作者：王莉
出品：全球財說
常熟銀行發(fā)布三季度業(yè)績快報，該行業(yè)績繼續(xù)保持增長勢頭。2022年1-9月，常熟銀行(601128)實現(xiàn)營業(yè)收入66.82億元，同比增長18.62%；歸屬于本行普通股股東的凈利潤20.79億元，同比增長25.24%。
資產(chǎn)繼續(xù)穩(wěn)步增長。截至2022年9月末，常熟銀行總資產(chǎn)2840.98億元，較年初增長15.21%；總貸款1872.96億元，較年初增長15.05%；總存款2069.55億元，較年初增長13.26%。資產(chǎn)規(guī)模略高于貸款規(guī)模增速，或與其三季度發(fā)行了可轉(zhuǎn)債相關(guān)。
公開資料顯示，常熟銀行改制成立于2001年，是全國首批組建的股份制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，2016年在上海證券交易所上市，上市以來該行進(jìn)一步拓寬了融資渠道。由于核心一級資本持續(xù)消耗，今年三季度常熟銀行發(fā)行60億可轉(zhuǎn)債。
發(fā)債“補(bǔ)血”
9月中下旬，常熟銀行開啟可轉(zhuǎn)債申購。
此次常熟銀行可轉(zhuǎn)債發(fā)行規(guī)模為60億元，根據(jù)中誠信出具的評級報告，該行的主體信用評級為AA+，評級展望穩(wěn)定，可轉(zhuǎn)債的信用評級為AA+。本次發(fā)行的可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股期自2023年3月21日至2028年9月14日止。根據(jù)發(fā)行方案，該行此次發(fā)行可轉(zhuǎn)債募集的資金，扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充其核心一級資本。
近年來該行資本消耗較快，核心一級資本逐漸趨緊。2020年末、2021年末、2022年6月末，該行核心一級資本充足率分別為11.08%、10.21%、9.86%。
今年以來，除常熟銀行外，成都銀行(601838)、重慶銀行均已于年內(nèi)完成可轉(zhuǎn)債發(fā)行，發(fā)行規(guī)模分別為80億元和130億元。
目前商業(yè)銀行面臨較大的資本金補(bǔ)充壓力，尤其是部分中小銀行。
銀保監(jiān)會發(fā)布的二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，截至今年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.87%，較上季末下降0.14個百分點。一級資本充足率為12.08%，較上季末下降0.17個百分點。核心一級資本充足率為10.52%，較上季末下降0.18個百分點。其中，城商行、農(nóng)商行資本充足率分別為12.73%、12.25%，較上季度下滑0.09個和0.08個百分點。
數(shù)據(jù)顯示，9月份，商業(yè)銀行債、商業(yè)銀行次級債合計發(fā)行24只，發(fā)行規(guī)模達(dá)1692.80億元，較去年同期大幅增長。具體來看，以城商行和農(nóng)商行為主的中小銀行發(fā)債需求更顯迫切，9月份發(fā)債數(shù)量占比逾七成。
杭州銀行9月22日發(fā)布公告顯示，近日，該行收到中國人民銀行及中國銀行(601988)保險監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局關(guān)于同意公司發(fā)行金融債券和二級資本債券的批文。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，該行獲準(zhǔn)在全國銀行間債券市場公開發(fā)行不超過300億元人民幣的金融債券及金額不超過100億元人民幣的二級資本債券。
此外，南京銀行(601009)、蘇州銀行(002966)、張家港行(002839)、鄭州銀行(002936)、瑞豐銀行等上市銀行也陸續(xù)發(fā)布公告稱，發(fā)行金融債券已獲得核準(zhǔn)。目前來看，南京銀行獲批數(shù)額最大，公告顯示，2022年該行金融債券新增余額不超過470億元，年末金融債券余額不超過1025億元。
“草根”副行長離任
除了發(fā)債、公布業(yè)績快報，常熟銀行高管層也發(fā)生了人事變動。
國慶節(jié)前，常熟銀行發(fā)布公告稱，近日，該行董事會收到包劍的書面辭職報告。包劍因工作調(diào)動，辭去副行長職務(wù)。辭職報告自送達(dá)常熟銀行董事會時即生效，包劍辭任后將不在該行任職。
同日，常熟銀行發(fā)布第七屆董事會第十三次會議決議公告。公告顯示，該行第七屆董事會第十三次會議于2022年9月29日以視頻方式召開，審議通過聘任李勇為副行長、聘任黃燁為審計部門負(fù)責(zé)人。
包劍是從常熟銀行支行柜員做起，一路成長至高管層，根據(jù)公開消息，包劍晉升為高管層還不到兩年，是該行最年輕的副行長。
簡歷顯示，包劍1981年10月出生，本科學(xué)歷，從常熟農(nóng)商銀行任陽支行的柜員做起，歷任信貸內(nèi)勤、銀行部辦事員、小額貸款中心辦事員、總經(jīng)理助理等職務(wù)，期間曾加入南京銀行，擔(dān)任蘇州分行投行與同業(yè)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，之后重回上述銀行，直接進(jìn)入總部，先后擔(dān)任投資銀行部、票據(jù)業(yè)務(wù)部、同業(yè)金融部部門一把手。
2020年底，包劍再次獲得提拔，晉升為常熟農(nóng)商銀行副行長，躋身高管團(tuán)隊。而在此之前，他的職務(wù)是銀行總部總裁、投資銀行部總經(jīng)理。
董事會對包劍致謝，稱其任職期間恪盡職守，勤勉盡責(zé)，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面做出了積極貢獻(xiàn)。
新任副行長李勇也是從支行柜員一路成長起來，先后在工商銀行常州分行武進(jìn)支行、招商銀行(600036)常州分行武進(jìn)支行工作。加入常熟農(nóng)商銀行之前，他的職務(wù)是江南農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。此次算是其首次躋身高管層。
事實上，常熟銀行高管團(tuán)隊年齡相對年輕化，行長薛文今年49歲，年齡最高的是54歲的副行長、首席信息官付勁。
在年輕高管團(tuán)隊帶領(lǐng)下，該行近年來經(jīng)營業(yè)績可圈可點，業(yè)績持續(xù)保持增長。
作為一家農(nóng)商行，該行利息收入主要依賴的是個貸利息收入，2022年上半年，該行實現(xiàn)貸款和墊款利息收入54.4億元，同比增長26.36%，其中實現(xiàn)個貸利息收入37.49億元，同比增長30.64%。
其個貸結(jié)構(gòu)中，上半年規(guī)模增幅最高的是個人消費(fèi)貸和信用卡，二者分別同比增長18.89%和36.71%，
不過其中間業(yè)務(wù)能力仍需改善。上半年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入不到200萬，同比大幅下降近100%，其中代理業(yè)務(wù)收入同比大降超8成。非利息凈收入增長靠的匯兌損益和公允價值變動。
盡管近幾年常傳出銀行業(yè)降薪，但作為常熟銀行員工或還無此擔(dān)憂。上半年該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi) 16.95億元，同比增加2.39 億元，增長 16.41%。其中員工費(fèi)用同比增長18.78%。
資產(chǎn)質(zhì)量近年來控制也相對良好，截至2022年9月末，常熟銀行的不良貸款率0.78%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率542.02%，較年初提升10.20個百分點。
三季度雖無明細(xì)，但從半年報來看，常熟銀行貸款五級分類中其關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款均上升。個貸不良率也在半年內(nèi)上升了0.08個百分點，其中個人消費(fèi)貸不良率上升了0.24個百分點，住房抵押貸款不良率也增加0.09個百分點。
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