12月15日，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農村中小銀行機構行業(yè)發(fā)展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。
《報告》指出，2021年，全國農村中小銀行機構聚焦主責主業(yè)、服務實體經濟，積極把握農村農業(yè)現(xiàn)代化帶來的新機遇，全力對接支持重大國家戰(zhàn)略，加快改革創(chuàng)新、進一步擴大對外開放，有效提升金融服務能力和風險管控能力，強化重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，行業(yè)總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進的發(fā)展態(tài)勢。
行業(yè)運行總體穩(wěn)健，業(yè)務發(fā)展積極向好。截至2021年末，全國農村中小金融機構總資產和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。信貸資產占總資產比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個百分點；各項存款占總負債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，上升0.22個百分點，且呈逐年上升態(tài)勢。其中，農村商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2130億元，同比增長9.06%；凈息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比下降0.25個百分點，達到3年來最低水平；撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個百分點，為近3年最高，資產質量穩(wěn)中向好。村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤109.76億元，較去年增加33.42億元，同比增長43.73%；不良貸款率3.47%，同比下降0.16個百分點。
地區(qū)差異較為明顯，減費讓利成效顯著。在全國35個省市農信系統(tǒng)中，總資產規(guī)模超過1萬億元的有18個，當?shù)刭J款市場份額排名位列第一的有19個。其中，浙江和江蘇2個省級農合機構涉農貸款總量均破萬億元，兩地占全國農合機構涉農貸款總量20%以上�！秷蟾妗穼�22個省市農信系統(tǒng)進行深入調研，數(shù)據顯示，凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有10個，吉林、新疆、貴州農信凈利潤增速居前三位，分別達57.61%、30.48%、30.06%，但有3個省市農信系統(tǒng)負增長；利息凈收入實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有7個，陜西、浙江、河南農信利息凈收入增速居前三位，分別達59.76%、58.85%、49.52%，但有7個省市農信系統(tǒng)負增長。農合機構手續(xù)費及傭金凈收入104.18億元，較上年減少33.82億元，同比下降24.51%；手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重為1.21%，較上年下降0.49個百分點。非利息收入1414.62億元，較上年減少346.61億元，同比下降19.68%，且連續(xù)3年同比減少。
積極服務國家戰(zhàn)略，社會貢獻日益突出。全國農村中小銀行機構立足所屬區(qū)域，積極對接京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化、長江經濟帶、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，擴大金融服務覆蓋面，持續(xù)加大重點領域金融支持力度，為相關重點項目和重大工程提供穩(wěn)定可持續(xù)的資金支持和優(yōu)質靈活的綜合服務。2021年，面對艱巨繁重的疫情防控任務、極為罕見的自然災害影響，全國農村中小銀行機構全力服務抗疫保供，大力推進助企紓困，有效支持“六穩(wěn)六保”，為實體經濟健康發(fā)展作出積極貢獻，在支持鄉(xiāng)村振興、踐行普惠金融、發(fā)展綠色金融、履行社會責任等方面積累了諸多寶貴經驗。
治理質效有效提升，股權管理不斷完善。全國農村中小銀行機構進一步推進黨的領導與法人治理有機融合，著力優(yōu)化治理結構，提高法人治理運行效能，為實現(xiàn)高質量可持續(xù)發(fā)展夯實基礎。2021年，全國農村中小銀行機構產權（股權）改革有序推進，農村商業(yè)銀行的公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設取得突出成果。依法合規(guī)強化股東股權管理和關聯(lián)交易管理，持續(xù)完善投資者關系管理，規(guī)范開展信息披露提高透明度，有效保護了股東、客戶等利益相關者的合法權益。截至2021年末，全國已改制組建農商銀行1569家，占農信機構法人總數(shù)的71%。
經營管理持續(xù)向好，企業(yè)活力有效增強。全國農村中小銀行機構積極探索優(yōu)化經營管理機制，全面增強經營管理活力。2021年，全國農村中小銀行機構以現(xiàn)代商業(yè)銀行標準，持續(xù)完善全面風險管理體系，重點領域風險防控和化解取得顯著成效；依托渠道創(chuàng)新推進農村金融廣覆蓋，加強線上線下渠道融合發(fā)展；把人才作為支撐發(fā)展的第一資源，秉持“以人為本”理念，優(yōu)化人力資源配置，有效激發(fā)員工隊伍活力。截至2021年末，全國農合機構現(xiàn)有在崗員工91.33萬人，其中，30周歲以下青年占比已達23.97%，大專以上學歷83.57萬人，占比超過91.5%。
機構改革全面推進，創(chuàng)新引領轉型發(fā)展。深化省聯(lián)社改革成為新一輪農村金融改革的重點，相關機構按照因地制宜、“一省一策”、分類推進的原則，積極探索符合各地實際的改革模式；全國農村中小銀行機構始終堅持股份制改革方向和市場化經營原則，大力推進產權改革工作；村鎮(zhèn)銀行轉型發(fā)展全面提速，兼并重組適度有序推進。2021年，全國農村中小銀行機構聚焦戰(zhàn)略升級，通過變革組織架構、實施差異化經營戰(zhàn)略、優(yōu)化盈利模式，推動經營轉型邁出新步伐；立足自身實際和市場需求，以客戶為中心，積極開展產品和服務創(chuàng)新，打造業(yè)務創(chuàng)新新生態(tài)；強化金融科技引領，有效賦能業(yè)務發(fā)展和管理升級，全力實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。
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