提升科技創(chuàng)新能力，增強(qiáng)科技創(chuàng)新動力(310328)，離不開金融支持。2022年一季度，黑龍江省股份制銀行信息科技類貸款余額24.39億元，比年初增長21.33%，高于各項(xiàng)貸款增速16.06個百分點(diǎn)；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額133.19億元，比年初增長31.14%，高于各項(xiàng)貸款增速25.87個百分點(diǎn)。
加強(qiáng)制度建設(shè) 加大業(yè)務(wù)引領(lǐng)
針對部分銀行機(jī)構(gòu)專業(yè)知識儲備不足，難以對科技企業(yè)專業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險分析透徹，對企業(yè)專利技術(shù)在行業(yè)中的地位較難評估，有些銀行創(chuàng)新風(fēng)控措施缺乏、激勵機(jī)制不健全等情況，黑龍江銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)對科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)設(shè)立專門考核指標(biāo)，科學(xué)設(shè)置考核權(quán)重，適當(dāng)延長科技信貸人員績效考核周期。適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，制定差異化風(fēng)險容忍政策。進(jìn)一步細(xì)化授信盡職免責(zé)要求，調(diào)動一線人員積極性，健全基層“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制。強(qiáng)化銀政企合作對接，搭建交流平臺，推動政府協(xié)調(diào)有關(guān)部門，搭建銀企交流平臺，建立銀企溝通交流長效機(jī)制，提高銀企對接效率。召開評估公司、銀行機(jī)構(gòu)、企業(yè)三方無形資產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)交流座談會，共同研究探索無形資產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)有效開展方式。共建風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，積極推進(jìn)政府、銀行和保險機(jī)構(gòu)共同參與的“政銀�！焙献魅谫Y模式，加強(qiáng)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。
黑龍江省各股份制銀行著力提高科技金融服務(wù)能力，將服務(wù)科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略，加強(qiáng)科技金融制度建設(shè)，加大業(yè)務(wù)引領(lǐng)。同時，細(xì)化落實(shí)激勵約束和盡職免責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)正向激勵，采取設(shè)置考核指標(biāo)、配置營銷獎勵費(fèi)用、開展專項(xiàng)激勵活動等方式，激勵一線人員。
民生銀行(600016)將“科技金融”作為發(fā)展戰(zhàn)略之一，制定《科技金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（2019-2022）》。中信銀行(601998)哈爾濱分行制定《綠色信貸和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域營銷指引》，要求重點(diǎn)支持省內(nèi)科技型成長企業(yè)。興業(yè)銀行(601166)哈爾濱分行制定專項(xiàng)方案和科創(chuàng)金融信貸計劃，增設(shè)“科創(chuàng)金融貸款計劃完成率”考核指標(biāo)，配置科創(chuàng)企業(yè)專項(xiàng)營銷獎勵費(fèi)用，提高員工積極性，一季度科創(chuàng)金融貸款余額較年初增長46.14%。浦發(fā)銀行(600000)哈爾濱分行開展專項(xiàng)激勵活動，對新營銷的科技企業(yè)按戶給予一定激勵；完善科技型小微企業(yè)盡職免責(zé)機(jī)制，做到應(yīng)免盡免。
強(qiáng)化科技賦能 提升服務(wù)能力
為進(jìn)一步提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效，黑龍江銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)從傳統(tǒng)、單一的貸款轉(zhuǎn)向投行商行一體化發(fā)展模式，提供綜合化、多元化服務(wù)。強(qiáng)化科技賦能，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新風(fēng)險管理制度和技術(shù)，深度應(yīng)用金融科技，加大對科技企業(yè)的信息收集、風(fēng)險識別、監(jiān)測力度，彌補(bǔ)科技企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足。探索將科技型中小企業(yè)的高管、研發(fā)等關(guān)鍵崗位人才信息作為授信評審要素。
各股份制銀行機(jī)構(gòu)成立科技金融服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，選配具有科技金融知識的人員帶頭，統(tǒng)籌組織推進(jìn)服務(wù)科技型企業(yè)工作，提升科技金融服務(wù)專業(yè)能力。
浦發(fā)銀行總分行均成立科技金融服務(wù)中心，分行成立服務(wù)科技型企業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。興業(yè)銀行哈爾濱分行成立科技金融服務(wù)工作柔性推動小組，梳理構(gòu)建科創(chuàng)金融客戶營銷沙盤，并在盡職調(diào)查及審查審批環(huán)節(jié)給予時效支持，助力經(jīng)營機(jī)構(gòu)與科技創(chuàng)新企業(yè)的精準(zhǔn)對接及營銷推動。民生銀行哈爾濱分行組建科技金融服務(wù)敏捷工作小組，積極開發(fā)基于大數(shù)據(jù)、場景應(yīng)用等多層次、全維度的科技金融服務(wù)模式。華夏銀行(600015)哈爾濱分行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作小組，落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)科技需求，推動線上產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和融資方式。
黑龍江省轄內(nèi)股份制銀行結(jié)合科技企業(yè)特點(diǎn)和風(fēng)險特征，強(qiáng)化科技賦能，優(yōu)化金融服務(wù)，9家股份制銀行均為科創(chuàng)企業(yè)開通綠色通道，提供咨詢、結(jié)算、貸款等全方位服務(wù)，提升科技企業(yè)金融服務(wù)“便利感”，全力滿足科創(chuàng)企業(yè)金融需求。
興業(yè)銀行哈爾濱分行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，根據(jù)科技型企業(yè)發(fā)明專利及獲獎情況等信息，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”專屬評價體系，對科創(chuàng)企業(yè)的科技創(chuàng)新能力實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像，已成功審批5戶、1.05億元信用貸款，平均利率4%。浦發(fā)銀行哈爾濱分行優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)流程建設(shè)，建立快速審批機(jī)制，簡化授信材料，可實(shí)現(xiàn)5日內(nèi)審批、1日內(nèi)提款。
讓利科創(chuàng)企業(yè) 助企紓困解難
黑龍江銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，積極履行社會責(zé)任，圍繞科技型中小企業(yè)所在的供應(yīng)鏈開展金融服務(wù)，將企業(yè)股權(quán)、應(yīng)收賬款、政府補(bǔ)償基金、政府采購合同、信用保證保險、保單等納入風(fēng)險緩釋范疇，提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準(zhǔn)度和風(fēng)險防控的有效性，適當(dāng)延長貸款期限，設(shè)計出更有針對性的服務(wù)方案，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，為科創(chuàng)企業(yè)紓困解難。
切實(shí)履行社會責(zé)任，主動降低成本，各家股份制銀行紛紛讓利于科創(chuàng)企業(yè)，加大金融支持科技企業(yè)力度，幫助企業(yè)紓困解難。廣發(fā)銀行哈爾濱分行給予小微科技企業(yè)貸款內(nèi)部資金成本優(yōu)惠80BP，對首筆首貸科技型小微貸款優(yōu)惠100BP。興業(yè)銀行哈爾濱分行給予國家高新技術(shù)企業(yè)、國家專精特新“小巨人”企業(yè)內(nèi)部資金成本30BP補(bǔ)貼，給予普惠型科技企業(yè)70BP補(bǔ)貼。浦發(fā)銀行哈爾濱分行給予科創(chuàng)金融企業(yè)額外補(bǔ)貼20BP。
針對科技型企業(yè)多為技術(shù)密集型，普遍存在研發(fā)投入高、輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物的情況，轄內(nèi)股份制銀行聚焦科創(chuàng)企業(yè)融資難點(diǎn)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，全力提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)的“獲得感”。積極加強(qiáng)銀政合作，拓寬服務(wù)渠道，強(qiáng)化科技金融風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償。
中信銀行哈爾濱分行推出“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全線上、純信用貸款，目前已投放9戶國家級專精特新科技類企業(yè)共8710萬元，平均利率4.3%。浦發(fā)銀行哈爾濱分行已與50戶黑龍江省專精特新中小企業(yè)建立合作關(guān)系，共為17戶企業(yè)授信，成功放款近4億元。招商銀行(600036)哈爾濱分行推出“科技貸”產(chǎn)品，重點(diǎn)為科技型中小企業(yè)提供信用方式融資，成功投放3戶、2800萬元。招商、浦發(fā)銀行哈爾濱分行與哈爾濱市科技金融服務(wù)中心簽署協(xié)議，合作開展科技企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償資金池項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)，著力服務(wù)科技型中小微企業(yè)。目前已累計投放3戶、2800萬元。興業(yè)銀行哈爾濱分行與哈爾濱科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司合作，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供便捷融資渠道，已為6戶科技型企業(yè)發(fā)放1950萬元貸款。
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