文｜翠鳥資本
沖刺上市已12年的漢口銀行，又來了。
漢口銀行官網(wǎng)顯示，10月27日該行上午召開2022年第二次臨時股東大會，審議并通過的18項議案中，其中17項有關(guān)A股IPO上市計劃。
資料顯示，漢口銀行成立于1997年12月，是一家總部位于湖北武漢的城市商業(yè)銀行。漢口銀行注冊資本48.28億元，前兩大股東分別為聯(lián)想控股和武鋼集團。
值得注意的是，對于漢口銀行來說，選擇此時沖擊IPO，不得不面對仍未平息的“舉報風(fēng)波”。
面對諸多質(zhì)疑，漢口銀行非但沒有進行解釋，反而是自顧自的進行IPO，也給此次沖刺上市平添了不少未知因素。
涉嫌利益輸送被舉報？
漢口銀行成立于1997年12月，2008年由“武漢市商業(yè)銀行”更名為“漢口銀行”。更名兩年后，漢口銀行的IPO進程開始。
迄今為止，距漢口銀行在2010年簽署上市輔導(dǎo)協(xié)議時間已近12年。漢口銀行2021年報顯示，該行上市工作仍在“有序推進”。
值得注意的是，就在漢口銀行2010年啟動IPO前，進行過一次增資擴股。
資料顯示，2009年9月，漢口銀行啟動一輪增資擴股計劃募集股份12.7億股，股本總額達35.18億股。其中，聯(lián)想控股出資11.39億元，成為漢口銀行第一大股東，持股比例為19.14%。
而正是此次增資擴股，漢口銀行被舉報利益輸送也因此而起。
今年3月份，湖北省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布，對于涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法的武漢市委原常委、市政府原常務(wù)副市長袁善臘，進行紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
隨著原武漢常務(wù)副市長袁善臘被調(diào)查，原湖北首富蘭世立舉報，“漢口銀行增資擴股中，在袁善臘的干預(yù)下，聯(lián)想控股得以成為第一大股東”。
多家媒體報道，今年5月份，原湖北首富蘭世立召開了一場線上媒體發(fā)布會，舉報稱漢口銀行增資擴股中，在原武漢市副市長袁善臘的干預(yù)下，聯(lián)想控股得以成為銀行第一大股東。聯(lián)想控股隨后曲線向袁善臘的“白手套”謝小青所掌控的融眾集團以投資形式輸送了10億元的利益。
蘭世立稱，2009年袁善臘利用職權(quán)幫助聯(lián)想控股以超低價格參與了漢口銀行的增資擴股，使聯(lián)想控股成為漢口銀行的第一大股東。
聯(lián)想控股2009年這筆投資，12年后總價值31.97億元，相當(dāng)于較最初入股時升值了20.58億元。同時，漢口銀行也為聯(lián)想控股子公司提供借款服務(wù)。
同時蘭世立舉報，聯(lián)想控股隨后曲線向袁善臘的“白手套”謝小青所掌控的融眾集團以投資形式輸送了10億元的利益。2011年11月，聯(lián)想控股成員企業(yè)——弘毅投資旗下的2008美元基金，以總計1.548億美元入股融眾集團，分別持有融眾集團40%股權(quán)和融眾資本29.5%股權(quán)。
目前蘭世立的舉報還未看到更多實質(zhì)性的進展，因此還不宜過早下結(jié)論，但不可否認(rèn)的是，這個舉報還是給漢口銀行的IPO蒙上了一層陰影。
不良率連續(xù)高于平均水平
除了涉嫌利益輸送之外，漢口銀行的經(jīng)營情況也不甚理想。
截至2021年末，漢口銀行資產(chǎn)總額4676億元，同比增長6.77%；負(fù)債總額4368.69億元，同比增長5.22%。
2021年，漢口銀行實現(xiàn)營業(yè)收入67.31億元，同比增長21.86%；實現(xiàn)凈利潤12.16億元，同比增長19.26%。雖然實現(xiàn)業(yè)績雙增，但漢口銀行信用減值損失同比增長25.15%。2021年，漢口銀行信用減值損失為38.47億元，而2020年的信用減值損失為30.74億元。
同時，漢口銀行資產(chǎn)利潤率與資本利潤率已連續(xù)2年低于監(jiān)管所設(shè)“紅線”。
2020年和2021年，漢口銀行母公司口徑下資產(chǎn)利潤率分別為0.24%、0.27%；資本利潤率分別為4.68%、4.55%。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%、資本利潤率不應(yīng)低于11%。
根據(jù)年報顯示，漢口銀行不良率已連續(xù)2年高于全國商業(yè)銀行同期平均水平。
2021年，漢口銀行不良貸款余額71.67億元，較上年末增加8.32億元，不良貸款率2.87%，而此前的2020年，該行不良貸款率2.93%。
數(shù)據(jù)顯示，2022年漢口銀行不良貸款余額規(guī)模還在上升。截至2022年6月，該行貸款總額2713.22億元，其中正常貸款2639.01億元，不良貸款余額74.21億元，估算不良貸款率2.74%。
此外，漢口銀行逾期貸款規(guī)模有所增加。根據(jù)財報顯示，漢口銀行2021年逾期貸款余額69.38億元，比上年末增長23.58%。
面對如此業(yè)績，以及尚未能撇清的“利益輸送”問題，漢口銀行此次沖擊IPO能否成行？
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