金融支持小微進一步加碼,延期還本付息政策請收好

2022-11-15 10:04:43 第一財經(jīng)  杜川

  加大對小微企業(yè)的定向支持力度,重點是緩解這些市場主體的流動性壓力。

  對小微企業(yè)的金融支持政策進一步加碼,對于四季度到期的小微企業(yè)貸款延期還本付息日期最長可延至明年6月30日。

  11月14日,人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》(下稱《通知》),對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款(含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款),還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計息,免收罰息。

  金融支持小微政策進一步加碼

  《通知》明確,各銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷,及時調(diào)整信貸管理系統(tǒng),不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類,不影響征信記錄,并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定。

  《通知》要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)要創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),強化金融科技賦能,提前對接企業(yè)延期需求,為企業(yè)提供差異化貸款延期方式、線上續(xù)貸產(chǎn)品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風(fēng)險的前提下,對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”,事后補齊。

  東方金誠首席宏觀分析師王青認為,這意味著金融對小微企業(yè)支持政策進一步加碼。四季度疫情擾動下,一些小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營困難加大。著眼于保就業(yè)、穩(wěn)增長,政策面正在加大對小微企業(yè)的定向支持力度,重點是緩解這些市場主體的流動性壓力。

  招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示,從國內(nèi)外形勢看,部分行業(yè)和中小微企業(yè)仍然處于困境之中。因此,對下一階段的困難應(yīng)有充分的估計,努力保持宏觀政策連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性,并采取措施加大對市場主體特別是中小微企業(yè)的紓困力度十分必要,這有助于穩(wěn)定市場主體的信心,對宏觀政策形成合理預(yù)期,激發(fā)市場主體生機和活力。

  加大對實體支持力度

  這已是監(jiān)管部門第五次提出對中小微企業(yè)貸款實施延期還本付息政策。

  2020年3月1日,五部委聯(lián)合出臺對中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息政策,給予臨時性延期還本付息安排,最長可延至2020年6月30日。

  2020年6月1日,央行創(chuàng)設(shè)兩個新的直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具,并印發(fā)《關(guān)于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》,對于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息,給予一定期限的延期還本付息安排,最長可延至2021年3月31日。

  2021年4月,央行等部委決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年12月底。

  2021年12月,央行等部委將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,從2022年起到2023年6月底,人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款,按余額增量的1%提供資金,鼓勵增加普惠小微貸款。

  此次《通知》再次強調(diào),對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款(含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款),還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。

  自小微企業(yè)延期還本付息政策落地以來,為緩解小微企業(yè)融資困境、避免資金鏈斷裂起到了重要的幫扶作用,在保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性的同時,也給小微企業(yè)吃下一顆定心丸。

  王青預(yù)計,在該項政策的支持下,四季度小微企業(yè)貸款(普惠金融口徑)還將保持高增勢頭,年末同比增速有望保持在25.0%以上,較三季度末24.6%的同比增速略有加快。這也意味著小微企業(yè)貸款(普惠金融口徑)余額同比將連續(xù)四年保持20%以上的高增水平,遠高于同期各項貸款余額同比增速。這也是金融加大對實體經(jīng)濟支持力度的一個具體體現(xiàn)。

  緩解商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理壓力

  記者此前從銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人處獲悉,2022年前9個月,銀行業(yè)金融機構(gòu)為214.62萬戶中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機貸款辦理了延期還本付息,延期金額為5.11萬億元。

  此前,各界普遍擔(dān)憂各項紓困實體經(jīng)濟的措施陸續(xù)退出,可能會導(dǎo)致信用風(fēng)險加速上升。

  近年來,商業(yè)銀行不良貸款管理壓力明顯增大,雖然商業(yè)銀行不良貸款率不斷下降,但核銷不良資產(chǎn)數(shù)量卻在增加,不良貸款形成速度明顯加快。

  今年三季度末,銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元,較年初增加2030億元,不良貸款率1.74%,較年初下降0.06個百分點;前三季度,銀行業(yè)金融機構(gòu)共處置不良資產(chǎn)2.14萬億元,同比多處置1929億元。

  為充分調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)的積極性,《通知》還提出,人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕;金融監(jiān)管部門落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策;各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構(gòu)2022年經(jīng)營績效時,應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響,給予合理調(diào)整和評價。同時,鼓勵政府性融資擔(dān)保機構(gòu)對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔(dān)保期限,繼續(xù)提供增信支持。

  在市場分析看來,對小微企業(yè)的紓困政策不僅有助于延緩企業(yè)財務(wù)負擔(dān),穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營預(yù)期;同時也有助于緩解商業(yè)銀行短期內(nèi)的資產(chǎn)質(zhì)量管理壓力。

  董希淼建議,下一步應(yīng)緊緊抓住四季度關(guān)鍵時機,金融管理部門應(yīng)繼續(xù)落實好前期支持和服務(wù)實體經(jīng)濟舉措,貨幣政策仍應(yīng)加大實施力度,進一步提振市場主體有效融資需求;金融機構(gòu)應(yīng)在堅持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險總體可控的情況下,不斷完善考核激勵和業(yè)務(wù)流程,優(yōu)化金融資源配置,加大對市場主體的紓困解難力度,更好地滿足實體經(jīng)濟特別是受疫情影響較大的企業(yè)需求。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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