續(xù)合理有序的讓利實體經濟,因此貸款收息率仍將會有一定程度的下降。但從負債端來看,去年6月存款利率自律與機制改革、今年4月存款市場化調整機制的成效將持續(xù)顯現(xiàn),加上該行主動優(yōu)化成本管控措施,負債成本上行壓力有望緩解。

  “農行還將持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、碳減排和煤炭清潔等領域貸款的投放,按照相關的政策可以獲得專項再貸款的激勵資金的支持,這應該將在一定程度上有助于緩解貸款利率下行帶來的壓力!绷至⒈硎,綜合判斷下半年農行的凈息差大概率將維持穩(wěn)中略降趨勢。

  撥備覆蓋率將會繼續(xù)有序下降

  今年4月13日,國務院常務會議提出,鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率,適時運用降準等貨幣政策工具,推動銀行增強信貸投放能力。

  半年報顯示,截至2022年6月末,農業(yè)銀行撥備覆蓋率為304.91%,較去年末上升5.18個百分點,但較一季度末下降2.6個百分點。

  對此,谷澍解釋到,農業(yè)銀行撥備覆蓋率應該會繼續(xù)有序下降一個時期,下降幅度還要看宏觀經濟運行的情況。

  他表示,撥備計提的政策包括兩個方面:一是新提多少撥備;二是存量撥備準備釋放多少,最終的撥備覆蓋率數(shù)據(jù)由這兩個因素決定。 對于新提撥備,農業(yè)銀行仍然會堅持審慎的原則,按照會計準則和監(jiān)管要求來提取撥備;對于存量撥備,農業(yè)銀行會根據(jù)逆周期管理的要求和需要,合理地釋放存量撥備,這樣既支持實體經濟的發(fā)展,同時又使投資者回報能夠保持在一個比較穩(wěn)定的水平上。

  房地產貸款業(yè)務風險可控

  半年報顯示,截至2022年6月末,農業(yè)銀行房地產業(yè)貸款余額為8428.66億元,較去年末增加1.49%;法人房地產貸款余額為4598.31億元,較去年末增加295.21億元;個人住房貸款余額為53444.46億元,較去年末增加1.9%。

  農業(yè)銀行副行長張旭光介紹,上半年,農業(yè)銀行房地產開發(fā)貸款增量和增速在可比同業(yè)中名列前茅。同時,他也指出,房地產存量對公貸款資產質量受到一定的壓力,主要是因為前期有一些擴張比較快、負債水平高的少數(shù)大型民企風險持續(xù)暴露。

  “風險暴露到目前為止比較充分,而且農行總體房地產對公貸款余額量在同業(yè)里也不是很大,所以這個風險是可控的!睆埿窆庹f。

  對于下半年農業(yè)銀行在房地產領域的貸款投放,張旭光表示,農業(yè)銀行將落實央行和監(jiān)管部門的政策導向,堅持業(yè)務發(fā)展與風險防控并重的原則。

  一是,信貸政策方面。一方面加大對房地產行業(yè)的融資支持力度,保持房地產融資渠道的穩(wěn)定暢通;因城施策、支持剛性和改善性住房需求!拔覀冎攸c強調進一步突出住房的民生屬性,重點支持保障性住房、租賃住房、共有產權住房、普通商品住房等民生項目!睆埿窆庹f。另一方面,繼續(xù)提高房地產風險精準防控能力,有效區(qū)分具體項目風險和企業(yè)集團風險,不搞一刀切,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。

  二是,持續(xù)加強房地產的風險監(jiān)控,進一步強化房地產業(yè)務全流程的風險防控,“一戶一策”穩(wěn)妥推進困難房企的風險化解。

  三是,通過支持項目并購等多種金融手段,主動支持配合地方政府推進保交樓,全力做好保交樓、穩(wěn)民生的金融服務。

  

(責任編輯:曹言言 HA008)
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