《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》修訂發(fā)布:商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月,信息披露范圍擴大至銀行承兌匯票

2022-11-18 22:39:56 藍鯨財經(jīng) 

11月18日,為規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù),促進票據(jù)市場健康發(fā)展,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合修訂發(fā)布了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

《辦法》自2023年1月1日起施行,同時,為維護票據(jù)市場平穩(wěn)運行,《辦法》對銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的比例限額要求設(shè)置一年過渡期。

早在1997年,人民銀行發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)!稌盒修k法》實施以來,對商業(yè)匯票業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展、支持企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)起到了積極作用。近年來,隨著經(jīng)濟金融形勢及票據(jù)市場環(huán)境發(fā)生變化,《暫行辦法》中有些規(guī)定已不適用,亟待修訂調(diào)整以促進市場規(guī)范。

為更好保障中小微企業(yè)合法權(quán)益,結(jié)合票據(jù)市場發(fā)展實踐和風(fēng)險防范要求,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合對《暫行辦法》進行修訂后形成了《辦法》!掇k法》遵循市場化、法治化原則,著力完善票據(jù)市場信用管理框架和市場化約束機制,強化參與主體行為規(guī)范,明確監(jiān)督管理和法律責任,進一步促進票據(jù)市場規(guī)范健康發(fā)展。

從內(nèi)容看,《辦法》共八章四十二條,包括總則、承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)、風(fēng)險控制、信息披露、監(jiān)督管理、法律責任和附則。主要修訂體現(xiàn)在以下四個方面。

一是明確相關(guān)票據(jù)性質(zhì)與分類。商業(yè)匯票包括紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、財務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。明確供應(yīng)鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。

二是強調(diào)真實交易關(guān)系。銀行、農(nóng)村信用合作社、財務(wù)公司承兌人開展承兌業(yè)務(wù)時,應(yīng)當嚴格審查出票人的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。持票人申請貼現(xiàn),應(yīng)當與出票人或前手之間具有真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

三是強化信息披露及信用約束機制。在前期商業(yè)承兌匯票信息披露相關(guān)公告基礎(chǔ)上,將信息披露范圍擴大至銀行承兌匯票。要求承兌人按規(guī)定披露相關(guān)信息,并強化了對承兌人的信用約束機制。

四是加強風(fēng)險控制。金融機構(gòu)應(yīng)當具備健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度,審慎開展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。承兌人應(yīng)當做到經(jīng)營和財務(wù)狀況良好,具備到期付款能力。對銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額和保證金余額設(shè)置比例上限。為落實國務(wù)院常務(wù)會議要求,將商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月。

人民銀行、銀保監(jiān)會表示,《辦法》對票據(jù)市場的積極作用主要體現(xiàn)在以下方面,一是促進商業(yè)匯票更好服務(wù)于實體經(jīng)濟商業(yè)貿(mào)易,防范脫離真實交易背景的虛假出票。二是為供應(yīng)鏈票據(jù)進一步發(fā)展夯實法制基礎(chǔ),推動提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性。三是部分不合理拉長賬期的商業(yè)匯票將退出市場,有利于減輕中小微企業(yè)占款壓力,維護公平交易關(guān)系,優(yōu)化營商環(huán)境。

四是敦促銀行、財務(wù)公司等承兌人將票據(jù)承兌規(guī)?刂圃诤侠硭,提升自身流動性管理和資產(chǎn)負債管理能力。五是進一步提升市場透明度,健全市場化約束機制,完善票據(jù)市場信用管理框架。

(責任編輯:崔晨 HX015)
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