11月28日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題的通知》（下稱《通知》），稱針對前期部分金融租賃公司開展融資租賃業(yè)務過程中，存在以融物為名變相開展“類信貸”業(yè)務、虛構(gòu)或低值高買租賃物、變相新增地方政府隱性債務等問題，進一步引導金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展。
《通知》顯示，銀保監(jiān)會在深入調(diào)研評估的基礎上，要求金融租賃公司在三年過渡期內(nèi)，分階段壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務，并優(yōu)先考慮壓降不符合適格性標準的構(gòu)筑物租賃業(yè)務；并就融資租賃業(yè)務合規(guī)性問題組織各銀保監(jiān)局開展專項現(xiàn)場檢查，著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開展業(yè)務，防止租賃業(yè)務異化為“類信貸”工具。
“《通知》的發(fā)布實施，有利于規(guī)范金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務，提升業(yè)務合規(guī)性和穩(wěn)健性，促進規(guī)范發(fā)展�！便y保監(jiān)會表示，下一步，將繼續(xù)督促引導金融租賃公司回歸本源、專注主業(yè)，提升合規(guī)意識和合規(guī)理念，強化風險管理和內(nèi)部控制，進一步發(fā)揮“融物+融資”特色功能，更好服務實體經(jīng)濟，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
防止租賃業(yè)務異化為“類信貸”工具
近年來，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風險緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務等問題。
為進一步引導金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展，《通知》提出，金融租賃公司要主動對接新發(fā)展格局需要，在先進制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興領域等方面尋找業(yè)務切入點，不斷提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。準確把握市場定位和功能定位，摒棄“類信貸”經(jīng)營理念，突出“融物”特色功能，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務實現(xiàn)差異互補。優(yōu)化業(yè)務模式和結(jié)構(gòu)，強化租賃物管理，重視租賃物風險緩釋作用，做精做細租賃物細分市場，逐步提升直接租賃業(yè)務在融資租賃業(yè)務中的占比。加強專業(yè)化人才隊伍建設，補齊專業(yè)化能力短板。
《通知》提出各銀保監(jiān)局應按照銀保監(jiān)會2022年現(xiàn)場檢查計劃及有關部署開展融資租賃業(yè)務合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查，嚴肅查處新增地方政府隱性債務、違規(guī)參與置換隱性債務、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買等違法違規(guī)行為，著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開展業(yè)務，防止租賃業(yè)務異化為“類信貸”工具。
“各銀保監(jiān)局要高度重視加強融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管對金融租賃公司堅守本源發(fā)展、有效防控風險的重要意義，認真履行屬地監(jiān)管職責，堅持問題導向，細化各項工作措施，務求取得實效�！薄锻ㄖ诽岢�，要督導轄內(nèi)金融租賃公司科學制定構(gòu)筑物租賃業(yè)務壓降年度工作計劃，持續(xù)跟進壓降工作進展，并于每季度后10個工作日內(nèi)將轄內(nèi)金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務壓降工作情況專題報送銀保監(jiān)會非銀部。
在一位融資租賃行業(yè)人士看來，“類信貸”模式整改，對那些有設備情懷、有專業(yè)能力的公司，欣喜于監(jiān)管終于下手，苦苦堅守終于獲得認可，而另外一部分只重信貸的公司，尋找新方向的意愿更加緊迫。
開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務三年壓降工作
與此同時，《通知》還提出加強構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管。作為租賃物的構(gòu)筑物，須滿足所有權(quán)完整且可轉(zhuǎn)移（出賣人出售前依法享有對構(gòu)筑物的占有、使用、收益和處分權(quán)利，且不存在權(quán)利瑕疵）、可處置（金融租賃公司可取回、變現(xiàn)）、非公益性、具備經(jīng)濟價值（能準確估值、能為承租人帶來經(jīng)營性收入并償還租金）的要求。嚴禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞，非設備類在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務以及被處置后可能影響公共服務正常供應的構(gòu)筑物作為租賃物。
“在2021年業(yè)務管控基礎上，進一步開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務三年（2022—2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構(gòu)筑物租賃業(yè)務�！薄锻ㄖ访鞔_，其中，2022年壓降目標為：單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務余額的25%（即2022年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務余額不高于2021年末的75%）。對未完成2021年管控目標的公司，應限制其新開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務，且在25%壓降比例基礎上適度提高壓降要求，并采取監(jiān)管評級扣分等措施。對完成壓降比例目標的公司，要持續(xù)監(jiān)測業(yè)務風險及合規(guī)性，防控向非構(gòu)筑物租賃業(yè)務轉(zhuǎn)型過程中的新問題、新風險。
一位融資租賃行業(yè)人士稱，此前部分地方監(jiān)管部門不鼓勵轄區(qū)內(nèi)的金融租賃公司開展以構(gòu)筑物作為租賃物的融資租賃交易，主要原因可能有：與出租人開展以構(gòu)筑物作為租賃物的承租人，可能屬于地方政府融資平臺類企業(yè)；以構(gòu)筑物作為租賃物開展的融資租賃交易，可能因無法滿足“單獨變現(xiàn)要求”，導致央企類金融租賃公司以該等租賃物開展融資租賃交易可能面臨一定的合規(guī)性風險；以構(gòu)筑物作為租賃物開展的融資租賃交易，可能與服務實體經(jīng)濟發(fā)展并無關系，不屬于政策鼓勵的業(yè)務領域；在司法實踐領域，部分人民法院認為出租人、承租人以構(gòu)筑物作為租賃物開展的融資租賃交易不能構(gòu)成融資租賃法律關系，即出租人可能面臨一定的訴訟風險。
《通知》強調(diào)，對不作為、不積極或通過虛假騰挪、瞞報等形式規(guī)避壓降要求以及新增不符合適格性要求構(gòu)筑物租賃業(yè)務的公司，要采取有效監(jiān)管措施，確保按計劃完成壓降目標。在壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務的同時，繼續(xù)嚴控房地產(chǎn)租賃業(yè)務，防止“蹺蹺板”效應。深入開展融資租賃業(yè)務合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查，加強組織領導，明確工作責任，全面排查問題線索，緊扣突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，堅持問題整改和問題查處兩手抓，促進金融租賃公司提升合規(guī)意識、穩(wěn)健經(jīng)營。
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