導(dǎo)語：保持信貸總量增長的穩(wěn)定性是鞏固經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)基礎(chǔ)的關(guān)鍵。
10月11日，中國人民銀行罕見地在晚間公布了9月社會(huì)融資規(guī)模存量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告和前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，信貸總量和結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)都較為亮眼，顯著好于市場預(yù)期。
社會(huì)融資規(guī)模增長超過預(yù)期，是本月社融和金融數(shù)據(jù)的亮點(diǎn)之一。前三季度，社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為27.77萬億元，同比增長10.6%，比上年同期多3.01萬億元，好于市場預(yù)期。
值得注意的是，前三季度，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加17.89萬億元，同比多增1.06萬億元。就9月份單月看，社會(huì)融資規(guī)模增量高達(dá)3.53萬億元，比上年同期多6245億元，呈現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的回升勢頭。
9月社會(huì)融資規(guī)模同比大幅多增，主要來自人民幣貸款特別是企業(yè)貸款及表外融資增速較快。從總量看，前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元；9月份人民幣貸款增加2.47萬億元，同比多增8108億元，均好于市場預(yù)期。從結(jié)構(gòu)看，前三季度住戶貸款增加3.41萬億元，其中中長期貸款增加2.32萬億元；企（事）業(yè)單位貸款增加14.48萬億元，其中中長期貸款增加8.65萬億元。無論是住戶貸款還是企（事）業(yè)單位貸款，中長期貸款增量均占較大比例，信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。
前三季度近18萬億新增貸款都流向了哪里？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者對(duì)國有銀行、股份行和城商行進(jìn)行了調(diào)研。結(jié)果顯示，首先，在政策性開發(fā)性金融工具不斷加碼、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大制造業(yè)中長期貸款投放和設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款等拉動(dòng)下，企(事)業(yè)單位中長期貸款成為信貸增長的重要支撐；其次，零售信貸尤其房貸依然是銀行投放的重點(diǎn)。
制造企業(yè)、樓盤成為行長們的“十一度假地”
當(dāng)人們?cè)跉g度國慶長假的時(shí)候，很多銀行行長們則奔波在企業(yè)和售樓處。
國慶長假銀行行長們最常去的地方是哪里？據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)?shù)氐闹攸c(diǎn)制造業(yè)企業(yè)、樓盤的售樓處、房屋中介簽約服務(wù)中心，成為各分支行行長們的“最愛”度假地。
自從中國人民銀行9月28日發(fā)布設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款政策后，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貼息貸款發(fā)放，在發(fā)改委正式審批項(xiàng)目清單下發(fā)后，不少銀行都在每日發(fā)戰(zhàn)報(bào)，聯(lián)動(dòng)分支行走訪、跟蹤目標(biāo)客戶。
比如某國有大行的信用管理部加開了貸審會(huì)，暢通十一假期審批通道，資產(chǎn)負(fù)債管理部啟動(dòng)利率優(yōu)惠審批快速處理機(jī)制。國慶假期，全省完成設(shè)備購置和更新貸款授信及審批超過20個(gè)、金額超過30億元。
地方債也是一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。某行專門走訪了該地的城投下屬企業(yè)，溝通當(dāng)前地方債業(yè)務(wù)中遇到的難點(diǎn)、堵點(diǎn)。
一位長三角地區(qū)股份行支行行長對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，為了爭取發(fā)放該行系統(tǒng)內(nèi)首單重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貼息貸款，十一期間他連續(xù)帶隊(duì)走訪了當(dāng)?shù)厝抑攸c(diǎn)制造業(yè)企業(yè)，深入了解企業(yè)生產(chǎn)排班、訂單銷售等情況，并針對(duì)性提供金融支持方案�！叭袆�(dòng)員在搶抓政策窗口，在價(jià)格上銀行內(nèi)卷的厲害，企業(yè)積極性沒我們高�！�
十一假期是傳統(tǒng)上的房產(chǎn)銷售旺季，放假不停貸成為常態(tài)，不少銀行都在房屋中介簽約服務(wù)中心派駐了工作人員，現(xiàn)場為客戶提供按揭貸款現(xiàn)場咨詢服務(wù)，解答公積金貸款常見問題，第一時(shí)間受理客戶資料。10月1日，紹興金秋房博會(huì)現(xiàn)場就有不少的銀行工作人員的駐點(diǎn)，提供按揭咨詢、產(chǎn)品推介、貸款受理等服務(wù)。
新盤也成為銀行支行行長們的走訪目的地，為了抓住房地產(chǎn)銷售的“金九銀十”，不少銀行由支行一把手帶頭組織信貸小分隊(duì)，進(jìn)駐新開樓盤售樓處�！�10月3-4日駐點(diǎn)某樓盤2天，在眾多駐點(diǎn)銀行中最先到場，最后離場，成功接單9筆純商房貸，金額2191萬元�！币患毅y行的戰(zhàn)報(bào)顯示。
十一長假期間，杭州一家房屋中介簽約服務(wù)中心迎來了特殊的一群訪客，某國有大行不僅在這里派駐了駐點(diǎn)工作人員，省分行行長也在假期來該簽約中心進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研。
支行行長們普遍認(rèn)為，四季度信貸投放將突出對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)的支持，比如制造業(yè)、普惠小微、綠色信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸。同時(shí)，個(gè)人經(jīng)營貸也是各家銀行零售信貸投放的重點(diǎn)，信用貸成為部分區(qū)域城商行和農(nóng)商行正在大力拓展的獲客渠道。
中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬10月13日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，下一步銀行重點(diǎn)信貸投放將集中在四個(gè)方面，一是用好政策性開發(fā)性金融工具，加快資金使用和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)，在四季度形成更多實(shí)物工作量；二是用好專項(xiàng)再貸款、財(cái)政貼息等政策，加快推進(jìn)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、社會(huì)服務(wù)等領(lǐng)域設(shè)備更新改造；三是繼續(xù)因城施策運(yùn)用政策工具箱中的工具，支持剛性和改善性住房需求，實(shí)施好保交樓政策；四是進(jìn)一步降低個(gè)人消費(fèi)貸款成本，優(yōu)化大宗消費(fèi)品和社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)金融服務(wù)，加大對(duì)企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗和重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持力度，提振國內(nèi)消費(fèi)，穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)預(yù)期。
貼息貸款的“冷”與“熱”
自從中國人民銀行9月28日發(fā)布設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款政策后，浙江一國有大行的分行就組建了由分行、支行一把手牽頭的項(xiàng)目專班團(tuán)隊(duì)，逐戶摸排對(duì)接浙江省發(fā)改委項(xiàng)目清單，在收到國家發(fā)改委第一批審核反饋名單，并確認(rèn)浙江一家國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)在名單內(nèi)之后，十一假期期間，兩級(jí)分行的信貸調(diào)查、審查審批、放款審核人員及行領(lǐng)導(dǎo)等加班加點(diǎn)，只用了兩天時(shí)間就將近千萬元的貸款發(fā)放到位。
兩天還不是最快的，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，某行全系統(tǒng)的首單某專業(yè)系統(tǒng)領(lǐng)域的設(shè)備購置和更新貸款從對(duì)接到辦理只用了一天。
不僅拼速度，銀行還打起價(jià)格戰(zhàn)。重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貼息貸款本來就有2.5%的貼息，有的銀行竟然就放出了2.5%的價(jià)格。“這相當(dāng)于是企業(yè)零成本拿到了貸款，一般我們是3.2%，最低也有2.8%�！币晃淮笮心呈蟹中行虚L10月13日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
相比銀行的熱情似火，企業(yè)卻顯得冷靜很多。近期央行發(fā)布的三季度銀行家問卷調(diào)查報(bào)告顯示，今年三季度貸款需求指數(shù)同比下降9.3個(gè)百分點(diǎn)，降幅較二季度的13.9個(gè)百分點(diǎn)有所收窄，但仍處于連續(xù)多季度同比負(fù)增態(tài)勢，融資需求尚有較大改善空間。分行業(yè)看，制造業(yè)、房地產(chǎn)、批發(fā)零售和基礎(chǔ)設(shè)施，分別同比下降6.8、4.7、4.3和1.7個(gè)百分點(diǎn)。
“貼息貸款是任務(wù)，賺不賺錢是次要的，企業(yè)要是在發(fā)改委清單內(nèi)的，要審批通過才可以。即便接近零成本，企業(yè)的積極性也不高。主要原因是市場主體對(duì)未來預(yù)期不確定，提前還款的情況較多。比如個(gè)人房貸，價(jià)格稍有放松就會(huì)出現(xiàn)貸的沒有還的多。”前述大行的分行行長表示。
這在央行公布的數(shù)據(jù)中也有所體現(xiàn)。在社融和金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)強(qiáng)勁的同時(shí)，住戶中長期貸款明顯下滑，顯示出在經(jīng)濟(jì)下行和疫情蔓延的雙重沖擊下，居民儲(chǔ)蓄意愿明顯增強(qiáng)，日常消費(fèi)和住房消費(fèi)需求都有所下降。
央行數(shù)據(jù)顯示，前三季度住戶貸款增加3.41萬億元，同比少增2.94萬億元。其中，住戶短期貸款增加1.09萬億元、中長期貸款增加2.32萬億元，同比分別少增0.54萬億元、2.40萬億元。而前三季度人民幣存款增加22.77萬億元，同比多增6.16萬億元。
在這樣的背景下，房貸“破4”也顯得順理成章。
10月13日，湖北武漢、宜昌、襄陽三地的首套房貸最低利率近期均有下調(diào)，由4.1%降至3.9%。對(duì)此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)10月13日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“此次湖北三市調(diào)整房貸利率，響應(yīng)了此前央行房貸利率下限放寬的政策，對(duì)于后續(xù)其他城市有較好的啟發(fā)意義。尤其是哈爾濱、蘭州、大連、天津、石家莊、昆明和貴陽，都是需要下調(diào)利率的。后續(xù)還要密切關(guān)注相關(guān)地級(jí)市的房貸政策調(diào)整可能。但是房貸利率不會(huì)如此前廣東清遠(yuǎn)一樣直接調(diào)整至3.7%，目前房貸‘低利率’時(shí)代開啟，對(duì)于四季度樓市行情提振的作用確實(shí)會(huì)比較明顯�！�
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