12月1日，“全民反詐 共筑金融安全防線”高峰論壇暨南財集團“反電信網(wǎng)絡詐騙法普法宣傳月”啟動儀式于線上召開。論壇由南方財經(jīng)全媒體集團和中央財經(jīng)大學法學院聯(lián)合主辦，北京星來律師事務所主任王珺參加論壇圓桌討論環(huán)節(jié)并發(fā)言。
王珺指出，涉詐人員的犯罪行為一般來說會分為四個步驟，即獲取個人信息，開卡、開戶、開賬號，使用賬號發(fā)送信息，獲取轉(zhuǎn)移資金。其中每一個環(huán)節(jié)，都涉及金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合規(guī)風險與義務。
“理論上講，每一個階段企業(yè)都有可能為詐騙行為提供幫助，成為共犯，當然實務中認定相關(guān)行為人為幫信罪的會比較多，主要是基于兩個方面的原因。一是犯罪集團可能比較龐大，犯罪的正犯抓不到，相關(guān)犯罪事實也不好認定，那么法律上把其他的提供幫助的從犯認定為幫信罪。二是出于‘罪責刑一致’的原則�！蓖醅B表示。
王珺進一步分析和梳理了金融機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)服務提供者的法律責任，以及企業(yè)對應的合規(guī)義務。
首先，在獲取個人信息的階段，企業(yè)要關(guān)注的風險有侵犯公民個人信息、非法侵入計算機信息系統(tǒng)等違法犯罪行為，需要完善信息保護措施。此外值得關(guān)注的還有拒不履行信息網(wǎng)絡安全管理義務罪，實務當中已有相關(guān)案例。如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或者互聯(lián)網(wǎng)服務提供者沒有履行信息安全方面的義務，會面臨主管機關(guān)的行政處罰，如果主管部門要求責令改正而企業(yè)沒有及時改正或是拒不改正并且造成嚴重后果，就有可能面臨拒不履行信息網(wǎng)絡安全管理義務罪的刑事法律風險。
第二，在開卡、開戶、開賬號階段，企業(yè)工作人員可能會存在為非法買賣、出租、出借電話卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號行為提供幫助而引發(fā)的幫信罪、侵犯公民個人信息罪等刑事法律風險。一方面企業(yè)需要嚴格實名實人審查認證、域名注冊地址核驗、用戶風險評估等機制，避免因未盡審查責任而引發(fā)行政處罰風險；另一方面需要通過制度建設和內(nèi)控機制區(qū)分公司意志與個人意志，把企業(yè)和個人的行為隔離開，最大程度地保護企業(yè)，避免企業(yè)有刑事方面的風險。
第三，在使用賬號發(fā)送信息的階段，企業(yè)工作人員可能會存在非法使用或提供相關(guān)自動化軟件、批量處理設備的行為，或相關(guān)的幫助行為，從而引發(fā)幫信、提供非法侵入計算機信息系統(tǒng)程序等刑事法律風險。對此首先企業(yè)應當建立內(nèi)部控制機制，包括關(guān)聯(lián)賬號核驗、發(fā)布信息內(nèi)容核驗、監(jiān)測識別、監(jiān)測預警及處置等，避免行政處罰風險；其次企業(yè)的監(jiān)測技術(shù)也需要根據(jù)犯罪工具的變化而不斷升級，避免拒不履行信息網(wǎng)絡安全管理義務法律風險；第三，同樣需要進行合規(guī)制度設計隔離企業(yè)與個人行為。
第四，在最后一個階段，即獲取轉(zhuǎn)移資金的階段，這是涉詐人員完成詐騙行為的最后一步，企業(yè)容易陷入幫助他人通過虛擬貨幣交易洗錢的行政及刑事風險。企業(yè)對應合規(guī)義務的重點和難點都在于過程監(jiān)控，具體可以參照反洗錢法有關(guān)規(guī)定，更需要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下新的犯罪手段制定具有針對性的識別和反制方法。
“其實金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的相關(guān)細則都已經(jīng)非常成熟了，但是可能需要根據(jù)反詐法的規(guī)定以及風險預警的責任義務來進行調(diào)整和更新。另外再強調(diào)一點，也是合規(guī)的一個永恒主題，就是公司與個人行為的隔離，要避免公司面臨刑事法律風險從而影響生產(chǎn)經(jīng)營。如果企業(yè)在合規(guī)建設的過程當中，能夠把刑事法律風險和相關(guān)責任考慮進去，就會使得企業(yè)合規(guī)管理體系更加完備，抵御風險的能力也會更強�！蓖醅B表示。
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