在10月27日舉辦的“2022第七屆中國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型年度盛典”上，國(guó)際權(quán)威咨詢公司IDC公布了本年度的未來(lái)企業(yè)大獎(jiǎng)優(yōu)秀獎(jiǎng)名單。網(wǎng)商銀行憑借其最新發(fā)布的“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)獲得“未來(lái)智能領(lǐng)軍者”獎(jiǎng)項(xiàng)，成為唯一一家獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)的金融行業(yè)機(jī)構(gòu)。
未來(lái)企業(yè)大獎(jiǎng)由IDC邀請(qǐng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型專(zhuān)家評(píng)委團(tuán)從500多個(gè)提名項(xiàng)目中評(píng)選出，涵蓋制造、金融、醫(yī)療、零售、服務(wù)等13個(gè)行業(yè)，旨在為行業(yè)提供前沿技術(shù)突破和推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新方法和案例。
此次獲獎(jiǎng)的“百靈系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行面向小微經(jīng)營(yíng)者推出的新一代風(fēng)控系統(tǒng)，通過(guò)將大規(guī)模人工智能技術(shù)應(yīng)用于小微風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)對(duì)于用戶所提交的發(fā)票、合同、卡車(chē)和店面照片等經(jīng)營(yíng)相關(guān)資料的自動(dòng)化識(shí)別和解析，同時(shí)運(yùn)用人機(jī)互動(dòng)了解用款訴求和場(chǎng)景，更精準(zhǔn)還原其真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，從而給出更匹配的信貸額度——這一模式被稱(chēng)為自證。
與傳統(tǒng)人工審批相比，通過(guò)計(jì)算機(jī)視覺(jué)、知識(shí)圖譜、人機(jī)交互等技術(shù)的整合應(yīng)用，“百靈”系統(tǒng)可以在大規(guī)模、高并發(fā)的情況下，為小微經(jīng)營(yíng)者提供個(gè)性化信貸審批服務(wù)，實(shí)現(xiàn)全程無(wú)人工干預(yù)，為更普惠、更精準(zhǔn)的小微金融服務(wù)提供了可能，也解決了以往大數(shù)據(jù)風(fēng)控難以兼顧個(gè)性化需求，服務(wù)深度不足的問(wèn)題。
IDC認(rèn)為，網(wǎng)商銀行“百靈”智能風(fēng)控系統(tǒng)為普惠金融在中國(guó)的發(fā)展探索了新模式，針對(duì)小微金融服務(wù)三大難題：數(shù)據(jù)薄，行業(yè)差異大，用戶需求復(fù)雜，“百靈”進(jìn)行了一系列智能化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了感知-認(rèn)知-交互-決策的完整鏈路，讓風(fēng)控會(huì)看、會(huì)聽(tīng)、會(huì)說(shuō)、會(huì)想，其帶來(lái)的全新自證模式也越來(lái)越多受到行業(yè)認(rèn)可。
“‘百靈系統(tǒng)’上線半年來(lái)，已經(jīng)幫助超過(guò)200萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提升信貸額度，市場(chǎng)需求旺盛，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)良好。”網(wǎng)商銀行人工智能專(zhuān)家羅徽在會(huì)上表示，“人工智能正在改變小微金融的底層邏輯，在數(shù)據(jù)+智能雙輪驅(qū)動(dòng)策略下，許多原先不可見(jiàn)的離散信息得以結(jié)構(gòu)化，讓我們能從全新的角度了解小微用戶，并幫助他們離數(shù)字化更近一步。而越來(lái)越多的小微經(jīng)營(yíng)者通過(guò)新技術(shù)獲得資金支持，也有助于他們保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，對(duì)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)韌性有積極影響。
金融行業(yè)正在進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)，而以人工智為代表的科技正是行業(yè)提升經(jīng)營(yíng)水平，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。在本次論壇上，網(wǎng)商銀行聯(lián)合IDC發(fā)布了業(yè)內(nèi)首個(gè)《小微金融白皮書(shū)》。
白皮書(shū)調(diào)研顯示，90%的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或正在布局小微業(yè)務(wù)，超過(guò)90%的機(jī)構(gòu)在小微金融科技投入上有增長(zhǎng)。未來(lái)小微金融科技的核心是進(jìn)一步提升信息的獲取和利用效率，面向資產(chǎn)的感知和認(rèn)知技術(shù)、面向用戶的交互技術(shù)、面向安全的隱私計(jì)算技術(shù)、面向合作的OPENAPI+開(kāi)放技術(shù)和面向產(chǎn)業(yè)的連接技術(shù)是未來(lái)5年小微金融科技的“新基建”。
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