銀行發(fā)力數(shù)字人民幣動作頻頻 渠道、場景擴容不斷

2022-10-18 09:52:06 北京商報網(wǎng)  李海顏

  繼開通數(shù)字人民幣個人錢包后,10月17日,北京商報記者注意到,近日,張家港農(nóng)商行又啟用了對公數(shù)字人民幣錢包業(yè)務(wù)。據(jù)了解,由于張家港農(nóng)商行屬于非指定運營機構(gòu),目前其提供的對公數(shù)字人民幣錢包業(yè)務(wù)還需依托交通銀行進行運營。

  作為金融科技發(fā)展的新風(fēng)口,今年以來,銀行在數(shù)字人民幣發(fā)展方面動作不斷:興業(yè)銀行(601166)于近期正式上線港澳臺同胞數(shù)字人民幣錢包業(yè)務(wù)。與此同時,在跨境支付、數(shù)字人民幣硬錢包推廣方面,工商銀行農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)等也有所行動。在分析人士看來,后續(xù)應(yīng)用場景的拓展將是銀行角力數(shù)字人民幣的重點。

  又有銀行開通數(shù)字人民幣錢包

  繼今年8月開通數(shù)字人民幣個人錢包后,近日,張家港農(nóng)商行企業(yè)網(wǎng)銀對公數(shù)字人民幣錢包也正式啟用。張家港農(nóng)商行的法人和非法人機構(gòu)開立對公數(shù)字人民幣錢包后,可根據(jù)開立方式確定交易、余額限額,并在日常生產(chǎn)經(jīng)營中通過數(shù)字人民幣錢包進行資金的收付。目前張家港農(nóng)商行對公數(shù)字人民幣的運營機構(gòu)為交通銀行,該行表示后續(xù)還將接入其他銀行。

  據(jù)了解,數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,由指定運營機構(gòu)參與運營,而非指定運營機構(gòu)也可通過與指定運營機構(gòu)合作參與其中。在張家港農(nóng)商行之前,長沙銀行(601577)、蘇州農(nóng)商行等也開通了數(shù)字人民幣個人及對公錢包。

  從指定運營機構(gòu)來看,目前數(shù)字人民幣的指定運營機構(gòu)共有10家,除工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行和招商銀行(600036)外,興業(yè)銀行也于今年7月被納入其中。

  北京商報記者注意到,成為數(shù)字人民幣指定運營機構(gòu)不久,興業(yè)銀行便正式上線港澳臺同胞數(shù)字人民幣錢包業(yè)務(wù)。自9月27日起,港澳臺同胞可持港澳、臺灣來往大陸通行證和大陸手機號,到數(shù)字人民幣試點地區(qū)的興業(yè)銀行網(wǎng)點開立數(shù)字人民幣錢包。目前,港澳臺同胞憑相應(yīng)證件開立的興業(yè)銀行數(shù)字人民幣錢包支持充錢、存銀行、查詢、消費使用等功能。

  談及銀行紛紛涉足數(shù)字人民幣提供相關(guān)服務(wù)的原因,浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認(rèn)為,銀行普遍將數(shù)字人民幣的相關(guān)金融支付工具作為金融科技發(fā)展的新風(fēng)口領(lǐng)域,提前布局是為了占據(jù)數(shù)字人民幣發(fā)展的風(fēng)口,獲取數(shù)字人民幣所帶來的客戶流量紅利。一方面,數(shù)字人民幣未來全面推行必然會為銀行帶來更多客戶,所以要提前準(zhǔn)備;另一方面,數(shù)字人民幣面向很多全新支付場景,這些場景是未來金融機構(gòu)業(yè)務(wù)增長的重要突破口。

  跨境結(jié)算、硬錢包推廣穩(wěn)步推進

  在跨境支付領(lǐng)域亦有銀行積極提供數(shù)字人民幣服務(wù)的“身影”。日前,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大行發(fā)布了參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項目(以下簡稱“貨幣橋”項目)的情況,已成功為客戶辦理以跨境貿(mào)易為主的多場景支付結(jié)算業(yè)務(wù)。這也是“貨幣橋”項目歷經(jīng)2021年2月至今一年多的探索后,正式落地的首個數(shù)字人民幣跨境結(jié)算項目。

  博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為,“貨幣橋”項目是數(shù)字人民幣在跨境支付領(lǐng)域應(yīng)用的成功案例!柏泿艠颉笨梢詫崿F(xiàn)點對點的交易,省去中間環(huán)節(jié),在降低匯兌成本的同時能夠有效縮短交易時間,并且有利于提升監(jiān)管的透明度!柏泿艠颉表椖康陌l(fā)展間接上促進數(shù)字人民幣國際化流通,能夠加深中國央行和參與國央行的合作關(guān)系,避免一些跨境支付過程中面臨的固有問題。

  渠道、場景不斷擴容的同時,數(shù)字人民幣載體也不斷拓展。在日常消費領(lǐng)域,除基于移動支付App的“軟錢包”持續(xù)推廣外,基于卡片、可穿戴設(shè)備的數(shù)字人民幣“硬錢包”也加速落地。此前,中國銀行聯(lián)合美團發(fā)布首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣特色硬件錢包產(chǎn)品——數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包。此外,中國銀行蘇州吳中支行聯(lián)合蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院推出高校數(shù)字人民幣校園卡“硬錢包”,可用于食堂用餐、校內(nèi)商超、水電充值等全場景校園服務(wù)功能。

  對于數(shù)字人民幣“硬錢包”推廣的作用,盤和林表示,數(shù)字人民幣的“硬錢包”是“軟錢包”的重要補充,其作用主要是面向更加多元的用戶場景,不過,當(dāng)前基于在線和移動支付的生態(tài)主要還是通過智能手機中的App來實現(xiàn),所以“硬錢包”主要是一種支付補充,也是針對特定場景的一種工具應(yīng)用。

  仍需不斷拓寬使用場景

  目前數(shù)字人民幣試點應(yīng)用和場景建設(shè)進展順利。10月12日,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所公布數(shù)據(jù)顯示,截至8月31日,15個省(市)的試點地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元,支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。

  為提升數(shù)字人民幣的覆蓋用戶,不少銀行加大推廣力度。例如,招商銀行近期就推出了開立用戶數(shù)字人民幣送紅包活動。在盤和林看來,銀行推出的開通數(shù)字人民幣送紅包活動是有效拓寬數(shù)字人民幣使用范圍的方式,但這種方式只能作為前期用戶獲取的手段,后續(xù)仍需深耕用戶需求,提供有效的應(yīng)用場景。

  “當(dāng)前指定運營機構(gòu)之間競爭已經(jīng)展開,主要還是要利用自身的渠道覆蓋來增加自身的業(yè)務(wù)覆蓋能力,越早開展數(shù)字人民幣客戶拓展的經(jīng)營機構(gòu)越能占據(jù)先機! 盤和林認(rèn)為,在拓寬數(shù)字人民幣使用范圍上,銀行要積極地去找尋數(shù)字人民幣使用場景,與應(yīng)用場景結(jié)合,從用戶潛在需求出發(fā),才能找到突破口。

  談及銀行拓寬數(shù)字人民幣的使用范圍的建議,王蓬博表示,銀行在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過程中,一方面要多和互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)平臺現(xiàn)有產(chǎn)品和場景覆蓋能力,衍生出既有利于數(shù)字人民幣的高頻使用,又對平臺自身和所服務(wù)商戶有著巨大好處的推廣模式;另一方面,要利用數(shù)字人民幣自身可結(jié)合智能合約的特點,應(yīng)用于條件支付、約時支付等過去無法實現(xiàn)的業(yè)務(wù)場景中,帶動數(shù)字人民幣普及。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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