日前，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，湖北銀行A股IPO申請(qǐng)材料已于日前被證監(jiān)會(huì)接收，并于11月1日獲受理。這家湖北第二大城商行，上市之路又進(jìn)一步。
不過，湖北銀行在近兩年遭遇了前董事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)被查，在自身經(jīng)營(yíng)方面，也存在不良偏高、資本充足指標(biāo)下滑的情況。這些問題是否會(huì)對(duì)IPO產(chǎn)生影響，也引起市場(chǎng)的熱議。
除湖北銀行外，湖北最大城商行漢口銀行也在近期取得了IPO的新進(jìn)展，兩家銀行備戰(zhàn)上市都?xì)v時(shí)已久，誰能成為湖北省“上市銀行第一股”？
積極推進(jìn)上市之際，原董事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)“落馬”
湖北銀行在2011年初成立，經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，是在宜昌、荊州、黃石、襄陽、孝感五家城商行基礎(chǔ)上合并重組設(shè)立的省級(jí)法人銀行。
2015年，湖北銀行開始將上市提上議程，并于年報(bào)中對(duì)此進(jìn)行披露，宣布初步意向的上市路徑為“先啟動(dòng)H股IPO，待A股IPO申報(bào)路徑通暢后再擇機(jī)回歸A股”。
不過此后三年，湖北銀行并未透露上市的進(jìn)一步進(jìn)程。直到2018年，湖北銀行五年戰(zhàn)略規(guī)劃綱明確提出“五年上市”目標(biāo)。
2021年4月16日，湖北銀行與輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)中信證券(600030)簽署上市輔導(dǎo)協(xié)議，開始接受上市輔導(dǎo)，并向湖北證監(jiān)局提交輔導(dǎo)備案登記申請(qǐng)及備案材料。
值得注意的是，就在在進(jìn)入上市輔導(dǎo)期后不到半個(gè)月，2021年4月30日，經(jīng)湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，湖北銀行股份有限公司原黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清因多項(xiàng)違法違規(guī)被被開除黨籍和公職。其中提到他“利用職務(wù)上的便利，在工程項(xiàng)目承接、銀行貸款審批等事項(xiàng)上為他人謀取利益；濫用職權(quán)，違規(guī)處置銀行抵債資產(chǎn)”等。
2021年7月，該行還遭到湖北銀保監(jiān)局的處罰，返款230萬元，沒收違法所得超32萬元，主要涉及6項(xiàng)違法違規(guī)行為，包括違規(guī)通過本行理財(cái)業(yè)務(wù)為股東提供入股資金；未落實(shí)授信條件，違規(guī)向“四證”不全的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等。
今年5月30日，據(jù)湖北省紀(jì)委監(jiān)委消息，湖北銀行黨委原書記、董事長(zhǎng)陳大林涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
據(jù)了解，陳大林是湖北銀行成立以來首任黨委書記、董事長(zhǎng)，直至2017年初退休。
目前對(duì)陳大林的調(diào)查結(jié)果未出，此事是否會(huì)對(duì)湖北銀行IPO造成影響尚未可知。業(yè)內(nèi)人士指出，中小銀行限于自身能力及歷史原因，內(nèi)部管理和外部監(jiān)管存在諸多短板，公司治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等需要得到進(jìn)一步的強(qiáng)化。
中信證券在今年10月14日出具的輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告（第七期）中表示，“經(jīng)過前期的輔導(dǎo)工作，輔導(dǎo)對(duì)象已經(jīng)在內(nèi)部較好地建立并完善了公司治理及內(nèi)部控制機(jī)制，能夠做到規(guī)范、獨(dú)立運(yùn)行，A股上市的相關(guān)籌備工作也在穩(wěn)步開展中。”
不良貸款率偏高，資本充足指標(biāo)下滑
除湖北銀行外，湖北省最大城商行漢口銀行也在積極謀求上市。目前，湖北省尚未有銀行成功上市，哪家銀行更有希望能成為湖北省首家上市銀行？比較這兩家銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)后或許能得到問題的答案。
從規(guī)模大小來看，截至2021年末，湖北銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3502億元；漢口銀行資產(chǎn)總額（母公司口徑）4676億元，體量較湖北銀行更大。
不過，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，湖北銀行似乎更勝一籌。2021年湖北銀行營(yíng)業(yè)收入76.73億元，同比有所下滑，但是全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 17.56 億元。而漢口銀行去年?duì)I業(yè)收入68.02億元，凈利潤(rùn) 12.48 億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，湖北銀行的表現(xiàn)也更好，不良貸款率更低，撥備覆蓋率更高。湖北銀行2021年末不良貸款率為2.1%，撥備覆蓋率為217.67%；漢口銀行不良貸款率為2.87%，撥備覆蓋率為135.24%。
然而，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，同期，城市商業(yè)銀行的不良率為1.9%，湖北銀行的不良率與同業(yè)平均水平相比仍然偏高。
從資本充足情況來看，2021年湖北銀行、漢口銀行都采取了一定措施補(bǔ)充資本。湖北銀行定向增資擴(kuò)股7.62億股，增加資本公積人民幣 21.31 億元，股本增至76.12億元。漢口銀行通過增資擴(kuò)股、發(fā)行無固定期限資本債券及對(duì)接地方政府專項(xiàng)債資金等多渠道資本補(bǔ)充方式，共募集資金 71.35 億元。
增資擴(kuò)股后，2021年末湖北銀行資本充足率為13.85%，同比上升；然而一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率仍然有所下滑。
湖北銀行2021年報(bào)
漢口銀行在補(bǔ)充資本之后相關(guān)指標(biāo)也有所回升，去年末核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.7%、10.47%、12.29%，分別較年初均有增長(zhǎng)。
比較來看，湖北銀行的資本相對(duì)漢口銀行更加充足。
漢口銀行2021年報(bào)
值得一提的是，湖北銀行以“最具成長(zhǎng)價(jià)值的零售銀行”為發(fā)展目標(biāo)，漢口銀行也同樣致力于打造零售銀行服務(wù)品牌，這兩家銀行在零售業(yè)務(wù)方面又是誰棋高一著呢？
2021年，湖北銀行零售貸款427.84億元，同比增長(zhǎng)18.48%；儲(chǔ)蓄存款余額 1224 億元，同比增長(zhǎng)26.3%。漢口銀行個(gè)人貸款增幅搞到50.64％，實(shí)現(xiàn)800.45億元；儲(chǔ)蓄存款余額 1325.45 億元，較年初增長(zhǎng)15.46%。
從財(cái)報(bào)表現(xiàn)來看，兩家銀行各有突出點(diǎn)。未來，湖北銀行能否進(jìn)一步提升業(yè)績(jī)、壓降不良、有效提升資本充足率，加強(qiáng)內(nèi)部控制制度執(zhí)行，并最終實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)，銀柿財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。
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