“一鍵查卡”功能的新妙用:防范自己銀行卡淪為電信詐騙工具

2022-11-28 15:45:22 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  陳植

  小王(化名)遭遇意外的煩惱。

  近日,他突然成為一樁電信詐騙案件的“幫兇”。究其原因,去年他將自己的一張銀行借記卡“借給”朋友使用。令他沒(méi)想到的是,這張銀行卡最終落入不法分子的手里,淪為他們實(shí)施電信詐騙并轉(zhuǎn)移犯罪資金的“工具”。

  “當(dāng)警察上門(mén)了解情況時(shí),我吃了一驚。所幸經(jīng)過(guò)一番解釋,警察也發(fā)現(xiàn)我是無(wú)辜的,但對(duì)我隨意出借銀行卡行為做了一番勸誡。”他回憶說(shuō)。

  值得注意的是,隨著電信詐騙案例日益增多,民眾一些不經(jīng)意的銀行卡出借出售行為,都會(huì)給自己帶來(lái)不必要的“麻煩”。

  一位熟悉電信詐騙行為資金轉(zhuǎn)移流程的人士向記者透露,通常情況下,不法分子不會(huì)使用自己的銀行卡,而是四處使用別人的銀行卡實(shí)施詐騙與轉(zhuǎn)移犯罪資金,如此就能更好地隱藏自己的犯罪痕跡。

  不法分子要得到別人的銀行卡,主要通過(guò)兩種路徑,一是向人借取銀行卡,尤其是很多人平時(shí)不用的銀行卡,都被別人以各種名義,通過(guò)朋友身份借來(lái);二是以50-150元不等的價(jià)格向人“買(mǎi)卡”,即個(gè)人先去銀行申請(qǐng)辦理銀行卡,再將這張銀行卡(連同個(gè)人信息)賣給他們。

  “很多時(shí)候,民眾會(huì)很快忽視這些銀行卡的存在,因?yàn)樗麄儾辉褂盟,但?duì)不法分子而言,這些被遺忘的銀行卡就變得如獲至寶,因?yàn)樗麄兛梢运烈馐褂脛e人的銀行卡實(shí)施各類詐騙并轉(zhuǎn)移犯罪資金,讓銀行卡真正的主人在不知情的情況下淪為電信詐騙犯罪的幫兇。”這位熟悉電信詐騙行為資金轉(zhuǎn)移流程的人士指出。因此,民眾及時(shí)查詢自己到底辦理過(guò)多少銀行卡,哪些銀行卡在不經(jīng)意間被出借或出售給別人,對(duì)保護(hù)自身權(quán)益同樣顯得至關(guān)重要。

  近期,中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行推出了“一鍵查卡”服務(wù),面向境內(nèi)所有省市開(kāi)放。

  具體而言, “一鍵查卡”功能已向全國(guó)境內(nèi)31個(gè)省市的用戶開(kāi)放試用,并支持工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行(601988)、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行(601998)、光大銀行(601818)、招商銀行(600036)、浦發(fā)銀行(600000)、民生銀行(600016)、華夏銀行(600015)、平安銀行(000001)、興業(yè)銀行(601166)、廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行等17家全國(guó)性商業(yè)銀行,以及北京銀行(601169)、上海銀行(601229)、重慶銀行、重慶富民銀行、吉林億聯(lián)銀行、吉林農(nóng)信、廣東農(nóng)信等7家區(qū)域性銀行的銀行卡查詢。后續(xù)隨著試運(yùn)營(yíng)的逐步完善推廣,將有更多商業(yè)銀行陸續(xù)加入。

  事實(shí)上,民眾要使用“一鍵查卡”也相當(dāng)便捷,比如境內(nèi)銀聯(lián)云閃付APP實(shí)名用戶可以在首頁(yè)常用應(yīng)用里看到“一鍵查卡”服務(wù)欄目,在線選擇當(dāng)次查詢的商業(yè)銀行范圍,通過(guò)身份認(rèn)證后,即可提交查詢申請(qǐng)。

  申請(qǐng)成功后,銀聯(lián)云閃付APP將在24小時(shí)內(nèi)生成查詢報(bào)告,并發(fā)送短信至用戶云閃付APP注冊(cè)手機(jī)號(hào)。收到短信通知的用戶就能通過(guò)云閃付APP查詢頁(yè)面入口查看報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容根據(jù)商業(yè)銀行反饋的數(shù)據(jù)生成,為用戶提供脫敏后的卡片信息,并在7個(gè)自然日后系統(tǒng)自動(dòng)刪除,充分保障用戶信息安全

  在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái),此舉的一大好處,就是讓民眾可以快速了解到自己到底辦理過(guò)多少銀行卡,哪些銀行卡還在自己身邊,哪些銀行卡則在不經(jīng)意間出借或出售給別人,甚至可能已經(jīng)遺失。若出借給別人,個(gè)人應(yīng)迅速要求對(duì)方歸還銀行卡,以免銀行卡落入不法分子手里作為詐騙犯罪轉(zhuǎn)移資金的工具;若出售給別人,個(gè)人應(yīng)迅速前往銀行柜臺(tái)向銀行工作人員說(shuō)明情況,盡早完成銷戶手續(xù),不但可以盡快阻止這些銀行卡淪為電信詐騙的工具,還能有效保障自身權(quán)益,避免小王的遭遇“發(fā)生”在自己身上。

  多位熟悉反詐技巧的專業(yè)人士還表示,公眾要防范自己淪為電信詐騙犯罪行為的“幫兇”,還需進(jìn)一步增強(qiáng)自我的保護(hù)意識(shí)。一是不要隨意泄露自己的個(gè)人信息與銀行卡信息,二是不要隨意將銀行卡出借給別人,哪怕這些銀行卡已閑置不用,三是更不能為了一些蠅頭小利,將自己的銀行卡與個(gè)人信息一起“出售”給別人,如此既保護(hù)了自己,也令電信詐騙犯罪行為的成本不斷增加,共同構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的反詐“防火墻”。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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