隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的深入推進，數(shù)以億計農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻�。做好新市民金融服�?wù)，對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。
在湖北銀保監(jiān)局的統(tǒng)一部署下，武漢眾邦銀行于10月16日-11月15日期間積極開展以“情系新市民 眾邦伴你行”為主題的新市民金融服務(wù)宣傳月活動，廣泛宣傳新市民金融服務(wù)政策，增進新市民對相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的了解，營造新市民金融服務(wù)良好氛圍。同時，武漢眾邦銀行以實際行動助力“新市民”在城市中“站穩(wěn)腳跟”，不斷通過技術(shù)手段，高質(zhì)量擴大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，持續(xù)提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性。
精準(zhǔn)服務(wù)擴大供給，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)
眾邦銀行深入研究新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)發(fā)展特征，針對該群體收入不穩(wěn)定、征信覆蓋不足，缺乏抵押物、流動性強、成長性高等特點，重點打造了以稅務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的、支持小微經(jīng)營的產(chǎn)品“眾商貸”個人版，該產(chǎn)品具有“純信用、無抵押、全線上、隨借隨還”等特點，支持新市民小微企業(yè)和個體戶解決資金需求，助力新市民在城市創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
為提升新市民金融服務(wù)的便利性和可得性，眾邦銀行“眾商貸”個人版積極推進“掃碼貸”、H5模式等服務(wù)方式，為滿足條件的客戶線上授信，實時受理申請，申貸、授信、開戶、放款信貸全流程線上化，壓縮審批時間，提高資金到賬效率，更進一步貼合新市民中小微企業(yè)者和個體戶便捷性、靈活性、高效性的融資需求。
在不同場景、不同時期的新市民金融服務(wù)過程中，“眾商貸”個人版既執(zhí)行“標(biāo)準(zhǔn)化”流程制度，又設(shè)定了“一項目一方案”的精細(xì)化后臺策略，開發(fā)了延期展期、特色權(quán)益、減費讓利等板塊，對目標(biāo)客戶定制專屬風(fēng)險評價模型，精準(zhǔn)合理定價，讓新市民群體享受高性價比的金融服務(wù)。
截至2022年9月末，“眾商貸”個人版累計放款6.2億，其中新市民累計用信1.7億，占比超過27%，其中在吸納新市民較多的批發(fā)零售和制造業(yè)累計用信占比超過90%，真正實現(xiàn)對新市民的精準(zhǔn)扶持。
為有效解決因信息不對稱導(dǎo)致的新市民金融服務(wù)不充分問題，進一步擴大新市民金融服務(wù)供給，眾邦銀行通過以大數(shù)據(jù)、隱私計算、機器學(xué)習(xí)技術(shù)運用為代表的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，建立用戶多維風(fēng)險畫像、上下游交易關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)模型，構(gòu)建千人千面的信用評級體系，精準(zhǔn)量化識別新市民客戶的風(fēng)險以及創(chuàng)業(yè)就業(yè)、生活消費等不同場景需求，并開展風(fēng)險評級和貸后管理，適時適地提供金融服務(wù)解決方案。運行至今，經(jīng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型系統(tǒng)授信新市民貸款金額近3億，平均貸款不良率低于0.6%，僅為銀行傳統(tǒng)管理模式的1/3。
優(yōu)化服務(wù)減費讓利，增強新市民獲得感
眾邦銀行積極響應(yīng)監(jiān)管對優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)的要求，迅速實施“支付為民，開戶不難”賬戶服務(wù)升級方案。一方面，積極落實深化“放管服”改革政策，利用宣傳折頁、宣傳展板、特色展廳等載體多渠道宣傳優(yōu)化賬戶服務(wù)的有關(guān)內(nèi)容；將開立企業(yè)賬戶的流程、收費標(biāo)準(zhǔn)、辦理時限及投訴監(jiān)督電話在線上線下渠道公示，確保服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有公示，業(yè)務(wù)投訴有回應(yīng)。一方面，通過優(yōu)化自助發(fā)卡功能、提供小微企業(yè)簡易開戶、遠(yuǎn)程視頻“云網(wǎng)點”等功能滿足新市民多種金融業(yè)務(wù)辦理需要，提升金融服務(wù)體驗。
眾邦銀行切實遵照各部委減費讓利指導(dǎo)精神。一方面，涉及到服務(wù)小微企業(yè)的主要收費名目，如賬戶管理費和年費、開戶手續(xù)費、本票與銀行匯票相關(guān)手續(xù)費、網(wǎng)銀（含手機銀行和電話銀行）年費與管理費、安全認(rèn)證工具年費和管理費全部免費。涉及小微及個人交易結(jié)算類收費，如個人、對公客戶本行賬戶間轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，網(wǎng)上銀行（含手機銀行和電話銀行）跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，全部實行免費，切實實現(xiàn)小微企業(yè)交易無成本，提升了包含新市民在內(nèi)的客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)便利性和可得性，增強新市民獲得感。
積極普及金融知識，增強新市民金融素養(yǎng)
眾邦銀行充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)銀行特點，積極探索金融知識普及工作的新載體、新渠道、新模式，貼近包含新市民在內(nèi)的廣大市民的現(xiàn)實需求，開展了多層次、全方位、廣覆蓋的金融知識普及宣傳活動，利用微信等網(wǎng)絡(luò)平臺開辟新市民金融服務(wù)專欄，嵌入新市民金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)，綜合運用媒體、營業(yè)網(wǎng)點、戶外LED大屏等各類媒介對新市民金融服務(wù)政策和相關(guān)內(nèi)容進行廣泛傳播。針對新市民群體占比較多的人群，眾邦銀行通過精心打造防范非法代理投訴、防范非法集資、防范電信詐騙三大主題宣傳視頻，集中開展各類主題宣教活動，自主研發(fā)“錢袋子歷險記”金融知識宣傳游戲等形式，普及消費信貸、個人信息保護、征信、存款保險、非法代理維權(quán)、防非反詐等知識，幫助廣大新市民知金融、學(xué)金融、懂金融、用金融。
眾邦銀行還自主研發(fā)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)、黑名單系統(tǒng)、賬戶監(jiān)測系統(tǒng)等線上“防非”風(fēng)控手段，通過“高效率、高嗅覺、高精準(zhǔn)”對線上非法集資、詐騙等活動進行監(jiān)測，實現(xiàn)主動“發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、評估風(fēng)險、固化證據(jù)、判斷趨勢、及時干預(yù)”五大目標(biāo)，線上業(yè)務(wù)風(fēng)控防范能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平。此外，眾邦銀行按照監(jiān)管、公安要求搭建“反賭反詐平臺”，部署切實有效的防騙防詐預(yù)警監(jiān)測和管控策略，制定了一系列反詐處理機制，有效保障了新市民金融合法權(quán)益，守護好百姓的“錢袋子”。
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