廣發(fā)銀行楊正科： 做好新市民金融服務是銀行精準實施普惠金融的有效抓手

　　當前，對于銀行金融機構而言，做好新市民金融服務已經(jīng)成為必須要面對的重要課題。

　　今年3月初，銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》（下稱《通知》），明確要求銀行保險機構要針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，加強產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，完善金融服務，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

　　日前，廣發(fā)銀行零售銀行部副總經(jīng)理楊正科在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，在助力新市民群體融入城市生活的過程中，銀行將發(fā)揮重要作用，“銀行兼具金融業(yè)和服務業(yè)的屬性，作為社會的經(jīng)濟動脈，一方面可發(fā)揮資金融通作用，通過信貸業(yè)務串聯(lián)起城市中分工明確的各行各業(yè)，助力新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)和獲取公共服務；另一方面能利用分布廣泛的服務網(wǎng)點為新市民提供專業(yè)、便民的服務，一路陪伴他們?nèi)谌氲匠鞘邪l(fā)展之中�！�

　　據(jù)記者觀察，自《通知》發(fā)布以來，銀行金融機構積極響應，迅速推出一系列針對新市民的服務舉措、專項方案和金融產(chǎn)品，提升自身服務新市民的能力和水平。與此同時，各家銀行也在實踐中思考和探索，如何基于自身資源和優(yōu)勢，更加行之有效地做好新市民金融服務，并在商業(yè)上實現(xiàn)可持續(xù)。

　　“新市民金融服務是城鎮(zhèn)化發(fā)展‘瓜熟蒂落’的必然要求，之前的普惠金融政策聚焦于解決中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，而今年發(fā)布的《通知》對普惠金融客群的概念進行了延伸，更強調(diào)服務老百姓(603883)在融入新城市(300778)的工作生活過程中所產(chǎn)生的金融需求�！睏钫�科對記者表示，金融監(jiān)管部門要求加強新市民金融服務工作，這為銀行精準實施普惠金融提供了有效抓手。而銀行想要長期可持續(xù)地做好新市民金融服務，必須要與實際業(yè)務結合起來，找準定位，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢�！皩τ趶V發(fā)銀行而言，努力服務好新市民群體是一個長期的承諾，因此我們也會在實踐中不斷探索新市民金融服務領域更好的盈利模式�！�

　　鞏固提升普惠金融成效

　　“作為普惠金融的主力軍，近年來銀行在推動普惠金融發(fā)展方面取得了明顯成效，基本解決了普惠金融‘有沒有’的問題。隨著普惠金融進入高質(zhì)量發(fā)展階段，要更加關注‘好不好’的問題�！睏钫�科表示，做好新市民金融服務，是鞏固提升普惠金融成效、順應人民群眾對美好生活向往的發(fā)力點，對于穩(wěn)經(jīng)濟大盤和促經(jīng)濟增長、實現(xiàn)共同富裕具有重要現(xiàn)實意義，也為銀行機構自身產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新帶來了新的機會。

　　據(jù)了解，今年5月，廣發(fā)銀行出臺了《“新市民”零售金融服務方案》，圍繞新市民金融服務的重點領域，推出了“加強信貸供給、完善住房金融政策、支持工資代發(fā)、優(yōu)化基礎金融服務、豐富消費金融服務、升級養(yǎng)老金融服務、開展金融知識宣傳”等一攬子普惠金融服務舉措。

　　需要指出的是，基于龐大的人口數(shù)量，新市民群體金融服務需求繁多，如何找準切入點是其中關鍵。

　　據(jù)楊正科介紹，廣發(fā)銀行將新市民服務對象細分為進城務工人員、自主創(chuàng)業(yè)人士、大中專院校畢業(yè)生、城市移民長者四類典型人群，并推出相應的“新城動力”、“新城陽光”、“新城春天”、“新城溫暖”金融服務專案，全面助力市民安居樂業(yè)。“銀行應基于社會責任，結合自身擁有的資源為新市民提供服務。以服務自主創(chuàng)業(yè)人士為例，銀行除了提供信貸服務外，還可以幫助客戶有效獲取企業(yè)咨詢、稅務、工商等信息�！�

　　住房及相關金融服務是新市民較為關注的問題。在楊正科看來，新市民住房需求旺盛，但收入水平和購買能力有限，多層次住房剛需問題仍待解決，如大中專畢業(yè)生客群的住房需求集中表現(xiàn)為租房及衍生的消費需求，廣發(fā)銀行可以發(fā)揮自身和頭部平臺的合作優(yōu)勢，提供房源、生活繳費等方面的優(yōu)質(zhì)服務。

　　此外，作為唯一一家總部位于廣州，并且在灣區(qū)“9+2”城市實現(xiàn)機構全覆蓋的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行結合大灣區(qū)新市民特點推出了一系列產(chǎn)品和服務。比如，該行針對粵菜師傅、廣東技工、南粵家政等廣東民生工程，匹配專屬信貸產(chǎn)品方案，緊貼區(qū)域特色服務大灣區(qū)新市民客群，其中今年以來已對粵菜師傅發(fā)放個人貸款超過3億元。

　　如何精準服務新市民群體？

　　提升新市民金融服務是一項系統(tǒng)性工程。自《通知》發(fā)布以來，在金融監(jiān)管部門的引導和推動下，在銀行等金融機構的探索和實踐中，我國新市民金融服務獲得了明顯強化，但想要使其進一步提質(zhì)增效，仍面臨著不小的挑戰(zhàn)。

　　新市民具有“涉及面廣、身份多、流動性強”等特點，部分新市民群體的資產(chǎn)和信用風險難以充分認定，信用情況無法全面評估，這對銀行如何精確識別客戶身份、獲取客戶信息提出了更高的要求。

　　在這樣的背景下，銀行如何精準服務新市民客群？以廣發(fā)銀行為例，該行根據(jù)監(jiān)管機構對“新市民”的身份定義，完善了“新市民”客戶身份識別方式，通過客戶本人身份證戶籍所在地、身份證有效期及開戶行所等信息，快速鎖定符合“新市民”身份的客戶，并對網(wǎng)點廳堂人員傳達落實“新市民”客戶的開戶要求、權益禮包及服務方案，提升目標客群識別及服務效率。

　　而針對部分新市民信用情況無法全面評估的現(xiàn)實問題，楊正科表示，“部分新市民初到新城市確實存在信用不足的情況，但銀行本身就是經(jīng)營信用的機構，幫助新市民逐步融入城市生活的同時，也是一個信用賦能的過程，其信用價值也會慢慢獲得提升�！�

　　據(jù)了解，廣發(fā)銀行通過開發(fā)專屬信用卡產(chǎn)品并配備專屬風險政策為新市民群體提供信用消費支持。此外，該行鼓勵分支機構與地方政府合作，以補貼貸款利息等方式對新市民職業(yè)技術教育、技能培訓等需求提供個人信用貸款支持，通過信貸助力新市民提高技術技能、增強創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。

　　“銀行要做好新市民金融服務，就必須將新市民金融服務納入到長期發(fā)展戰(zhàn)略中去，給予足夠多的重視�！睏钫�科向記者表示，在此基礎上，要找準服務對象，精準發(fā)力，找到目標客群的服務痛點和難點，深入研究并制定服務方案；還有就是必須結合自身的稟賦資源和經(jīng)營實際，因地制宜、揚長避短，持續(xù)提升新市民金融服務水平。