寧波銀行杭州分行始終堅定履行服務小微企業(yè)、服務實體經濟的社會責任，通過資源保障、技術賦能、服務提速等長效機制建設，不斷加大對小微企業(yè)金融服務的廣度和深度，關注普惠小微企業(yè)信用貸款、首貸戶、無還本續(xù)貸、遇困企業(yè)紓困等重點領域，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價、提質，不斷改善區(qū)域小微等市場主體營商環(huán)境，進一步緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，賦能小微企業(yè)健康發(fā)展，持續(xù)為保就業(yè)、保增長、保穩(wěn)定注入“金融活水”，推動轄內小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展。
金融服務扎實投入，普惠貸款增量降價
今年以來，寧波銀行杭州分行不斷加強普惠貸款投放力度，通過單列信貸額度、落實小微企業(yè)優(yōu)惠政策、加強從業(yè)人員考核指引和競賽激勵等措施，推動全轄普惠小微企業(yè)貸款增量擴面。
明確全年普惠小微企業(yè)信貸計劃。2022年寧波銀行繼續(xù)對普惠型小微企業(yè)信貸額度進行單列，杭州分行明確全年普惠型小微企業(yè)貸款新增目標，根據(jù)轄內各支行實際情況進行目標切分，通過考核指引、競賽激勵等方式，督導和推動從業(yè)人員服務和支持小微企業(yè)。
落實小微企業(yè)專屬優(yōu)惠政策。針對普惠型小微企業(yè)新增貸款，寧波銀行繼續(xù)實行資金成本優(yōu)惠、稅收優(yōu)惠、經濟資本費用優(yōu)惠等專屬優(yōu)惠政策，同時大力推廣普惠小微貸款利息減免和優(yōu)惠活動，推動普惠型小微企業(yè)平均貸款利率大幅下降，有效降低小微企業(yè)融資成本。
強化小微企業(yè)盡職免責管理。寧波銀行杭州分行針對小微企業(yè)制定了專門的授信盡職評議與責任追究管理辦法，針對小微企業(yè)不良貸款，強化盡職免責管理，消除一線人員服務小微企業(yè)的后顧之憂。
強化金融科技運用，豐富特色金融產品
迭代優(yōu)化“連續(xù)貸+靈活貸”機制。寧波銀行杭州分行通過持續(xù)推廣“貸易融”、“小微貸”等隨借隨還產品，推廣“轉貸融”等無還本續(xù)貸工具，科學匹配貸款期限和小微企業(yè)生產經營周期，緩解企業(yè)貸款到期頻繁轉貸的壓力,降低企業(yè)綜合融資成本。截至9月末，分行普惠型小微企業(yè)連續(xù)貸+靈活貸”貸款余額超過117億元，較年初增幅超過15%。
積極開展銀擔合作業(yè)務。針對經營狀況良好但因缺乏抵質押物或擔保等原因，無法獲得有效融資支持發(fā)展的企業(yè)，特別是科技型中小微企業(yè)，寧波銀行杭州分行與專業(yè)擔保公司簽訂合作協(xié)議，為符合“雙�！敝θ谫Y機制條件的企業(yè)完善風險補償和共擔機制，給予更多企業(yè)增量信貸支持。截至9月末，寧波銀行杭州分行今年“雙�！敝θ谫Y貸款累計發(fā)放超過1.7億元，幫助越來越多企業(yè)獲得融資支持。
保障外貿企業(yè)現(xiàn)金流穩(wěn)定。針對部分受外部經營環(huán)境影響較大的外貿型小微企業(yè)，寧波銀行不斷創(chuàng)新“出口微貸”產品，通過對接跨境金融區(qū)塊鏈，為小微企業(yè)提供純信用、無抵押、全線上的融資服務。企業(yè)主掃描二維碼或登錄手機銀行即可進行貸款額度申請，大大提升了外貿企業(yè)融資靈活性和便利性。
不斷創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字普惠金融產品。今年以來，在繼續(xù)推廣小微貸、出口微貸等小微企業(yè)信用貸款產品的基礎上，寧波銀行與浙江省金融綜合服務平臺對接，利用大數(shù)據(jù)建模，借助金融科技手段，推出了小微企業(yè)信用貸款產品“容易貸”，可實現(xiàn)企業(yè)經營數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)的脫敏預跑批，客戶登錄手機銀行或通過微信鏈接即可進行貸款申請。通過數(shù)據(jù)預跑批，“容易貸”大大降低了客戶貸款申請中的不確定性，顯著提升貸款服務與小微企業(yè)需求的匹配度，進一步提高了貸款辦理效率。截至9月末，杭州分行已累計投放容易貸超5億元，惠及客戶近1000戶。
貫徹落實相關政策，精準滴灌小微企業(yè)
寧波銀行杭州分行積極落實人民銀行、銀保監(jiān)局的及政府有關部門政策要求，快速落地行動舉措，全力保障小微企業(yè)的穩(wěn)定經營。
落實首貸戶拓展專項行動。寧波銀行杭州分行以科技企業(yè)金融服務專項工作、民營企業(yè)金融聯(lián)絡員等工作機制的深化落地為契機，主動對接相關部門下發(fā)的有金融需求的小微企業(yè)名單，開展全覆蓋走訪對接，對未發(fā)生過授信業(yè)務、但因經營發(fā)展有融資需求的小微企業(yè)，主動提供金融服務支持，落實“首貸戶拓展三年行動”，推動首貸戶增量擴面。例如，杭州分行結合省級科技型中小企業(yè)名單，對重點領域小微企業(yè)進行全覆蓋走訪，接觸到一家從事電腦技術開發(fā)的小微企業(yè)，在了解到企業(yè)需要融資來匹配不斷增長的生產規(guī)模后，分行隨即根據(jù)企業(yè)的實際情況為其辦理了貸易融業(yè)務，滿足企業(yè)1000萬元的貸款需求，額度期內貸款可隨借隨還，使用非常便捷。
做好延期還本付息的穩(wěn)妥接續(xù)。針對即將貸款到期的小微企業(yè)，寧波銀行杭州分行持續(xù)落實清單梳理，全面排摸客戶實際需求，對于經營短暫遇困、有貸款延期需求的的小微企業(yè)做到應延盡延，緩解企業(yè)資金壓力，幫助客戶紓困解難。如一家從事信息技術咨詢的小微企業(yè)，經營前景良好，但貸款到期還貸有一定壓力，分行業(yè)務人員為其辦理了轉貸融產品，并指導企業(yè)在線上進行轉貸操作，通過高效便捷的流程，實現(xiàn)金額150萬元的無還本續(xù)貸，穩(wěn)定了企業(yè)融資預期。
全面開展減費讓利活動。為履行穩(wěn)經濟的社會職責，推動轄內實體經濟持續(xù)發(fā)展，寧波銀行對經營受困的小微企業(yè)實行差異化定價，提供貸款利率折扣、發(fā)放免息券等優(yōu)惠措施。同時，杭州分行認真開展降低小微企業(yè)、個體工商戶支付手續(xù)費以及ATM跨行收取手續(xù)費政策落實工作，強化統(tǒng)籌和組織保障，加大減費讓利惠企力度，出臺系列降費措施，切實降低小微企業(yè)綜合融資成本。
推動政策直達基層，強化金融服務宣傳
寧波銀行杭州分行積極開展金融服務宣傳活動，通過線上線下相結合的方式，推動金融惠企政策和小微企業(yè)紓困產品走進園區(qū)、走進小微群體，著力完善金融政策傳導機制。
通過自有宣傳渠道開展線上宣講。寧波銀行杭州分行通過企業(yè)微信與客戶保持密切聯(lián)系，并借助線上直播平臺，針對各領域的小微企業(yè)開展專項線上宣講，解答企業(yè)日常經營問題，同時提供產品咨詢、政策動態(tài)宣導、業(yè)務辦理指導等悉心服務。寧波銀行杭州分行聯(lián)合律所、稅務部門等開展線上宣講，為企業(yè)解答法律、稅務等日常經營問題，同時介紹寧波銀行高效便捷的金融服務和惠企產品，解決銀企信息不對稱的問題。
實地走訪小微園區(qū)舉辦線下活動。寧波銀行杭州分行通過與相關部門合作，入駐小微園區(qū)，針對惠企政策和產品開展聯(lián)合宣講活動，同時由員工在日常訪客過程中對企業(yè)進行進一步宣貫。日前，寧波銀行杭州分行攜手省銀行業(yè)協(xié)會、省中小企業(yè)服務中心，入駐杭州蕭山（中國）五金機械科技創(chuàng)新園開展“助企紓困 穩(wěn)定經濟”宣講活動，取得了較好的反響。
此外，寧波銀行杭州分行積極開展“財務創(chuàng)造價值”主題沙龍活動，邀請企業(yè)園區(qū)負責人、小微企業(yè)主和企業(yè)財務到場，由行內資深講師宣貫各類金融惠企服務和產品。截至目前，寧波銀行杭州分行已在西湖支行、蕭山支行、高新支行等開展沙龍活動，例如分行與“她視界”創(chuàng)新助力發(fā)展中心共同舉辦“服務園區(qū)寧行賦能 普惠金融助力創(chuàng)新”沙龍活動，邀請了共24個園區(qū)的負責人交流小微企業(yè)經營痛點，介紹寧波銀行普惠金融政策，收獲了園區(qū)的積極反饋。
服務小微企業(yè)是一項持續(xù)性的工作，寧波銀行杭州分行將進一步貫徹落實全年普惠貸款推進計劃，不斷開拓服務渠道，創(chuàng)新金融產品，持續(xù)增加小微信貸供給，增強小微服務專業(yè)能力，貫徹落實各項支持小微企業(yè)相關政策，借助新媒體豐富觸達層次，深耕網(wǎng)點陣地宣傳，增強消費者的金融獲得感和滿意度，提高從業(yè)人員大力服務小微企業(yè)的積極性，堅定支持民營小微企業(yè)發(fā)展，力爭走在服務小微企業(yè)的前列。
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