近年來(lái)，隨著我國(guó)居民財(cái)富不斷增長(zhǎng)，大資管行業(yè)規(guī)模擴(kuò)容和凈值化轉(zhuǎn)型推進(jìn)，銀行、券商、信托、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理生態(tài)圈中競(jìng)合共贏，共同致力于提升居民的安全感、獲得感、幸福感。面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，怎樣共同服務(wù)好投資人、做好財(cái)富管理，成為整個(gè)行業(yè)的核心議題。
“向光而立、美好同行”。一直以來(lái)，光大銀行堅(jiān)持與市場(chǎng)同頻，與伙伴共振，與客戶同行。從發(fā)行首只人民幣理財(cái)?shù)绞准页闪⒐煞菪欣碡?cái)子公司，從代銷(xiāo)首支證券集合資管計(jì)劃到首批三年封閉基金，光大銀行作為財(cái)富管理行業(yè)的先行者，始終與廣大客戶、合作伙伴共同成長(zhǎng)，走出了一條光大特色的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。
9月23日下午，2022年光大銀行財(cái)富生態(tài)伙伴大會(huì)成功召開(kāi)。光大銀行與多位合作伙伴共話財(cái)富生態(tài)價(jià)值理念，探索未來(lái)財(cái)富管理發(fā)展之路。
光大銀行副行長(zhǎng)齊曄在活動(dòng)致辭中表示：“光大銀行作為財(cái)富管理行業(yè)的先行者，將與合作伙伴同行，共建共享大財(cái)富管理生態(tài)圈，包括共同擔(dān)當(dāng)作為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、共同做好金融產(chǎn)品供給轉(zhuǎn)型優(yōu)化、共同構(gòu)建買(mǎi)方服務(wù)共同體、共同做強(qiáng)數(shù)字化財(cái)富管理能力�！�
洞悉市場(chǎng)變動(dòng) 專(zhuān)業(yè)創(chuàng)造財(cái)富
對(duì)于財(cái)富管理行業(yè)來(lái)說(shuō)，弱化與市場(chǎng)波動(dòng)的同步性是非常重要的目標(biāo)。無(wú)論市場(chǎng)漲跌，都能讓客戶放心將財(cái)富委托給機(jī)構(gòu)管理，與廣大客戶一道穿越市場(chǎng)波動(dòng)周期。
為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就要求相關(guān)機(jī)構(gòu)具備對(duì)國(guó)內(nèi)外宏觀形勢(shì)、市場(chǎng)投資策略、匯率與利率等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、房地產(chǎn)等特定行業(yè)以及貸款、存款、基金、保險(xiǎn)等主要產(chǎn)品的全方位了解，從而能根據(jù)經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)周期完成資產(chǎn)配置，為高凈值客戶創(chuàng)造價(jià)值。
此次大會(huì)上，國(guó)家信息中心總經(jīng)濟(jì)師祝寶良分析了當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。他表示，目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)主要的矛盾仍是需求不足，很多中長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題也依然存在。在此背景下，祝寶良認(rèn)為出臺(tái)政策要長(zhǎng)短結(jié)合，關(guān)鍵是讓財(cái)政、貨幣政策更好地發(fā)揮出乘數(shù)效應(yīng)，通過(guò)需求端的改善來(lái)穩(wěn)定下半年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
祝寶良認(rèn)為，綜合多方數(shù)據(jù)和分析，今年全年GDP增長(zhǎng)速度可能在3.5%左右。由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度比預(yù)期慢，意味著我國(guó)貨幣政策可能繼續(xù)相對(duì)寬松。這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，個(gè)人如何做好財(cái)產(chǎn)規(guī)劃，怎么去理財(cái)是非常重要的問(wèn)題，“在這其中，讓專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事情尤為關(guān)鍵�！�
齊曄表示，光大銀行對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展充滿信心，對(duì)財(cái)富管理美好未來(lái)充滿期待。2018年光大銀行正式提出“一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景。面對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，光大銀行堅(jiān)定強(qiáng)化財(cái)富管理銀行建設(shè)，財(cái)富管理服務(wù)和品牌逐步得到業(yè)內(nèi)和客戶的認(rèn)可。
共謀發(fā)展 開(kāi)放、專(zhuān)業(yè)、陪伴、共成長(zhǎng)
在大會(huì)圓桌討論環(huán)節(jié)，光大銀行私人銀行部總經(jīng)理潘未名與華夏基金總經(jīng)理李一梅、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理黃濤、度小滿金融首席財(cái)務(wù)官朱白帆、鳴石基金創(chuàng)始人袁宇，共同圍繞客戶資產(chǎn)配置、合作共贏、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等財(cái)富管理業(yè)內(nèi)話題進(jìn)行了探討。
目前，基金的賺錢(qián)效應(yīng)似乎有所下降，作為一名普通的投資者，是應(yīng)該買(mǎi)基金還是賣(mài)基金？在會(huì)上，潘未名代表眾多投資者，向在場(chǎng)嘉賓提出這一頗受關(guān)注的問(wèn)題。
李一梅認(rèn)為，從機(jī)構(gòu)角度，其實(shí)任何一個(gè)時(shí)間點(diǎn)或者任何一個(gè)市場(chǎng)狀態(tài)下，它都會(huì)存在著投資機(jī)會(huì)。所以每一個(gè)客戶的財(cái)富管理是根據(jù)個(gè)人的人生規(guī)劃或者個(gè)人的財(cái)富管理需求來(lái)進(jìn)行制定。因此，在今年市場(chǎng)環(huán)境下，普通投資人應(yīng)該買(mǎi)基金還是賣(mài)基金，李一梅認(rèn)為，如果投資人是想獲得長(zhǎng)期資產(chǎn)增值，包括實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等目標(biāo)，其實(shí)在任何時(shí)候都可以通過(guò)買(mǎi)基金或者買(mǎi)理財(cái)?shù)姆绞将@得長(zhǎng)期資本市場(chǎng)的收益。
在積極應(yīng)對(duì)人口老齡化已確定為國(guó)家戰(zhàn)略的背景下，金融機(jī)構(gòu)如何廣泛、深度地參與到為家庭和個(gè)人規(guī)劃全生命周期籌資，解決其收支缺口問(wèn)題，助力其找到養(yǎng)老“良方”，成為熱點(diǎn)話題。
全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在活動(dòng)寄語(yǔ)中表示，總體看當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)性的養(yǎng)老金市場(chǎng)還有很長(zhǎng)的路要走。市場(chǎng)目前正處于起步和探索階段，要真正成為國(guó)人養(yǎng)老金的一個(gè)補(bǔ)充，恐怕還要許多年。在其中需要一些志存高遠(yuǎn)、敢為人先的優(yōu)秀財(cái)富管理機(jī)構(gòu)去積極探索和創(chuàng)新。在這方面，商業(yè)銀行作為養(yǎng)老金市場(chǎng)的重要參與主體和提供主體，擁有廣泛的客戶群體，還有天然的品牌信賴(lài)度，肯定要成為引領(lǐng)這場(chǎng)變革的弄潮兒。他認(rèn)為，放眼未來(lái)，養(yǎng)老金模式的探索與成熟，需要向前走，要有向前走的勇氣和恒心，要以人民為中心，要勇于探索，大膽創(chuàng)新，要百折不回，敢于為人民創(chuàng)造福祉。
黃濤認(rèn)為，即使同樣一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏好的人，考慮終身財(cái)務(wù)安全的話，在不同的生命階段，他的投資偏好也是在發(fā)生變化的。比如五十歲以后，或者臨近退休，對(duì)收益的追求會(huì)降低一些，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注會(huì)高一些，可能會(huì)把保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置加上。他認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)作為存在了幾百年的傳統(tǒng)行業(yè)，需要通過(guò)數(shù)字化實(shí)現(xiàn)普惠性，推出讓人看得明白、弄得懂、好操作的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。
當(dāng)前年輕人進(jìn)行財(cái)富管理的需求日益旺盛，如何吸引年輕人的目光，服務(wù)好年輕人，亦是金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)議題。朱白帆認(rèn)為，年輕人投資具備很強(qiáng)的隨意性，但不可否認(rèn)的是年輕人的力量集合在一起的時(shí)候，會(huì)匯成一個(gè)非常大的財(cái)富洪流。在服務(wù)年輕群體過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間一定是合大于競(jìng)的關(guān)系，雙方之間的配合緊密度會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。在這個(gè)過(guò)程中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)在強(qiáng)大的觸達(dá)能力、齊全的產(chǎn)品矩陣、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)能力和優(yōu)秀的金融人才等方面保持不可動(dòng)搖的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)公司則在提供金融科技服務(wù)，幫助提升營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、獲客能力等方面繼續(xù)配合，從而為客戶提供更高水平的財(cái)富管理服務(wù)。
在場(chǎng)嘉賓均認(rèn)為，財(cái)富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將為客戶帶來(lái)更好的財(cái)富管理服務(wù)。比如，袁宇表示，量化投資非常依賴(lài)于數(shù)字化，相關(guān)交易需要強(qiáng)大的算力支持，同時(shí)各種另類(lèi)數(shù)據(jù)能夠極大地豐富投資策略，讓投資機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中找到更多的交易機(jī)會(huì)，這也是現(xiàn)在量化投資很重要的一個(gè)發(fā)展方向。
潘未名在圓桌討論環(huán)節(jié)的總結(jié)發(fā)言中表示，相信在財(cái)富生態(tài)伙伴的共同努力和陪伴下，每一位普通的投資人都會(huì)享受到更高水平的財(cái)富管理服務(wù)。
光大銀行始終致力于讓更多客戶享受到更好的財(cái)富管理服務(wù)，傳遞“開(kāi)放、專(zhuān)業(yè)、陪伴、共成長(zhǎng)”的財(cái)富生態(tài)價(jià)值理念，并誠(chéng)邀各方機(jī)構(gòu)加入財(cái)富管理生態(tài)圈，共建平臺(tái)、共享流量，以開(kāi)放的視野、優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾對(duì)美好生活的需求。
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