在10月27日舉辦的“2022第七屆中國數(shù)字化轉型年度盛典”上，國際權威咨詢公司IDC公布了本年度的未來企業(yè)大獎優(yōu)秀獎名單。網(wǎng)商銀行憑借其最新發(fā)布的“百靈”智能交互式風控系統(tǒng)獲得“未來智能領軍者”獎項，成為唯一一家獲得該獎項的金融行業(yè)機構。
未來企業(yè)大獎由IDC邀請的數(shù)字化轉型專家評委團從500多個提名項目中評選出，涵蓋制造、金融、醫(yī)療、零售、服務等13個行業(yè)，旨在為行業(yè)提供前沿技術突破和推動行業(yè)數(shù)字化轉型的創(chuàng)新方法和案例。
此次獲獎的“百靈系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行面向小微經(jīng)營者推出的新一代風控系統(tǒng)，通過將大規(guī)模人工智能技術應用于小微風控，實現(xiàn)對于用戶所提交的發(fā)票、合同、卡車和店面照片等經(jīng)營相關資料的自動化識別和解析，同時運用人機互動了解用款訴求和場景，更精準還原其真實經(jīng)營狀況，從而給出更匹配的信貸額度——這一模式被稱為自證。
與傳統(tǒng)人工審批相比，通過計算機視覺、知識圖譜、人機交互等技術的整合應用，“百靈”系統(tǒng)可以在大規(guī)模、高并發(fā)的情況下，為小微經(jīng)營者提供個性化信貸審批服務，實現(xiàn)全程無人工干預，為更普惠、更精準的小微金融服務提供了可能，也解決了以往大數(shù)據(jù)風控難以兼顧個性化需求，服務深度不足的問題。
IDC認為，網(wǎng)商銀行“百靈”智能風控系統(tǒng)為普惠金融在中國的發(fā)展探索了新模式，針對小微金融服務三大難題：數(shù)據(jù)薄，行業(yè)差異大，用戶需求復雜，“百靈”進行了一系列智能化升級，實現(xiàn)了感知-認知-交互-決策的完整鏈路，讓風控會看、會聽、會說、會想，其帶來的全新自證模式也越來越多受到行業(yè)認可。
“‘百靈系統(tǒng)’上線半年來，已經(jīng)幫助超過200萬小微經(jīng)營者提升信貸額度，市場需求旺盛，風險表現(xiàn)良好�！本W(wǎng)商銀行人工智能專家羅徽在會上表示，“人工智能正在改變小微金融的底層邏輯，在數(shù)據(jù)+智能雙輪驅動策略下，許多原先不可見的離散信息得以結構化，讓我們能從全新的角度了解小微用戶，并幫助他們離數(shù)字化更近一步。而越來越多的小微經(jīng)營者通過新技術獲得資金支持，也有助于他們保持經(jīng)營穩(wěn)定，對提升實體經(jīng)濟韌性有積極影響。
金融行業(yè)正在進入數(shù)字化轉型深水區(qū)，而以人工智為代表的科技正是行業(yè)提升經(jīng)營水平，更好服務實體經(jīng)濟的關鍵。在本次論壇上，網(wǎng)商銀行聯(lián)合IDC發(fā)布了業(yè)內(nèi)首個《小微金融白皮書》。
白皮書調研顯示，90%的金融機構已經(jīng)或正在布局小微業(yè)務，超過90%的機構在小微金融科技投入上有增長。未來小微金融科技的核心是進一步提升信息的獲取和利用效率，面向資產(chǎn)的感知和認知技術、面向用戶的交互技術、面向安全的隱私計算技術、面向合作的OPENAPI+開放技術和面向產(chǎn)業(yè)的連接技術是未來5年小微金融科技的“新基建”。
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