銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管，11月30日，來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，為提升公司治理有效性，按照銀保監(jiān)會(huì)2022年彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板方案要求，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》進(jìn)行了修訂，發(fā)布新版《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。此次修訂將農(nóng)村合作銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司等納入監(jiān)管評(píng)估范圍，明確對(duì)E級(jí)機(jī)構(gòu)限制其開展授信類、資金運(yùn)用類、以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易，堅(jiān)決防止金融機(jī)構(gòu)“帶病運(yùn)行”。
建立指標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制
修訂后的《辦法》共五章三十三條，包括：總則、評(píng)估內(nèi)容和方法、評(píng)估程序和分工、評(píng)估結(jié)果和運(yùn)用、附則。
圖片來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)
從修訂內(nèi)容來(lái)看，最大的一個(gè)變化就是，進(jìn)一步擴(kuò)展了評(píng)估對(duì)象。原評(píng)估辦法中評(píng)估對(duì)象僅為商業(yè)銀行和商業(yè)保險(xiǎn)公司。在結(jié)合前期公司治理評(píng)估實(shí)踐基礎(chǔ)上，此次修訂將農(nóng)村合作銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等納入監(jiān)管評(píng)估范圍。
同時(shí)，優(yōu)化評(píng)估機(jī)制。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果，差異化配置評(píng)估資源，原則上銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)每年至少開展一次評(píng)估，但對(duì)評(píng)估結(jié)果為B級(jí)（良好）及以上的機(jī)構(gòu)，可適當(dāng)降低評(píng)估頻率。監(jiān)管評(píng)估采取非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估相結(jié)合的方式，其中現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估應(yīng)每三年實(shí)現(xiàn)全覆蓋。
此次《辦法》還進(jìn)一步完善了評(píng)估指標(biāo)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)指出，結(jié)合近兩年新出臺(tái)的公司治理監(jiān)管制度，《辦法》聚焦大股東違規(guī)干預(yù)、內(nèi)部人控制等問題，進(jìn)一步豐富黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、董事監(jiān)事高管人員的提名和履職等方面的關(guān)鍵指標(biāo)，并優(yōu)化指標(biāo)權(quán)重、精簡(jiǎn)指標(biāo)數(shù)量，突出公司治理監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域�！掇k法》建立指標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，評(píng)估指標(biāo)不再隨《辦法》同時(shí)印發(fā)，而是根據(jù)最新監(jiān)管制度和工作需要，及時(shí)更新調(diào)整。
光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，《辦法》的出臺(tái)主要是加快補(bǔ)齊銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管短板，強(qiáng)化監(jiān)管，對(duì)于推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快完善內(nèi)部治理、提升內(nèi)部治理水平、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范潛在風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具有重要意義。
堅(jiān)決防止“帶病運(yùn)行”
根據(jù)《辦法》內(nèi)容，公司治理監(jiān)管評(píng)估包括合規(guī)性評(píng)價(jià)、有效性評(píng)價(jià)、重大事項(xiàng)調(diào)降評(píng)級(jí)三個(gè)步驟。合規(guī)性評(píng)價(jià)滿分100分，主要考查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)指標(biāo)逐項(xiàng)評(píng)價(jià)打分。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)考查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制的實(shí)際效果，主要關(guān)注存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)機(jī)構(gòu)存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)前兩項(xiàng)綜合評(píng)分及其對(duì)應(yīng)評(píng)估等級(jí)進(jìn)行調(diào)降，形成評(píng)估結(jié)果。
公司治理監(jiān)管評(píng)估總分為100分，評(píng)估等級(jí)分為五級(jí)：90分以上為A級(jí)，90分以下至80分以上為B級(jí)，80分以下至70分以上為C級(jí)，70分以下至60分以上為D級(jí)，60分以下為E級(jí)。
根據(jù)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法采取不同監(jiān)管措施。例如，對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)，《辦法》明確可以根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，依法采取責(zé)令調(diào)整相關(guān)責(zé)任人、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施。對(duì)E級(jí)機(jī)構(gòu)，除可以采取對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施限制外，應(yīng)當(dāng)按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》有關(guān)規(guī)定，限制其開展授信類、資金運(yùn)用類、以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易，還可以結(jié)合評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題和線索，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并根據(jù)法律法規(guī)，對(duì)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處罰。
上述銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，《辦法》在明確根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取分類監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任和機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)將公司治理監(jiān)管評(píng)估等級(jí)為D級(jí)及以下的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，對(duì)其存在的重大公司治理風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行早期干預(yù)，及時(shí)糾正，堅(jiān)決防止機(jī)構(gòu)“帶病運(yùn)行”，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)酵放大。
“此次修訂內(nèi)容主要涉及擴(kuò)大評(píng)估機(jī)構(gòu)范圍，優(yōu)化評(píng)估機(jī)制，強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果應(yīng)用等�！敝苊A進(jìn)一步指出，同時(shí)，簡(jiǎn)化監(jiān)管指標(biāo)、優(yōu)化指標(biāo)權(quán)重等，通過優(yōu)化評(píng)估機(jī)制，提升監(jiān)管效率，通過強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果應(yīng)用，有助于對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行早期干預(yù)和處置，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
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