數(shù)字經(jīng)濟浪潮與近年疫情形勢的疊加影響，以科技賦能金融，不斷完善零售戰(zhàn)略體系，已經(jīng)成為銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵步驟之一，銀行機構(gòu)以新零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型為提速工具，帶動自身高質(zhì)量發(fā)展成為大勢所趨。
在“黨建領(lǐng)航、創(chuàng)新興行、依法治行”基本方針的指引下，廊坊銀行將零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型列為戰(zhàn)略升級的重點，不斷提升金融服務(wù)水平，構(gòu)建穩(wěn)步經(jīng)營、健康發(fā)展的數(shù)字化新格局。
廊坊銀行攜手IFC建立農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)庫，打造普惠金融產(chǎn)品
創(chuàng)新驅(qū)動 以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素
從2015年創(chuàng)新十大業(yè)務(wù)板塊、2016年上線新核心系統(tǒng)、2017年成立創(chuàng)新工場孵化創(chuàng)新項目，到2018年推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、2019年提出零售全面轉(zhuǎn)型，再到2020年啟動數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略，廊坊銀行在數(shù)字化探索上不斷深入、務(wù)實發(fā)展，為自身注入創(chuàng)新發(fā)展基因。
2021年9月，廊坊銀行以“數(shù)據(jù)賦能、精細(xì)運營”的理念，搭建渠道智能分析平臺，將大數(shù)據(jù)平臺的用戶數(shù)據(jù)與線上渠道的行為數(shù)據(jù)打通，實現(xiàn)了用戶的深度洞察并對線上渠道服務(wù)進行診斷優(yōu)化；借助用戶分群與畫像進行個性化、智能化營銷與服務(wù)，成功將數(shù)據(jù)賦能應(yīng)用落到實地。
在“數(shù)據(jù)賦能”的基礎(chǔ)上，廊坊銀行的新零售轉(zhuǎn)型將“數(shù)據(jù)”作為關(guān)鍵的生產(chǎn)要素，重心從過往“抓大放小”粗放式的客戶管理模式向“分類分層分級”的精細(xì)化客戶管理模式轉(zhuǎn)變，以科技為核心生產(chǎn)力，用數(shù)字化模型精準(zhǔn)經(jīng)營客戶，整合自有數(shù)據(jù)資源，充分挖掘客戶內(nèi)在價值，逐步實現(xiàn)數(shù)字化驅(qū)動的運營閉環(huán)，為銀行的可持續(xù)經(jīng)營奠定堅實的客戶基礎(chǔ)，進一步加快由傳統(tǒng)城商行邁向數(shù)字化城商行的轉(zhuǎn)型步伐。
廊坊銀行與廊坊市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局簽署鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議，以金融服務(wù)助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量高速度發(fā)展。
科技賦能 完善零售風(fēng)控體系建設(shè)
零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵措施在于風(fēng)控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技賦能風(fēng)控體系建設(shè)，廊坊銀行不斷探索以大數(shù)據(jù)優(yōu)化客戶體驗、提升金融服務(wù)效率的有效模式。
早在2019年，廊坊銀行攜手行業(yè)領(lǐng)先金融科技公司，在合作中學(xué)習(xí)，組建了自身的大數(shù)據(jù)風(fēng)控部門，搭建了大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，風(fēng)險防控機制及技術(shù)均實現(xiàn)轉(zhuǎn)型突破，對風(fēng)險的處置能力、風(fēng)控效果和效率均得到大幅提升。在此基礎(chǔ)上，廊坊銀行積極嘗試與國內(nèi)外行業(yè)頭部機構(gòu)展開合作，面向河北養(yǎng)殖、種植農(nóng)戶，推進各類支農(nóng)支小業(yè)務(wù)發(fā)展；攜手IFC構(gòu)建農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)平臺，加入河北省金融支農(nóng)聯(lián)盟，作為重要力量協(xié)助河北省農(nóng)業(yè)廳建立河北省農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，通過新型農(nóng)業(yè)主體精準(zhǔn)畫像、農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)挖掘與整理、科學(xué)聯(lián)合建模等方式，籌備河北省內(nèi)第一款針對農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場的“信用分”。
順勢而為 渠道一體化整合經(jīng)營
線上化、移動化、數(shù)字化和智能化展業(yè)是銀行業(yè)大勢所趨，銀行通過整合線上線下資源，實現(xiàn)渠道一體化經(jīng)營，以開放銀行平臺融合外部生態(tài)和場景提供無感化的精準(zhǔn)金融服務(wù)，實現(xiàn)金融服務(wù)多觸點、廣鏈接、強融合，打造新的流量經(jīng)營模式。
順應(yīng)這一趨勢發(fā)展，廊坊銀行積極推廣線上化的客戶經(jīng)營模式，開展社群化的客群運營，采用社交化裂變營銷模式、精準(zhǔn)化千人千面的大數(shù)據(jù)營銷，促進公域流量向私域轉(zhuǎn)化，提升產(chǎn)能和客戶體驗。同時，主動擴展數(shù)字化產(chǎn)品體系，推出了壹信貸、銀保貸、稅務(wù)貸、工薪貸、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)貸等大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品組合；積極開展云繳費、云閃付、掃碼易等民生場景支付，實現(xiàn)理財和存款線上線下互通；通過交易銀行不斷探索區(qū)塊鏈支撐的供應(yīng)鏈金融、票據(jù)及國內(nèi)證交易，提升客戶服務(wù)能力。
放眼未來，廊坊銀行在新的五年發(fā)展戰(zhàn)略體系中，將逐步構(gòu)建起合規(guī)創(chuàng)新的競爭力、科技敏捷的生產(chǎn)力、客戶經(jīng)營的發(fā)展力等數(shù)字化“護城河”，在互聯(lián)網(wǎng)大潮下打造自身的核心競爭力。
打破壁壘 實現(xiàn)中后臺數(shù)字化聯(lián)動
零售中后臺部門同步數(shù)字化有利于連通系統(tǒng)與數(shù)據(jù)，打破數(shù)據(jù)孤島形勢，賦能零售板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
推動基礎(chǔ)性科技系統(tǒng)的升級換代，促使互聯(lián)網(wǎng)核心、大數(shù)據(jù)平臺、分布式存儲等跟上前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求；打破科技、風(fēng)險和業(yè)務(wù)的部門壁壘，成立內(nèi)部敏捷性組織，建立獨立互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)平臺與大數(shù)據(jù)風(fēng)控團隊，實現(xiàn)市場主流數(shù)據(jù)源的接入與數(shù)據(jù)風(fēng)控模型構(gòu)建，廊坊銀行逐步構(gòu)建起自主互聯(lián)網(wǎng)金融及大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系。一方面通過渠道智能分析平臺等工具，落地用戶旅程分析，實現(xiàn)數(shù)據(jù)洞察；通過洞察結(jié)果進行診斷統(tǒng)計和持續(xù)優(yōu)化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能。另一方面通過多渠道布設(shè)營銷活動，智能下達營銷指令，對營銷活動進行精確化數(shù)字化分析，真正實現(xiàn)前中后臺的營銷貫通，中后臺的數(shù)字化協(xié)作有力支撐了前端業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在此基礎(chǔ)上，廊坊銀行有序推進以開放平臺以及電子賬戶支付體系為基礎(chǔ)的外部合作，穩(wěn)步探索與龍頭互聯(lián)網(wǎng)平臺合作的垂直場景存貸業(yè)務(wù)，不斷拓展數(shù)字化業(yè)務(wù)版圖。
隨著數(shù)字化咨詢項目成果的漸次實施，廊坊銀行將在搭建和完善營銷中臺體系、數(shù)據(jù)中臺體系、智慧風(fēng)控體系等基礎(chǔ)上，持續(xù)向數(shù)字化營銷、智能化客戶服務(wù)、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化運營、智能化決策等方面深化轉(zhuǎn)型。
不忘初心，持續(xù)創(chuàng)新。廊坊銀行將緊緊圍繞“服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟、服務(wù)人民群眾”的歷史使命，穩(wěn)步推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面賦能零售業(yè)務(wù)，拓展數(shù)字化產(chǎn)品體系，增強大零售板塊數(shù)字化能力建設(shè)，實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)長期穩(wěn)健增長，充分發(fā)揮深耕京津冀核心腹地的區(qū)位優(yōu)勢，依托數(shù)字化能力與科技實力，向“價值銀行、上市銀行、百年銀行”發(fā)展目標(biāo)堅定前行。
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