11月15日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年三季度末,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額373.9萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.2%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額154.6萬(wàn)億元,占比41.3%,同比增長(zhǎng)12.7%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額65.2萬(wàn)億元,占比17.4%,同比增長(zhǎng)7.2%。
前三季度農(nóng)商行凈利潤(rùn)大降57.74%
數(shù)據(jù)顯示,前三季度,商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.7萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)1.2%。平均資本利潤(rùn)率為9.32%,較上季末下降0.78個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.75%,較上季末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。
分類型看,前三季度大型銀行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行凈利潤(rùn)分別為9752億元、4027億元、2217億元、134億元、764億元,去年同期分別為9171億元、3693億元、1918億元、107億元、1808億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到,除農(nóng)商行外,其他類型銀行前三季度凈利潤(rùn)均有所增長(zhǎng),農(nóng)商行凈利潤(rùn)則大幅減少1044億元,降幅達(dá)57.74%。而今年上半年農(nóng)商行凈利潤(rùn)為1366億元,去年同期為1270億元。可以看出,農(nóng)商行前三季度凈利潤(rùn)大幅減少主要是因?yàn)槿径葍衾麧?rùn)減少,環(huán)比減少602億元。
不過(guò),從上市銀行數(shù)據(jù)看,10家上市農(nóng)商行前三季度凈利潤(rùn)增速均為正增長(zhǎng),且近半數(shù)超過(guò)20%,最低為1.58%。從披露了數(shù)據(jù)的123家農(nóng)商行看,有27家凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng),且凈利潤(rùn)增速低于-10%的有18家。
大型銀行撥備覆蓋率小幅上行
數(shù)據(jù)顯示,截至2022年三季度末,商業(yè)銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額3萬(wàn)億元,較上季末增加373億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.66%,較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
分類型看,截至2022年三季度末,大型銀行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行不良率分別為1.31%、1.34%、1.89%、1.47%、3.29%,2021年末分別為1.37%、1.37%、1.90%、1.26%、3.63%,除民營(yíng)銀行外,不良率較去年末均有所下降。
今年前三個(gè)季度末,民營(yíng)銀行不良率分別為1.43%、1.50%、1.47%;農(nóng)商行不良率分別為3.37%、3.30%、3.29%,不斷下行。
截至三季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬(wàn)億元,較上季末增加1285億元;撥備覆蓋率為205.54%,較上季末上升1.75個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.41%,較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。
在政策要求國(guó)有大行適度下調(diào)撥備覆蓋率的情況下,大型銀行整體撥備覆蓋率今年呈小幅上行趨勢(shì),前三個(gè)季度末分別為245.11%、245.26%、246.62%。具體來(lái)看,三季度末六大行中的四家撥備覆蓋率較二季度環(huán)比下降,分別為工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行,降幅分別為0.23、0.17、2.26、4.78個(gè)百分點(diǎn)。
截至三季度末,商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率為15.09%,較上季末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為12.21%,較上季末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.64%,較上季末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。
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