日前，證監(jiān)會官網(wǎng)披露，湖北銀行A股IPO申請材料已于日前被證監(jiān)會接收，并于11月1日獲受理。這家湖北第二大城商行，上市之路又進一步。
不過，湖北銀行在近兩年遭遇了前董事長、副行長被查，在自身經(jīng)營方面，也存在不良偏高、資本充足指標(biāo)下滑的情況。這些問題是否會對IPO產(chǎn)生影響，也引起市場的熱議。
除湖北銀行外，湖北最大城商行漢口銀行也在近期取得了IPO的新進展，兩家銀行備戰(zhàn)上市都歷時已久，誰能成為湖北省“上市銀行第一股”？
積極推進上市之際，原董事長、副行長“落馬”
湖北銀行在2011年初成立，經(jīng)原銀監(jiān)會批準(zhǔn)，是在宜昌、荊州、黃石、襄陽、孝感五家城商行基礎(chǔ)上合并重組設(shè)立的省級法人銀行。
2015年，湖北銀行開始將上市提上議程，并于年報中對此進行披露，宣布初步意向的上市路徑為“先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢后再擇機回歸A股”。
不過此后三年，湖北銀行并未透露上市的進一步進程。直到2018年，湖北銀行五年戰(zhàn)略規(guī)劃綱明確提出“五年上市”目標(biāo)。
2021年4月16日，湖北銀行與輔導(dǎo)機構(gòu)中信證券(600030)簽署上市輔導(dǎo)協(xié)議，開始接受上市輔導(dǎo)，并向湖北證監(jiān)局提交輔導(dǎo)備案登記申請及備案材料。
值得注意的是，就在在進入上市輔導(dǎo)期后不到半個月，2021年4月30日，經(jīng)湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，湖北銀行股份有限公司原黨委委員、副行長文耀清因多項違法違規(guī)被被開除黨籍和公職。其中提到他“利用職務(wù)上的便利，在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上為他人謀取利益；濫用職權(quán)，違規(guī)處置銀行抵債資產(chǎn)”等。
2021年7月，該行還遭到湖北銀保監(jiān)局的處罰，返款230萬元，沒收違法所得超32萬元，主要涉及6項違法違規(guī)行為，包括違規(guī)通過本行理財業(yè)務(wù)為股東提供入股資金；未落實授信條件，違規(guī)向“四證”不全的項目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等。
今年5月30日，據(jù)湖北省紀(jì)委監(jiān)委消息，湖北銀行黨委原書記、董事長陳大林涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
據(jù)了解，陳大林是湖北銀行成立以來首任黨委書記、董事長，直至2017年初退休。
目前對陳大林的調(diào)查結(jié)果未出，此事是否會對湖北銀行IPO造成影響尚未可知。業(yè)內(nèi)人士指出，中小銀行限于自身能力及歷史原因，內(nèi)部管理和外部監(jiān)管存在諸多短板，公司治理、風(fēng)險內(nèi)控等需要得到進一步的強化。
中信證券在今年10月14日出具的輔導(dǎo)工作進展報告（第七期）中表示，“經(jīng)過前期的輔導(dǎo)工作，輔導(dǎo)對象已經(jīng)在內(nèi)部較好地建立并完善了公司治理及內(nèi)部控制機制，能夠做到規(guī)范、獨立運行，A股上市的相關(guān)籌備工作也在穩(wěn)步開展中。”
不良貸款率偏高，資本充足指標(biāo)下滑
除湖北銀行外，湖北省最大城商行漢口銀行也在積極謀求上市。目前，湖北省尚未有銀行成功上市，哪家銀行更有希望能成為湖北省首家上市銀行？比較這兩家銀行的財務(wù)數(shù)據(jù)后或許能得到問題的答案。
從規(guī)模大小來看，截至2021年末，湖北銀行資產(chǎn)規(guī)模達到3502億元；漢口銀行資產(chǎn)總額（母公司口徑）4676億元，體量較湖北銀行更大。
不過，在經(jīng)營業(yè)績方面，湖北銀行似乎更勝一籌。2021年湖北銀行營業(yè)收入76.73億元，同比有所下滑，但是全年實現(xiàn)凈利潤 17.56 億元。而漢口銀行去年營業(yè)收入68.02億元，凈利潤 12.48 億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，湖北銀行的表現(xiàn)也更好，不良貸款率更低，撥備覆蓋率更高。湖北銀行2021年末不良貸款率為2.1%，撥備覆蓋率為217.67%；漢口銀行不良貸款率為2.87%，撥備覆蓋率為135.24%。
然而，根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，同期，城市商業(yè)銀行的不良率為1.9%，湖北銀行的不良率與同業(yè)平均水平相比仍然偏高。
從資本充足情況來看，2021年湖北銀行、漢口銀行都采取了一定措施補充資本。湖北銀行定向增資擴股7.62億股，增加資本公積人民幣 21.31 億元，股本增至76.12億元。漢口銀行通過增資擴股、發(fā)行無固定期限資本債券及對接地方政府專項債資金等多渠道資本補充方式，共募集資金 71.35 億元。
增資擴股后，2021年末湖北銀行資本充足率為13.85%，同比上升；然而一級資本充足率和核心一級資本充足率仍然有所下滑。
湖北銀行2021年報
漢口銀行在補充資本之后相關(guān)指標(biāo)也有所回升，去年末核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.7%、10.47%、12.29%，分別較年初均有增長。
比較來看，湖北銀行的資本相對漢口銀行更加充足。
漢口銀行2021年報
值得一提的是，湖北銀行以“最具成長價值的零售銀行”為發(fā)展目標(biāo)，漢口銀行也同樣致力于打造零售銀行服務(wù)品牌，這兩家銀行在零售業(yè)務(wù)方面又是誰棋高一著呢？
2021年，湖北銀行零售貸款427.84億元，同比增長18.48%；儲蓄存款余額 1224 億元，同比增長26.3%。漢口銀行個人貸款增幅搞到50.64％，實現(xiàn)800.45億元；儲蓄存款余額 1325.45 億元，較年初增長15.46%。
從財報表現(xiàn)來看，兩家銀行各有突出點。未來，湖北銀行能否進一步提升業(yè)績、壓降不良、有效提升資本充足率，加強內(nèi)部控制制度執(zhí)行，并最終實現(xiàn)上市目標(biāo)，銀柿財經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。
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