今年是上海農(nóng)商銀行2020-2022三年戰(zhàn)略收官之年�；仡櫲臧l(fā)展歷程，在金融機構(gòu)競爭日趨激烈的背景下，上海農(nóng)商銀行在“ONE SHRCB”集團化發(fā)展的戰(zhàn)略驅(qū)動下，一方面通過輸出管理模式，引導(dǎo)旗下控股的35家村鎮(zhèn)銀行提升價值創(chuàng)造能力；另一方面深化銀租聯(lián)動，服務(wù)企業(yè)全生命周期，探索出一條具有農(nóng)商特色的普惠金融發(fā)展路徑。
“上海經(jīng)驗”結(jié)合地方實際，打造可復(fù)制的微小銀行發(fā)展模式
在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)和支持下，上海農(nóng)商銀行陸續(xù)發(fā)起設(shè)立了35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行。十年來，通過強化對村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險防控、高管管理、審計監(jiān)督的管控，加強技術(shù)、業(yè)務(wù)、人才的聯(lián)動，探索出一條規(guī)�；�、集約化、專業(yè)化的微小銀行發(fā)展之路。
“從技術(shù)支撐到業(yè)務(wù)指導(dǎo)，上海農(nóng)商銀行給了我們非常大的幫助�！鄙钲诠饷鞔逍卸麻L顧勇在介紹“e管家”項目時深有感觸地介紹說，當(dāng)?shù)赝鈦砣丝谳^多、租房需求較大，在集團主發(fā)起行的支持下，深圳光明村行為人才公寓量身打造了“e管家”租賃管理系統(tǒng)，形成涵蓋公眾號、小程序和pc端管理平臺的完整產(chǎn)品體系，可將全區(qū)2萬余套人才公寓納入平臺統(tǒng)一管理�！巴ㄟ^我們的產(chǎn)品，年輕人才可以實現(xiàn)入住申請、租金扣繳等‘一口辦理’，后續(xù)也考慮在租房場景中，為入住人才提供相關(guān)的金融服務(wù)�！�
“e管家”項目的成功落地，是上海農(nóng)商銀行與村鎮(zhèn)銀行一體化發(fā)展的一個具體展現(xiàn)。村鎮(zhèn)銀行成立初期，因注冊資金不高、抵御風(fēng)險能力不強，要實現(xiàn)健康發(fā)展，離不開主發(fā)起行強有力的支持。上海農(nóng)商銀行堅持黨建引領(lǐng)，幫助村鎮(zhèn)銀行完善公司治理體系、績效考核機制、黨建和審計監(jiān)督體系，推動建立了職責(zé)清晰、管控有效的治理結(jié)構(gòu)。
在此過程中，上海農(nóng)商銀行還注重因地制宜，鼓勵各村鎮(zhèn)銀行積極融入地方經(jīng)濟，結(jié)合地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，把創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、改革發(fā)展的根莖深深地扎根在厚重的鄉(xiāng)村振興沃土之中。湖南省石門縣有“中國柑橘之鄉(xiāng)”的美譽，為切實解決柑橘加工的專業(yè)合作社的資金短缺問題，石門村行量身定做信用貸款產(chǎn)品。而針對云南開遠(yuǎn)蝴蝶蘭、湖南醴陵煙花、山東寧陽雞蛋等特色產(chǎn)業(yè)的實際情況，滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行都“量體裁衣”，定制金融支持方案。
此外，通過資本補充、結(jié)對幫扶、外派干部等方式，上海農(nóng)商銀行持續(xù)為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供有力保障。十年內(nèi)，除原始資本金外，上海農(nóng)商銀行為村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展注入資本金近7億元，近五年，外派干部近70名，減免費用超過3億元。在上海農(nóng)商銀行的支持下，截至2021年末，35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行合計實現(xiàn)凈利潤2.94億元，資產(chǎn)總額326.30億元，凈資產(chǎn)總額34.26億元，發(fā)展保持良好態(tài)勢。
上海農(nóng)商銀行的傾力幫扶，樹立了主發(fā)起行幫扶村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的行業(yè)典范、發(fā)揮了示范效應(yīng)，為村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了滬農(nóng)商樣本。在與主發(fā)起行的互動中，村鎮(zhèn)銀行也對上海農(nóng)商銀行所倡導(dǎo)的價值理念有了更深刻的理解。
銀租聯(lián)動，探索“一站式”全生命周期金融服務(wù)
傳統(tǒng)的授信模式下，金融機構(gòu)更看重的是擔(dān)保和抵押，這無形中提高了中小企業(yè)的融資門檻。為了破解小微企業(yè)“融資難融資貴”問題。上海農(nóng)商銀行與長江聯(lián)合金融租賃有限公司（以下簡稱“長江金租”）探索“銀租聯(lián)動”，為企業(yè)提供涵蓋全生命周期的“一站式”金融服務(wù)。
上海集承環(huán)保技術(shù)有限公司從事危險廢物中金、銅和鎳鹽回收利用（以下簡稱“集承環(huán)�！保�。為擴大生產(chǎn)，集承環(huán)保計劃新建二期廠房，還需要采購一批新設(shè)備。在上海農(nóng)商銀行為其提供流動性貸款和項目貸款后，長江金租為集承環(huán)保設(shè)計了租賃方案：由長江金租直接向6家供應(yīng)商采購生產(chǎn)設(shè)備，提供給集承環(huán)保使用，投放金額逾4000萬元�！霸阢y租聯(lián)動模式下，上海農(nóng)商銀行和我們通力合作，為更多的企業(yè)提供更全面、更綜合的金融服務(wù)�！遍L江金租客戶經(jīng)理梁怡雯說。
銀行信貸和融資租賃之間既有差異性，更有互補性，組合搭配可以達(dá)到“1+1＞2”的效果。銀行與租賃之間開展銀租聯(lián)動，將銀行信貸資金規(guī)模大、成本低等優(yōu)勢與融資租賃期限長、可控物和節(jié)稅等特色有機整合，為客戶提供更貼合需求、更便捷有效的綜合金融服務(wù)。
在“一個客戶、多種產(chǎn)品、綜合服務(wù)”的模式下，集團化發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)一步促進(jìn)銀行與旗下控股公司實現(xiàn)信息共享和資源優(yōu)化整合。上海農(nóng)商銀行通過設(shè)置長三角業(yè)務(wù)余額占比、產(chǎn)業(yè)租賃余額占比、銀租聯(lián)動等指標(biāo)，積極引導(dǎo)長江金租業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整。同時，長江金租專門成立長三角產(chǎn)業(yè)客戶部，安排業(yè)務(wù)人員進(jìn)駐上海農(nóng)商銀行各分支行（部），與銀行業(yè)務(wù)形成有力補充，達(dá)到集團資源共享。
據(jù)介紹，通過七年穩(wěn)步的發(fā)展實踐，長江金租發(fā)揮融資租賃的優(yōu)勢，為客戶提供回租賃、直租賃、經(jīng)營性租賃、廠商租賃等豐富靈活的租賃產(chǎn)品。截至2021年末，長江金租實現(xiàn)營業(yè)凈收入11.76億元，凈利潤4.41億元，資產(chǎn)總額329.64億元，凈資產(chǎn)39.70億元，各項指標(biāo)實現(xiàn)穩(wěn)健成長。
內(nèi)化于心、實化于形, 深度推進(jìn)集團“一體化”
近年來，集團化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為衡量銀行綜合化服務(wù)能力的重要角力點。面對市場競爭，上海農(nóng)商銀行構(gòu)建起“總戰(zhàn)略-分戰(zhàn)略-子戰(zhàn)略”的集團戰(zhàn)略管理體系，這也是該行深入貫徹落實國企改革三年行動部署，加快完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度的夯實之舉。隨著子公司管控模式的日益完善，子公司對集團業(yè)務(wù)規(guī)模及利潤提升效用不斷增強，其功能、產(chǎn)品已成為集團綜合服務(wù)方案中的有力補充，集團成員間形成了互惠互利、相互扶持、協(xié)同發(fā)展的良性局面，集團整體區(qū)域競爭優(yōu)勢明顯提升。
“‘好金融’不是只會賺錢的金融，而是越來越有格局和情懷的金融。”正如上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐力所說，無論是主發(fā)起行，還是村鎮(zhèn)銀行、長江金租，都對“普惠金融助力百姓美好生活”的使命一致認(rèn)可，在踐行過程中涌現(xiàn)出源源不斷的激情與創(chuàng)造力，推動上海農(nóng)商銀行集團沿“價值創(chuàng)造”之路整體上升。
今年8月25日，上海農(nóng)商銀行在上市一周年之際、改制成立17周年當(dāng)天，宣布開啟品牌全面煥新。啟用全新品牌標(biāo)識、官方網(wǎng)站網(wǎng)址，全面應(yīng)用全新VI體系，深化推廣品牌IP等，向社會各界彰顯該行“生活存真、金融向善”的品牌價值主張，傳遞“價值成就品牌新生”的理念。
實踐中，正如深圳光明村行董事長顧勇所說，“我們更看重‘e管家’這一項目帶來的社會效益——通過服務(wù)人才，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展留住人才。雖然系統(tǒng)研發(fā)會產(chǎn)生一定的成本費用，但經(jīng)過我們測算、衡量，還是決定協(xié)助其落地，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的平衡�！鄙钊肜斫馍虾＾r(nóng)商銀行‘尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美’的企業(yè)文化，再結(jié)合深圳求真務(wù)實、講求效率的城市特征，深圳光明村行積極探索以金融力量實現(xiàn)社會價值共建。
在“ONE SHRCB”戰(zhàn)略驅(qū)動下，普惠金融服務(wù)的觸達(dá)面進(jìn)一步延展。長江金租深耕長三角區(qū)域，大力拓展上海一小時經(jīng)濟圈內(nèi)小微客戶市場，在城市交通、先進(jìn)制造、文化健康、環(huán)保能源等領(lǐng)域積極開拓相關(guān)業(yè)務(wù)；35家村鎮(zhèn)銀行分布全國三省三市（湖南省12家、山東省10家、云南省10家，上海崇明、北京房山、深圳光明各1家），在中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)和小微企業(yè)聚集地區(qū)生根發(fā)芽，貼近糧食、蔬菜、水果、生豬等當(dāng)?shù)靥厣鷳B(tài)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)小微三農(nóng)。
在集團內(nèi)部，隨著“ONE SHRCB”理念的逐步滲透，單打獨斗式的條線管理文化正慢慢淡化，取而代之的是前臺圍繞客戶轉(zhuǎn)，中后臺圍繞前臺轉(zhuǎn)，資源部門圍繞“做小做散”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)的良好氛圍。
歷經(jīng)17年經(jīng)營發(fā)展積淀，遍布上海各區(qū)及長三角部分區(qū)域的渠道網(wǎng)絡(luò)和員工隊伍，上海農(nóng)商銀行具有很強的地緣、人緣、業(yè)緣優(yōu)勢和品牌認(rèn)可度；協(xié)同滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行和長江金租，在“做小做散”不斷積累豐富的經(jīng)驗和扎實的基礎(chǔ)；面對金融科技的發(fā)展和客戶消費習(xí)慣的演變，不斷重塑稟賦特長，著眼長遠(yuǎn)，加快發(fā)展方式調(diào)整和經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)化，布局打造五大金融服務(wù)體系，更加突出價值基礎(chǔ)、價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)。
據(jù)悉，該行新三年規(guī)劃即將發(fā)布。價值成就品牌新生，在上海農(nóng)商人的期待中，下一個“三年”正款步而來。
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