數(shù)字經(jīng)濟浪潮與近年疫情形勢的疊加影響，以科技賦能金融，不斷完善零售戰(zhàn)略體系，已經(jīng)成為銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的關鍵步驟之一，銀行機構以新零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型為提速工具，帶動自身高質(zhì)量發(fā)展成為大勢所趨。
在“黨建領航、創(chuàng)新興行、依法治行”基本方針的指引下，廊坊銀行將零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型列為戰(zhàn)略升級的重點，不斷提升金融服務水平，構建穩(wěn)步經(jīng)營、健康發(fā)展的數(shù)字化新格局。
廊坊銀行攜手IFC建立農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)庫，打造普惠金融產(chǎn)品
創(chuàng)新驅(qū)動 以數(shù)據(jù)為關鍵生產(chǎn)要素
從2015年創(chuàng)新十大業(yè)務板塊、2016年上線新核心系統(tǒng)、2017年成立創(chuàng)新工場孵化創(chuàng)新項目，到2018年推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、2019年提出零售全面轉(zhuǎn)型，再到2020年啟動數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略，廊坊銀行在數(shù)字化探索上不斷深入、務實發(fā)展，為自身注入創(chuàng)新發(fā)展基因。
2021年9月，廊坊銀行以“數(shù)據(jù)賦能、精細運營”的理念，搭建渠道智能分析平臺，將大數(shù)據(jù)平臺的用戶數(shù)據(jù)與線上渠道的行為數(shù)據(jù)打通，實現(xiàn)了用戶的深度洞察并對線上渠道服務進行診斷優(yōu)化；借助用戶分群與畫像進行個性化、智能化營銷與服務，成功將數(shù)據(jù)賦能應用落到實地。
在“數(shù)據(jù)賦能”的基礎上，廊坊銀行的新零售轉(zhuǎn)型將“數(shù)據(jù)”作為關鍵的生產(chǎn)要素，重心從過往“抓大放小”粗放式的客戶管理模式向“分類分層分級”的精細化客戶管理模式轉(zhuǎn)變，以科技為核心生產(chǎn)力，用數(shù)字化模型精準經(jīng)營客戶，整合自有數(shù)據(jù)資源，充分挖掘客戶內(nèi)在價值，逐步實現(xiàn)數(shù)字化驅(qū)動的運營閉環(huán)，為銀行的可持續(xù)經(jīng)營奠定堅實的客戶基礎，進一步加快由傳統(tǒng)城商行邁向數(shù)字化城商行的轉(zhuǎn)型步伐。
廊坊銀行與廊坊市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局簽署鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議，以金融服務助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量高速度發(fā)展。
科技賦能 完善零售風控體系建設
零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關鍵措施在于風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技賦能風控體系建設，廊坊銀行不斷探索以大數(shù)據(jù)優(yōu)化客戶體驗、提升金融服務效率的有效模式。
早在2019年，廊坊銀行攜手行業(yè)領先金融科技公司，在合作中學習，組建了自身的大數(shù)據(jù)風控部門，搭建了大數(shù)據(jù)風控體系，風險防控機制及技術均實現(xiàn)轉(zhuǎn)型突破，對風險的處置能力、風控效果和效率均得到大幅提升。在此基礎上，廊坊銀行積極嘗試與國內(nèi)外行業(yè)頭部機構展開合作，面向河北養(yǎng)殖、種植農(nóng)戶，推進各類支農(nóng)支小業(yè)務發(fā)展；攜手IFC構建農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)風控技術平臺，加入河北省金融支農(nóng)聯(lián)盟，作為重要力量協(xié)助河北省農(nóng)業(yè)廳建立河北省農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，通過新型農(nóng)業(yè)主體精準畫像、農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)挖掘與整理、科學聯(lián)合建模等方式，籌備河北省內(nèi)第一款針對農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場的“信用分”。
順勢而為 渠道一體化整合經(jīng)營
線上化、移動化、數(shù)字化和智能化展業(yè)是銀行業(yè)大勢所趨，銀行通過整合線上線下資源，實現(xiàn)渠道一體化經(jīng)營，以開放銀行平臺融合外部生態(tài)和場景提供無感化的精準金融服務，實現(xiàn)金融服務多觸點、廣鏈接、強融合，打造新的流量經(jīng)營模式。
順應這一趨勢發(fā)展，廊坊銀行積極推廣線上化的客戶經(jīng)營模式，開展社群化的客群運營，采用社交化裂變營銷模式、精準化千人千面的大數(shù)據(jù)營銷，促進公域流量向私域轉(zhuǎn)化，提升產(chǎn)能和客戶體驗。同時，主動擴展數(shù)字化產(chǎn)品體系，推出了壹信貸、銀保貸、稅務貸、工薪貸、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)貸等大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品組合；積極開展云繳費、云閃付、掃碼易等民生場景支付，實現(xiàn)理財和存款線上線下互通；通過交易銀行不斷探索區(qū)塊鏈支撐的供應鏈金融、票據(jù)及國內(nèi)證交易，提升客戶服務能力。
放眼未來，廊坊銀行在新的五年發(fā)展戰(zhàn)略體系中，將逐步構建起合規(guī)創(chuàng)新的競爭力、科技敏捷的生產(chǎn)力、客戶經(jīng)營的發(fā)展力等數(shù)字化“護城河”，在互聯(lián)網(wǎng)大潮下打造自身的核心競爭力。
打破壁壘 實現(xiàn)中后臺數(shù)字化聯(lián)動
零售中后臺部門同步數(shù)字化有利于連通系統(tǒng)與數(shù)據(jù)，打破數(shù)據(jù)孤島形勢，賦能零售板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
推動基礎性科技系統(tǒng)的升級換代，促使互聯(lián)網(wǎng)核心、大數(shù)據(jù)平臺、分布式存儲等跟上前端業(yè)務系統(tǒng)的需求；打破科技、風險和業(yè)務的部門壁壘，成立內(nèi)部敏捷性組織，建立獨立互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)平臺與大數(shù)據(jù)風控團隊，實現(xiàn)市場主流數(shù)據(jù)源的接入與數(shù)據(jù)風控模型構建，廊坊銀行逐步構建起自主互聯(lián)網(wǎng)金融及大數(shù)據(jù)智能風控體系。一方面通過渠道智能分析平臺等工具，落地用戶旅程分析，實現(xiàn)數(shù)據(jù)洞察；通過洞察結果進行診斷統(tǒng)計和持續(xù)優(yōu)化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能。另一方面通過多渠道布設營銷活動，智能下達營銷指令，對營銷活動進行精確化數(shù)字化分析，真正實現(xiàn)前中后臺的營銷貫通，中后臺的數(shù)字化協(xié)作有力支撐了前端業(yè)務創(chuàng)新。在此基礎上，廊坊銀行有序推進以開放平臺以及電子賬戶支付體系為基礎的外部合作，穩(wěn)步探索與龍頭互聯(lián)網(wǎng)平臺合作的垂直場景存貸業(yè)務，不斷拓展數(shù)字化業(yè)務版圖。
隨著數(shù)字化咨詢項目成果的漸次實施，廊坊銀行將在搭建和完善營銷中臺體系、數(shù)據(jù)中臺體系、智慧風控體系等基礎上，持續(xù)向數(shù)字化營銷、智能化客戶服務、數(shù)字化風控、數(shù)字化運營、智能化決策等方面深化轉(zhuǎn)型。
不忘初心，持續(xù)創(chuàng)新。廊坊銀行將緊緊圍繞“服務國家戰(zhàn)略、服務區(qū)域經(jīng)濟、服務人民群眾”的歷史使命，穩(wěn)步推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面賦能零售業(yè)務，拓展數(shù)字化產(chǎn)品體系，增強大零售板塊數(shù)字化能力建設，實現(xiàn)零售業(yè)務長期穩(wěn)健增長，充分發(fā)揮深耕京津冀核心腹地的區(qū)位優(yōu)勢，依托數(shù)字化能力與科技實力，向“價值銀行、上市銀行、百年銀行”發(fā)展目標堅定前行。
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