12月14日，中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知，意見反饋截止時(shí)間為2023年1月14日。
央行指出，為加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管與建設(shè)規(guī)劃，保障金融體系安全高效運(yùn)行，推動(dòng)構(gòu)建現(xiàn)代中央銀行制度，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門起草了《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》（簡(jiǎn)稱《辦法》），旨在明確金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理總體制度框架，健全金融基礎(chǔ)設(shè)施準(zhǔn)入管理，推動(dòng)構(gòu)建國(guó)內(nèi)國(guó)際“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局，促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
央行表示，金融基礎(chǔ)設(shè)施在金融市場(chǎng)運(yùn)行中居于樞紐地位，是金融市場(chǎng)穩(wěn)健高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障。經(jīng)過多年建設(shè)，我國(guó)逐步形成了為貨幣、證券、基金、期貨、外匯等金融市場(chǎng)交易活動(dòng)提供支持的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，功能比較齊全、運(yùn)行整體穩(wěn)健。但在當(dāng)前國(guó)際環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜、金融科技迅猛發(fā)展、外部網(wǎng)絡(luò)安全挑戰(zhàn)不斷加劇的形勢(shì)下，我國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施法治建設(shè)相對(duì)滯后、缺乏統(tǒng)籌監(jiān)管的問題愈發(fā)凸顯。
《辦法》分為六章，共四十六條，明確了六類金融基礎(chǔ)設(shè)施準(zhǔn)入與監(jiān)督管理的細(xì)化安排，包括總則、設(shè)立和準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)要求、監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則。明確了金融基礎(chǔ)設(shè)施定義與統(tǒng)籌監(jiān)管總體安排，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施準(zhǔn)入安排，強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)要求及風(fēng)險(xiǎn)管理，明確將金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理規(guī)則，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)主體法律責(zé)任作出規(guī)定。
完善準(zhǔn)入安排，對(duì)境外金融基礎(chǔ)設(shè)施跨境交付管理提出要求
《辦法》所稱的金融基礎(chǔ)設(shè)施，是指金融資產(chǎn)登記存管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)（含開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對(duì)手方）、交易設(shè)施、交易報(bào)告庫(kù)，重要支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)。
《辦法》要求國(guó)務(wù)院金融管理部門要加強(qiáng)規(guī)劃引領(lǐng)，促進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施之間有序互聯(lián)互通，適度競(jìng)爭(zhēng)，不斷優(yōu)化金融基礎(chǔ)設(shè)施布局，增強(qiáng)整體性，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施治理體系建設(shè)，促使金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)服從大局、優(yōu)先維護(hù)公共利益，進(jìn)一步完善治理，提高運(yùn)行效率與服務(wù)水平，防止過度追求利潤(rùn)和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)服務(wù)市場(chǎng)與支持監(jiān)管并重。對(duì)于涉及國(guó)家金融安全、外溢性強(qiáng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施類機(jī)構(gòu)，保持國(guó)家絕對(duì)控制力。
《辦法》對(duì)在境內(nèi)設(shè)立金融基礎(chǔ)設(shè)施的條件，包括股東及“董監(jiān)高”資質(zhì)、資本要求、系統(tǒng)建設(shè)等作出規(guī)定。
金融基礎(chǔ)設(shè)施的準(zhǔn)入和監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循“誰審批、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”的原則，并根據(jù)實(shí)際需要，做好與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門的溝通協(xié)調(diào)，確保金融基礎(chǔ)設(shè)施符合國(guó)家戰(zhàn)略和規(guī)劃，符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，有力維護(hù)國(guó)家金融安全。
具體來說，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)涉及證券、期貨及其相關(guān)活動(dòng)的新設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施準(zhǔn)入管理；中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)新設(shè)支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)以及銀行間市場(chǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的準(zhǔn)入管理；其他新設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施由中國(guó)人民銀行會(huì)同其他相關(guān)國(guó)務(wù)院金融管理部門負(fù)責(zé)準(zhǔn)入管理。涉及或可能涉及對(duì)金融體系產(chǎn)生重大影響或相關(guān)國(guó)務(wù)院金融管理部門認(rèn)為確有必要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院同意后批準(zhǔn)。對(duì)于其中影響或可能影響中華人民共和國(guó)國(guó)家安全的外商投資，依法進(jìn)行外商投資安全審查。
《報(bào)告》要求，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立或者以任何形式運(yùn)營(yíng)金融基礎(chǔ)設(shè)施，不得使用“金融”“交易所”、“交易中心”、“登記結(jié)算”、“清算”、“交易報(bào)告”等涉及金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)或近似的名稱。
值得關(guān)注的是，《報(bào)告》還對(duì)境外金融基礎(chǔ)設(shè)施跨境交付管理提出要求，相關(guān)法律法規(guī)允許境外金融基礎(chǔ)設(shè)施向境內(nèi)單位或者個(gè)人提供跨境交付服務(wù)的，由國(guó)務(wù)院金融管理部門按職責(zé)分工依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)實(shí)施準(zhǔn)入。
國(guó)務(wù)院金融管理部門將依法公布金融基礎(chǔ)設(shè)施及運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)名單。
強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理與數(shù)據(jù)信息安全
《辦法》明確了金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位管理、技術(shù)規(guī)范、系統(tǒng)故障應(yīng)急處理機(jī)制和災(zāi)難備份機(jī)制等方面的運(yùn)營(yíng)準(zhǔn)則。同時(shí)，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施及其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)面臨的法律、信用、流動(dòng)性、業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等提出具體管理規(guī)定，要求金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)所在市場(chǎng)整體運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。建立健全金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理。
金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指根據(jù)法律法規(guī)、國(guó)務(wù)院相關(guān)決定及辦法規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)金融基礎(chǔ)設(shè)施的企業(yè)法人或事業(yè)單位法人。
《辦法》在對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出六大要求的同時(shí)，要求運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，建立健全穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，確保能夠識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)和管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。包括但不限于：
有效度量、監(jiān)測(cè)和管理來自參與者的信用風(fēng)險(xiǎn)和來自在支付、清算和結(jié)算過程中產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)，并通過高信用等級(jí)、低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保品管理自身的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口；有效度量、監(jiān)測(cè)和管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持有足夠的流動(dòng)性資源，包括但不限于現(xiàn)金、存款、商業(yè)銀行授信額度等；有效度量、監(jiān)測(cè)和管理整體市場(chǎng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)；保持不低于六個(gè)月當(dāng)前運(yùn)營(yíng)成本的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，以彌補(bǔ)可能發(fā)生的經(jīng)營(yíng)性虧損，保障持續(xù)運(yùn)營(yíng)。優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)范圍由相關(guān)部門另行規(guī)定；將用于滿足六個(gè)月經(jīng)營(yíng)需要的自有資產(chǎn)和參與者資產(chǎn)保存在經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)；定期監(jiān)測(cè)和評(píng)估參與者、參與者客戶及其他單位可能對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備方面，金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，以保證金、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等方式儲(chǔ)備充足的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備資源，用于彌補(bǔ)因違約交收、技術(shù)故障、操作失誤、不可抗力及其他尚未識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失。
此外，《辦法》對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)保存與信息安全提出要求。要求其妥善保存金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的相關(guān)記錄、原始憑證和數(shù)據(jù)信息，以及內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)信息，保存期限應(yīng)當(dāng)不少于20年，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。對(duì)于數(shù)據(jù)安全，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)信息安全管理主體責(zé)任，建立完善有效的內(nèi)部數(shù)據(jù)安全管理制度和問責(zé)辦法，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施參與者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息、相關(guān)資料，以及提供服務(wù)過程中產(chǎn)生的其他數(shù)據(jù)信息進(jìn)行保密，確保數(shù)據(jù)信息不被非法竊取及非法使用，不侵害個(gè)人隱私。
出臺(tái)系統(tǒng)重要性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，明確監(jiān)管者自身責(zé)任追究機(jī)制
按照“誰審批、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”的原則，《辦法》規(guī)定了國(guó)務(wù)院金融管理部門對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)督管理要求，包括備案事項(xiàng)、報(bào)告事項(xiàng)、處置及退出事項(xiàng)，提出了系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。其中，屬于系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施的，由國(guó)務(wù)院金融管理部門按職責(zé)分工負(fù)責(zé)監(jiān)管。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管部門現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)不變。
需要關(guān)注的是，《辦法》出臺(tái)系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施由國(guó)務(wù)院金融管理部門按職責(zé)分工負(fù)責(zé)提出認(rèn)定意見并監(jiān)管。具體來說，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括：參與者數(shù)量大、分布廣；市場(chǎng)占有率較高；業(yè)務(wù)復(fù)雜，與金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，或者與其他系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施相互連接；在金融市場(chǎng)中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件等導(dǎo)致無法持續(xù)經(jīng)營(yíng)，可能對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大不利影響。
系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施及其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在維持由國(guó)務(wù)院金融管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)管的現(xiàn)行監(jiān)管體制不變基礎(chǔ)上，由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管。其中，涉及證券、期貨及其相關(guān)活動(dòng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施及其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)管；支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)、銀行間市場(chǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施及其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；其他金融基礎(chǔ)設(shè)施及其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行會(huì)同其他相關(guān)國(guó)務(wù)院金融管理部門進(jìn)行功能監(jiān)管，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)不變。
《辦法》在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，規(guī)定了對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的相關(guān)罰則，對(duì)未持牌經(jīng)營(yíng)、“董監(jiān)高”人員不符合任職條件、行政許可申請(qǐng)存在虛假申報(bào)等情況的機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員，采取不同層級(jí)的行政處罰方式，最高罰款金額100萬元。
未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，不得擅自運(yùn)營(yíng)金融基礎(chǔ)設(shè)施或?qū)嵸|(zhì)性開辦、超出原業(yè)務(wù)范圍開辦金融基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)，或偽造、變?cè)旖鹑诨A(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)許可證。
同時(shí)，《辦法》還明確了對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管者自身的責(zé)任追究機(jī)制。國(guó)務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)工作人員違反本辦法規(guī)定批準(zhǔn)金融基礎(chǔ)設(shè)施，或存在徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守的，依法給予行政處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
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