9月8日，第291場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)舉行，此次發(fā)布會(huì)也是“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)這十年”系列主題新聞發(fā)布的第五場(chǎng)。北京銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)李明肖，江蘇銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)熊濤，廣東銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)裴光，貴州銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)李華濤出席，結(jié)合轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)十年的發(fā)展情況和監(jiān)管工作情況進(jìn)行了詳細(xì)介紹。
本次發(fā)布會(huì)的內(nèi)容正好佐證了銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮9月2日在“2022中國(guó)國(guó)際金融年度論壇”上的發(fā)言。他表示，“黨的十八大以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的成就，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的歷史性跨越。一是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成；二是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要階段性成果；三是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放呈現(xiàn)新局面；四是監(jiān)管的有效性和法制化水平日益提高�！敝芰廉�(dāng)時(shí)還提到，要全面貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。
北京：科技賦能 監(jiān)管能力和金融服務(wù)質(zhì)效顯著提高
“十年來(lái)，北京銀行(601169)業(yè)資產(chǎn)總額增長(zhǎng)121%，6月末首次突破30萬(wàn)億元。各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)134%，其中制造業(yè)貸款及小微企業(yè)貸款分別增長(zhǎng)95%和302%。北京地區(qū)保險(xiǎn)深度從5.2%提高到6.3%，保險(xiǎn)密度從人均4516元增長(zhǎng)到11545元，分別位居全國(guó)第二和第一。保險(xiǎn)行業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障總額增長(zhǎng)超過(guò)15倍。累計(jì)處置不良貸款超過(guò)三千億元，不良率持續(xù)處于全國(guó)較低水平�！北本┿y保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)李明肖介紹。
李明肖表示，北京依托科技賦能加快推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀政大數(shù)據(jù)應(yīng)用等金融創(chuàng)新走在全國(guó)的第一方陣。全國(guó)首個(gè)省級(jí)銀政數(shù)據(jù)共享平臺(tái)——“北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)”順利上線，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超400萬(wàn)家次，服務(wù)個(gè)人金融消費(fèi)者超過(guò)700萬(wàn)人次，首都政務(wù)數(shù)字化水平得到顯著提升。
北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)的一站式不動(dòng)產(chǎn)抵押服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)材料大幅精簡(jiǎn)，貸款審批時(shí)間極大壓縮，有效緩解借款人因過(guò)橋、倒貸、墊資而承受過(guò)高成本等問(wèn)題。該平臺(tái)的政務(wù)數(shù)據(jù)共享功能可以幫助金融機(jī)構(gòu)有效破解小微企業(yè)融資信息不對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)“敢貸”、“能貸”。該平臺(tái)為住建委房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶、人社局農(nóng)民工工資專戶異常監(jiān)測(cè)提供常態(tài)化數(shù)據(jù)支持，支持民政局對(duì)社會(huì)救助對(duì)象經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行核對(duì)，并能夠?qū)Ρ本┢栈萁】当５匿N售、服務(wù)和理賠全流程實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有效提升了超大城市的治理水平。
李明肖透露，北京銀保監(jiān)局還依托大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)，設(shè)計(jì)并落地200多個(gè)監(jiān)管應(yīng)用模型，幫助監(jiān)管人員改變傳統(tǒng)“事后發(fā)現(xiàn)”、“大海撈針”式的監(jiān)管模式及思路，實(shí)現(xiàn)快速、全景式把握行業(yè)、機(jī)構(gòu)基本情況，及時(shí)捕捉潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，快速核實(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，真正使監(jiān)管工作由“人工驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”。
另外，北京銀保監(jiān)局還聯(lián)合北京市高級(jí)人民法院共同搭建全國(guó)首個(gè)金融糾紛多元化解信息平臺(tái)——“金融案件多元解紛一體化平臺(tái)”，目前已逐步實(shí)現(xiàn)全流程在線區(qū)塊鏈存證、訴前調(diào)解、自動(dòng)催收、司法確認(rèn)等功能，推動(dòng)金融糾紛一站式、全鏈條、高效率、低成本化解。
江蘇：普惠金融供給量質(zhì)齊升 穩(wěn)步推進(jìn)對(duì)外開(kāi)放
2021年末江蘇銀行(600919)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超25萬(wàn)億，較2012年增長(zhǎng)2.5倍，銀行業(yè)各項(xiàng)存貸款余額均突破18萬(wàn)億。法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)較十年前增加27.6%，各類分支機(jī)構(gòu)超2.8萬(wàn)家；地方上市銀行數(shù)量全國(guó)第一。
江蘇銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)熊濤表示，這十年，江蘇銀保監(jiān)局堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線，始終把金融安全作為首要的、根本性的大事。
數(shù)據(jù)顯示，江蘇全省金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂可控，銀行保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量更加穩(wěn)健。2021年銀行業(yè)不良率0.74%，低于全國(guó)1.08個(gè)百分點(diǎn)，排全國(guó)第二位。市場(chǎng)秩序根本好轉(zhuǎn)，十年來(lái)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1447家次，處罰金額5.6億。近5年“治亂象”處罰金額超過(guò)以往十幾年總和。
十年來(lái)，江蘇銀行業(yè)以年均13.6%的貸款增速推動(dòng)江蘇地區(qū)生產(chǎn)總值連續(xù)跨越6個(gè)萬(wàn)億大關(guān)，保險(xiǎn)業(yè)賠付金額和保障水平分別增長(zhǎng)3.2倍和14.9倍，保險(xiǎn)密度高于全國(guó)平均水平50%。
近年來(lái)，江蘇普惠金融供給實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升。“百行進(jìn)萬(wàn)企”、“小微企業(yè)首貸擴(kuò)面”等專項(xiàng)行動(dòng)深入推進(jìn)，近三年普惠型小微企業(yè)貸款年均增長(zhǎng)26%，余額2.4萬(wàn)億，利率降到5%以下。專項(xiàng)行動(dòng)走訪了200萬(wàn)戶，新增首貸戶13.7萬(wàn)戶，貸款余額4300億。
“三農(nóng)”服務(wù)也更加主動(dòng)高效。江蘇在全國(guó)率先啟動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興試點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)立村級(jí)金融顧問(wèn)，貸款余額超1800億元。深化“萬(wàn)企聯(lián)萬(wàn)村”行動(dòng)，開(kāi)發(fā)“萬(wàn)企聯(lián)萬(wàn)村”金融服務(wù)平臺(tái)，涉農(nóng)貸款余額突破5萬(wàn)億，三大主糧完全成本保險(xiǎn)覆蓋56個(gè)產(chǎn)糧大縣。三大主糧種植保險(xiǎn)十年賠付3435萬(wàn)戶次農(nóng)戶。
對(duì)外開(kāi)放也在穩(wěn)步推進(jìn)。到今年6月末，江蘇銀行業(yè)支持外經(jīng)貿(mào)貸款余額9449億元，出口信用保險(xiǎn)支持企業(yè)出口規(guī)模507億美元，為江蘇增強(qiáng)外貿(mào)韌性提供了有力支撐。近十年，79家外資銀行在江蘇落地，其中臺(tái)資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)17家，助力打造對(duì)臺(tái)金融合作新高地。
廣東： 八個(gè)指標(biāo)均穩(wěn)居全國(guó)第一 改革化險(xiǎn)敢為人先
“十年來(lái)，廣東銀行業(yè)資產(chǎn)、存款、貸款、凈利潤(rùn)，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)、保費(fèi)收入、賠付支出、承保利潤(rùn)八個(gè)指標(biāo)均穩(wěn)居全國(guó)第一。具體來(lái)看，目前廣東省銀行業(yè)總資產(chǎn)34萬(wàn)億元，占全國(guó)近1/10；各項(xiàng)存款、貸款余額分別為26.3萬(wàn)億元、23.5萬(wàn)億元，年均增速10%、14%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過(guò)2萬(wàn)億元，保費(fèi)收入占全國(guó)1/8；保險(xiǎn)深度從十年前的2.97%上升至現(xiàn)在的4.73%，保險(xiǎn)密度從十年前的人均保費(fèi)1597元上升至當(dāng)前人均4641元。”廣東銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)裴光介紹。
一直保持“優(yōu)等生”地位的廣東，在改革化險(xiǎn)方面也取得了重要成果。 裴光透露，廣東省完成了64家農(nóng)信社改制化險(xiǎn)，探索并創(chuàng)造了潮州農(nóng)商行地市統(tǒng)一法人、汕特聯(lián)社“三合一”的改革經(jīng)驗(yàn)。廣東還在全國(guó)率先推廣自貿(mào)區(qū)簡(jiǎn)政放權(quán)政策至省內(nèi)主要區(qū)域，落地全國(guó)首個(gè)區(qū)域重疾表，率先試點(diǎn)跨境理財(cái)通、跨境醫(yī)療險(xiǎn)、灣區(qū)重疾險(xiǎn)，首創(chuàng)跨境車險(xiǎn)“三地保單一地購(gòu)買”。
廣東也是全國(guó)唯一實(shí)現(xiàn)外資銀行地市全覆蓋的省份，港澳銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量居全國(guó)第一，落地全國(guó)首家零碳網(wǎng)點(diǎn)、首家鄉(xiāng)村振興支行，首創(chuàng)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、“食都�！本C合保障險(xiǎn)、科技企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系等，開(kāi)展首批長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，廣東省銀保監(jiān)局還實(shí)現(xiàn)了重點(diǎn)城商行“精準(zhǔn)拆彈”，完成了33家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“脫險(xiǎn)摘帽”。轄內(nèi)累計(jì)處置不良資產(chǎn)超過(guò)8500億元，不良率下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，并配合廣東省政府做好政府隱性債“清零”試點(diǎn)工作。
貴州：脫貧攻堅(jiān)成果顯著 強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管氛圍日益濃厚
十年來(lái)，貴州銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從1萬(wàn)億連續(xù)突破到5萬(wàn)億元，存貸款接連跨越萬(wàn)億關(guān)口至3萬(wàn)億元以上，保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)14.2％，保險(xiǎn)密度由每人432元提升到每人1288元。
“十三五期間貴州累計(jì)投放金融精準(zhǔn)扶貧貸款7584億元，余額連續(xù)多年排在全國(guó)前列，全省66個(gè)貧困縣如期摘帽，923萬(wàn)貧困人口全部脫貧，192萬(wàn)群眾搬出大山。接續(xù)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，出臺(tái)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興政策文件，推動(dòng)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，脫貧地區(qū)貸款余額及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額全國(guó)第一。”貴州銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)李華濤介紹。
強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管氛圍日益濃厚。十年來(lái)，貴州累計(jì)處置不良貸款2572億元，推動(dòng)不良貸款率由高位時(shí)的2.63％降至目前的1.43％，低于全國(guó)0.37個(gè)百分點(diǎn)。持續(xù)治理影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)，各項(xiàng)貸款占總資產(chǎn)比重提升至76.8％。法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，資本充足率提高2.35個(gè)百分點(diǎn)至13.72％，撥備覆蓋率提高57.85個(gè)百分點(diǎn)至222.18％。
李華濤稱，貴州銀保監(jiān)局堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，深化市場(chǎng)亂象整治，加大行政處罰震懾力度，機(jī)構(gòu)改革三年多來(lái)，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)257家次、責(zé)任人462人次，罰沒(méi)金額1.14億元，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念顯著提升。
此外，貴州金融改革也取得新突破，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。據(jù)介紹，十年來(lái)，該地區(qū)引進(jìn)省外銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)21家，新設(shè)金融租賃公司、人身險(xiǎn)公司、村鎮(zhèn)銀行等地方法人機(jī)構(gòu)76家，累計(jì)改制農(nóng)商行56家，基本形成了較為健全的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系。
貴陽(yáng)銀行(601997)、貴州銀行分別在上交所、港交所掛牌，實(shí)現(xiàn)地方法人金融機(jī)構(gòu)上市“零”的突破。強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)，每個(gè)縣平均設(shè)有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)17.6家，在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，“金融夜�！钡然顒�(dòng)深受農(nóng)村群眾歡迎。
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