來(lái)源 | 零壹財(cái)經(jīng) 作者 | 嚴(yán)井池
在“雙碳”目標(biāo)的指引下，我國(guó)各行各業(yè)都將加快綠色轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)綠色低碳發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中，以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)大力發(fā)展綠色金融和氣候投融資，向傳統(tǒng)行業(yè)或新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)提供資金支持，為促進(jìn)各行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型起到了關(guān)鍵的作用。此外，銀行也通過(guò)自身運(yùn)營(yíng)的綠色技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。那么，我國(guó)銀行業(yè)綠色技術(shù)創(chuàng)新的表現(xiàn)如何？為此，零壹智庫(kù)通過(guò)搜集2008年以來(lái)42家上市銀行綠色專利申請(qǐng)數(shù)據(jù)略作分析。
一、銀行業(yè)綠色技術(shù)創(chuàng)新
銀行業(yè)的綠色技術(shù)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。首先，銀行通過(guò)綠色技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營(yíng)的節(jié)能減排。比如，節(jié)約數(shù)據(jù)中心和辦公用電，推進(jìn)智能建設(shè)，減少紙質(zhì)文件使用等方式降低碳排放等。其次，銀行應(yīng)用綠色金融科技手段對(duì)其融資企業(yè)進(jìn)行環(huán)境信息采集，風(fēng)險(xiǎn)管理和量化評(píng)估，這個(gè)過(guò)程中也伴隨著大量的綠色技術(shù)創(chuàng)新。
二、銀行業(yè)綠色技術(shù)專利創(chuàng)新榜單
為了探究銀行業(yè)綠色技術(shù)創(chuàng)新的表現(xiàn)，零壹智庫(kù)使用綠色專利檢索式，從智慧芽數(shù)據(jù)庫(kù)中采集了2008年至今42家上市銀行的綠色專利申請(qǐng)數(shù)據(jù)，從申請(qǐng)總數(shù)、人均申請(qǐng)數(shù)和綠色專利申請(qǐng)占比三個(gè)維度分別制作榜單，并介紹排名靠前銀行的綠色專利典型案例，來(lái)分析銀行業(yè)的綠色技術(shù)創(chuàng)新情況。具體情況如下。
（一）工商銀行綠色專利申請(qǐng)總數(shù)排名第一
從綠色專利申請(qǐng)總數(shù)來(lái)看，2008年以來(lái)工商銀行以239件綠色專利申請(qǐng)數(shù)排名第一，是第二名農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)數(shù)的將近5倍，遙遙領(lǐng)先于其他銀行。
表1：2008年至今上市銀行綠色專利申請(qǐng)總數(shù)排名
數(shù)據(jù)來(lái)源：智慧芽，零壹智庫(kù)
工商銀行倡導(dǎo)并踐行綠色發(fā)展理念，將綠色發(fā)展要求融入發(fā)展戰(zhàn)略，公司治理，政策制度，業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面，建立了較為完善的綠色金融發(fā)展體系。
在今年8月底上海召開(kāi)的綠色技術(shù)銀行高峰論壇上，工商銀行與綠技行（上海）科技發(fā)展有限公司簽署了綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在綠色金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面展開(kāi)廣泛合作，致力于培育綠色技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)、打造低碳先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)集群，形成綠色技術(shù)與金融結(jié)合示范效應(yīng)。
下面介紹工商銀行幾個(gè)典型綠色專利。
1. 一種基于人工智能的機(jī)房空調(diào)控制方法
本專利涉及空調(diào)控制技術(shù)領(lǐng)域，提供了一種基于人工智能的數(shù)據(jù)中心機(jī)房空調(diào)控制方法。方法包括：獲取機(jī)房?jī)?nèi)設(shè)備的環(huán)境溫度值和設(shè)備負(fù)載數(shù)據(jù)；將所述環(huán)境溫度值和設(shè)備的負(fù)載數(shù)據(jù)輸入預(yù)設(shè)的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，并將該神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的輸出結(jié)果設(shè)置為所述機(jī)房的至少一臺(tái)空調(diào)的節(jié)能控制參數(shù)值；根據(jù)所述節(jié)能控制參數(shù)值調(diào)整對(duì)應(yīng)的空調(diào)控制參數(shù)以使所述機(jī)房?jī)?nèi)環(huán)境溫度值符合預(yù)設(shè)的溫度限制要求。這個(gè)專利可以優(yōu)化銀行數(shù)據(jù)中心房間級(jí)空調(diào)溫控能效，既達(dá)到節(jié)能減排的效果，又能夠減少機(jī)房的安全隱患。
圖 1：一種基于人工智能的機(jī)房空調(diào)控制方法圖示
資料來(lái)源：智慧芽
2.一種巡檢系統(tǒng)
本專利應(yīng)用到銀行的數(shù)據(jù)中心機(jī)房的巡檢工作。為了更加精準(zhǔn)的監(jiān)視和控制機(jī)房中各種配電柜等設(shè)備，在配電柜等設(shè)備上都具有監(jiān)控顯示屏，可查看配電柜實(shí)時(shí)狀態(tài)信息，為了節(jié)能的需求，所述監(jiān)控顯示屏通常都是定時(shí)息屏。工商銀行所提供的這種巡檢系統(tǒng)通過(guò)在巡檢機(jī)器人以及被監(jiān)測(cè)設(shè)備上安裝無(wú)線開(kāi)關(guān)控制信號(hào)發(fā)送和接收部件，實(shí)現(xiàn)了巡檢時(shí)點(diǎn)亮被監(jiān)測(cè)設(shè)備的顯示屏，巡檢結(jié)束時(shí)關(guān)閉被監(jiān)測(cè)設(shè)備顯示屏，從而解決了現(xiàn)有技術(shù)中被監(jiān)測(cè)設(shè)備的顯示屏耗電問(wèn)題。
（二）重慶農(nóng)商行人均綠色專利申請(qǐng)數(shù)排進(jìn)前三
從人均綠色專利申請(qǐng)數(shù)來(lái)看，工商銀行以每10萬(wàn)人55.8件綠色專利申請(qǐng)數(shù)再次排名第一。值得注意的是，重慶農(nóng)商行以每10萬(wàn)人19.5件綠色專利申請(qǐng)數(shù)排名第三。
表2：2008年至今上市銀行綠色專利人均申請(qǐng)數(shù)排名
數(shù)據(jù)來(lái)源：智慧芽，零壹智庫(kù)
重慶農(nóng)商行作為全國(guó)第四家、中西部首家“赤道銀行”，近年來(lái)積極踐行“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”理念，持續(xù)加快綠色金融服務(wù)創(chuàng)新。該行發(fā)行了西部首單“碳達(dá)峰，碳中和”綠色金融債券，創(chuàng)新推出綠電貸、綠信貸及綠色信用卡等特色金融服務(wù)，構(gòu)建起了涵蓋綠色信貸、綠色債券、租賃、理財(cái)、消費(fèi)、投資等綜合化綠色金融服務(wù)體系。
重慶農(nóng)商行也堅(jiān)持科技賦能綠色發(fā)展，運(yùn)用“人工智能+大數(shù)據(jù)”，實(shí)現(xiàn)綠色智能識(shí)別、環(huán)境效益測(cè)算、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等功能。同時(shí)，全行推廣無(wú)紙化運(yùn)營(yíng)，強(qiáng)化日常節(jié)能減排。
下面介紹該行兩個(gè)典型綠色專利。
1.一種感應(yīng)式柜臺(tái)隔斷
本專利涉及銀行提示技術(shù)領(lǐng)域，可用于提醒銀行業(yè)務(wù)大廳中正在等候辦理業(yè)務(wù)的客戶與正在辦理業(yè)務(wù)的客戶保持最少一米的距離，從而維護(hù)銀行排隊(duì)秩序。該感應(yīng)設(shè)備可以檢測(cè)柜臺(tái)位置是否有人辦理業(yè)務(wù)，在有人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，投影儀投射出一米線地面提示牌，當(dāng)人離開(kāi)柜臺(tái)，投影儀關(guān)閉，這樣起到了節(jié)能的作用，也提示了等待客戶保持一米線的距離。
2.一種拼接式柜臺(tái)
本專利屬于銀行用設(shè)備技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及一種拼接式柜臺(tái)。由于目前銀行的柜臺(tái)制作施工過(guò)程工期長(zhǎng)，同時(shí)過(guò)程中產(chǎn)生較多的粉塵、噪音等污染。該專利實(shí)現(xiàn)了將柜臺(tái)各部件分別加工后再在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行組裝拼接，縮短了施工時(shí)間，解決了現(xiàn)有技術(shù)中銀行柜臺(tái)施工工期長(zhǎng)、形象不統(tǒng)一、拆裝不便、現(xiàn)場(chǎng)施工污染大等問(wèn)題。
從綠色專利申請(qǐng)占總專利申請(qǐng)的比例來(lái)看，上海銀行以3.57%的比例排名第一，其次依次為工商銀行和交通銀行。
表3：2008年至今上市銀行綠色專利占比
數(shù)據(jù)來(lái)源：智慧芽，零壹智庫(kù)
上海銀行將綠色低碳作為金融服務(wù)的重要內(nèi)涵。2021年11月，上海銀行發(fā)布了中國(guó)銀行(601988)業(yè)內(nèi)首個(gè)“雙碳”白皮書，明確了自身“2025年碳達(dá)峰、2030年碳中和”的目標(biāo)，爭(zhēng)當(dāng)綠色低碳的實(shí)踐者和先行者。該行一方面構(gòu)建綠色運(yùn)營(yíng)、綠色行為、綠色采購(gòu)、綠色價(jià)值等四輪驅(qū)動(dòng)的低碳運(yùn)行體系；另一方面在零碳數(shù)據(jù)中心、綠色網(wǎng)點(diǎn)、碳核算等標(biāo)準(zhǔn)制定方面開(kāi)展先行先試，取得了一定的成果。
下面介紹上海銀行一個(gè)典型綠色專利。
1.基于多維大數(shù)據(jù)分析的智能信貸風(fēng)控系統(tǒng)
隨著信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶也越來(lái)越多，因此，對(duì)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估越發(fā)重要。本專利提供了一種基于多維大數(shù)據(jù)分析的智能信貸風(fēng)控系統(tǒng)，以解決現(xiàn)有技術(shù)中缺乏為全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)提供支持，以及無(wú)法對(duì)企業(yè)做到及時(shí)的反應(yīng)和直觀的判斷等問(wèn)題。該信貸風(fēng)控系統(tǒng)所接入的數(shù)據(jù)包含了企業(yè)環(huán)保處罰在內(nèi)的環(huán)境信息，可以評(píng)價(jià)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。這是一種使用綠色金融科技手段來(lái)實(shí)現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。
三、小結(jié)
綜上，零壹智庫(kù)得出兩點(diǎn)規(guī)律。首先，銀行業(yè)申請(qǐng)的綠色專利數(shù)量較少。原因可能是銀行業(yè)的直接污染較少，主要是向其他行業(yè)融資帶來(lái)的間接污染。其次，除了綠色專利占比以外，綠色專利申請(qǐng)數(shù)和人均申請(qǐng)數(shù)排名靠前的多為大型國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行。這些銀行具有明確的綠色發(fā)展理念，更愿意通過(guò)綠色技術(shù)創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)其自身的綠色運(yùn)營(yíng)。
目前，綠色金融與金融科技結(jié)合的新興領(lǐng)域綠色金融科技已經(jīng)在商業(yè)銀行綠色業(yè)務(wù)識(shí)別、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、資產(chǎn)定價(jià)等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。未來(lái)銀行業(yè)的綠色技術(shù)創(chuàng)新與金融科技深度融合可能是一種趨勢(shì)。相信在這種趨勢(shì)的帶動(dòng)下，銀行業(yè)的綠色技術(shù)創(chuàng)新水平會(huì)得到進(jìn)一步提升，從而促進(jìn)其自身運(yùn)營(yíng)和相關(guān)行業(yè)的綠色發(fā)展。
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