提升科技創(chuàng)新能力，增強(qiáng)科技創(chuàng)新動(dòng)力(310328)，離不開(kāi)金融支持。2022年一季度，黑龍江省股份制銀行信息科技類貸款余額24.39億元，比年初增長(zhǎng)21.33%，高于各項(xiàng)貸款增速16.06個(gè)百分點(diǎn)；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額133.19億元，比年初增長(zhǎng)31.14%，高于各項(xiàng)貸款增速25.87個(gè)百分點(diǎn)。
加強(qiáng)制度建設(shè) 加大業(yè)務(wù)引領(lǐng)
針對(duì)部分銀行機(jī)構(gòu)專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備不足，難以對(duì)科技企業(yè)專業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)分析透徹，對(duì)企業(yè)專利技術(shù)在行業(yè)中的地位較難評(píng)估，有些銀行創(chuàng)新風(fēng)控措施缺乏、激勵(lì)機(jī)制不健全等情況，黑龍江銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)對(duì)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)設(shè)立專門考核指標(biāo)，科學(xué)設(shè)置考核權(quán)重，適當(dāng)延長(zhǎng)科技信貸人員績(jī)效考核周期。適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，制定差異化風(fēng)險(xiǎn)容忍政策。進(jìn)一步細(xì)化授信盡職免責(zé)要求，調(diào)動(dòng)一線人員積極性，健全基層“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制。強(qiáng)化銀政企合作對(duì)接，搭建交流平臺(tái)，推動(dòng)政府協(xié)調(diào)有關(guān)部門，搭建銀企交流平臺(tái)，建立銀企溝通交流長(zhǎng)效機(jī)制，提高銀企對(duì)接效率。召開(kāi)評(píng)估公司、銀行機(jī)構(gòu)、企業(yè)三方無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)交流座談會(huì)，共同研究探索無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)有效開(kāi)展方式。共建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，積極推進(jìn)政府、銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與的“政銀�！焙献魅谫Y模式，加強(qiáng)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。
黑龍江省各股份制銀行著力提高科技金融服務(wù)能力，將服務(wù)科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略，加強(qiáng)科技金融制度建設(shè)，加大業(yè)務(wù)引領(lǐng)。同時(shí)，細(xì)化落實(shí)激勵(lì)約束和盡職免責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)正向激勵(lì)，采取設(shè)置考核指標(biāo)、配置營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用、開(kāi)展專項(xiàng)激勵(lì)活動(dòng)等方式，激勵(lì)一線人員。
民生銀行(600016)將“科技金融”作為發(fā)展戰(zhàn)略之一，制定《科技金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（2019-2022）》。中信銀行(601998)哈爾濱分行制定《綠色信貸和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域營(yíng)銷指引》，要求重點(diǎn)支持省內(nèi)科技型成長(zhǎng)企業(yè)。興業(yè)銀行(601166)哈爾濱分行制定專項(xiàng)方案和科創(chuàng)金融信貸計(jì)劃，增設(shè)“科創(chuàng)金融貸款計(jì)劃完成率”考核指標(biāo)，配置科創(chuàng)企業(yè)專項(xiàng)營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，提高員工積極性，一季度科創(chuàng)金融貸款余額較年初增長(zhǎng)46.14%。浦發(fā)銀行(600000)哈爾濱分行開(kāi)展專項(xiàng)激勵(lì)活動(dòng)，對(duì)新?tīng)I(yíng)銷的科技企業(yè)按戶給予一定激勵(lì)；完善科技型小微企業(yè)盡職免責(zé)機(jī)制，做到應(yīng)免盡免。
強(qiáng)化科技賦能 提升服務(wù)能力
為進(jìn)一步提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效，黑龍江銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)從傳統(tǒng)、單一的貸款轉(zhuǎn)向投行商行一體化發(fā)展模式，提供綜合化、多元化服務(wù)。強(qiáng)化科技賦能，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理制度和技術(shù)，深度應(yīng)用金融科技，加大對(duì)科技企業(yè)的信息收集、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)力度，彌補(bǔ)科技企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足。探索將科技型中小企業(yè)的高管、研發(fā)等關(guān)鍵崗位人才信息作為授信評(píng)審要素。
各股份制銀行機(jī)構(gòu)成立科技金融服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，選配具有科技金融知識(shí)的人員帶頭，統(tǒng)籌組織推進(jìn)服務(wù)科技型企業(yè)工作，提升科技金融服務(wù)專業(yè)能力。
浦發(fā)銀行總分行均成立科技金融服務(wù)中心，分行成立服務(wù)科技型企業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。興業(yè)銀行哈爾濱分行成立科技金融服務(wù)工作柔性推動(dòng)小組，梳理構(gòu)建科創(chuàng)金融客戶營(yíng)銷沙盤(pán)，并在盡職調(diào)查及審查審批環(huán)節(jié)給予時(shí)效支持，助力經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與科技創(chuàng)新企業(yè)的精準(zhǔn)對(duì)接及營(yíng)銷推動(dòng)。民生銀行哈爾濱分行組建科技金融服務(wù)敏捷工作小組，積極開(kāi)發(fā)基于大數(shù)據(jù)、場(chǎng)景應(yīng)用等多層次、全維度的科技金融服務(wù)模式。華夏銀行(600015)哈爾濱分行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作小組，落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)科技需求，推動(dòng)線上產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和融資方式。
黑龍江省轄內(nèi)股份制銀行結(jié)合科技企業(yè)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征，強(qiáng)化科技賦能，優(yōu)化金融服務(wù)，9家股份制銀行均為科創(chuàng)企業(yè)開(kāi)通綠色通道，提供咨詢、結(jié)算、貸款等全方位服務(wù)，提升科技企業(yè)金融服務(wù)“便利感”，全力滿足科創(chuàng)企業(yè)金融需求。
興業(yè)銀行哈爾濱分行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，根據(jù)科技型企業(yè)發(fā)明專利及獲獎(jiǎng)情況等信息，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的科技創(chuàng)新能力實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫(huà)像，已成功審批5戶、1.05億元信用貸款，平均利率4%。浦發(fā)銀行哈爾濱分行優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)流程建設(shè)，建立快速審批機(jī)制，簡(jiǎn)化授信材料，可實(shí)現(xiàn)5日內(nèi)審批、1日內(nèi)提款。
讓利科創(chuàng)企業(yè) 助企紓困解難
黑龍江銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，積極履行社會(huì)責(zé)任，圍繞科技型中小企業(yè)所在的供應(yīng)鏈開(kāi)展金融服務(wù)，將企業(yè)股權(quán)、應(yīng)收賬款、政府補(bǔ)償基金、政府采購(gòu)合同、信用保證保險(xiǎn)、保單等納入風(fēng)險(xiǎn)緩釋范疇，提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，設(shè)計(jì)出更有針對(duì)性的服務(wù)方案，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，為科創(chuàng)企業(yè)紓困解難。
切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)降低成本，各家股份制銀行紛紛讓利于科創(chuàng)企業(yè)，加大金融支持科技企業(yè)力度，幫助企業(yè)紓困解難。廣發(fā)銀行哈爾濱分行給予小微科技企業(yè)貸款內(nèi)部資金成本優(yōu)惠80BP，對(duì)首筆首貸科技型小微貸款優(yōu)惠100BP。興業(yè)銀行哈爾濱分行給予國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家專精特新“小巨人”企業(yè)內(nèi)部資金成本30BP補(bǔ)貼，給予普惠型科技企業(yè)70BP補(bǔ)貼。浦發(fā)銀行哈爾濱分行給予科創(chuàng)金融企業(yè)額外補(bǔ)貼20BP。
針對(duì)科技型企業(yè)多為技術(shù)密集型，普遍存在研發(fā)投入高、輕資產(chǎn)、無(wú)傳統(tǒng)抵押物的情況，轄內(nèi)股份制銀行聚焦科創(chuàng)企業(yè)融資難點(diǎn)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，全力提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)的“獲得感”。積極加強(qiáng)銀政合作，拓寬服務(wù)渠道，強(qiáng)化科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償。
中信銀行哈爾濱分行推出“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全線上、純信用貸款，目前已投放9戶國(guó)家級(jí)專精特新科技類企業(yè)共8710萬(wàn)元，平均利率4.3%。浦發(fā)銀行哈爾濱分行已與50戶黑龍江省專精特新中小企業(yè)建立合作關(guān)系，共為17戶企業(yè)授信，成功放款近4億元。招商銀行(600036)哈爾濱分行推出“科技貸”產(chǎn)品，重點(diǎn)為科技型中小企業(yè)提供信用方式融資，成功投放3戶、2800萬(wàn)元。招商、浦發(fā)銀行哈爾濱分行與哈爾濱市科技金融服務(wù)中心簽署協(xié)議，合作開(kāi)展科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)，著力服務(wù)科技型中小微企業(yè)。目前已累計(jì)投放3戶、2800萬(wàn)元。興業(yè)銀行哈爾濱分行與哈爾濱科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司合作，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供便捷融資渠道，已為6戶科技型企業(yè)發(fā)放1950萬(wàn)元貸款。
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