銀保監(jiān)會(huì)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎開展代理投融資服務(wù)類、中介服務(wù)類表外業(yè)務(wù)

北京商報(bào)訊（記者 李海顏）12月2日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），明確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將表外業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測、報(bào)告、控制或緩釋，并建立業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、資本相關(guān)聯(lián)的管理機(jī)制。

《管理辦法》指出，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)表外業(yè)務(wù)開展相關(guān)壓力測試，測算壓力情景下主要表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，以及對(duì)本行資本、流動(dòng)性、損益變動(dòng)等的影響。在開展信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)等壓力測試時(shí)，商業(yè)銀行也應(yīng)當(dāng)充分考慮相關(guān)表外業(yè)務(wù)的影響。

《管理辦法》要求，商業(yè)銀行開展擔(dān)保承諾類表外業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照穿透原則納入全行統(tǒng)一授信管理，采取統(tǒng)一的授信政策、流程、限額和集中度管理，實(shí)行表內(nèi)外統(tǒng)一管理；應(yīng)當(dāng)審慎開展代理投融資服務(wù)類、中介服務(wù)類表外業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確界定相關(guān)業(yè)務(wù)的法律關(guān)系、責(zé)任和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)種類，厘清各方職責(zé)邊界，有效管理相關(guān)業(yè)務(wù)所包含的操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)；開展代理投融資服務(wù)類、中介服務(wù)類表外業(yè)務(wù)時(shí)，不得以任何形式約定或者承諾承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。