2022年12月22日，由和訊網(wǎng)主辦的“第二十屆中國(guó)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜之銀行業(yè)評(píng)選”結(jié)果重磅揭曉。本次評(píng)選以“創(chuàng)變啟新 破局突圍”為主題，在銀行業(yè)中遴選出卓越典范，充分展現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在護(hù)航實(shí)體、做細(xì)普惠、深耕綠金等方面的生動(dòng)實(shí)踐。哈爾濱銀行在此次評(píng)選中榮獲“年度普惠金融先鋒銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。
獲獎(jiǎng)理由：
多年來，哈爾濱銀行始終堅(jiān)持“普惠金融、和諧共富”的發(fā)展理念，堅(jiān)定實(shí)施“建設(shè)服務(wù)優(yōu)良、特色鮮明的國(guó)際一流小額信貸銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，深耕小額信貸業(yè)務(wù)，支持龍江鄉(xiāng)村振興，把服務(wù)小微及民營(yíng)企業(yè)、支持黑龍江現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)的發(fā)展視為重中之重，并持之以恒地開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新和工作探索。堅(jiān)持以客戶為中心，秉承用金融力量守護(hù)“黑土糧倉(cāng)”的信條，通過實(shí)施一系列專業(yè)化、高效率、重服務(wù)、優(yōu)體驗(yàn)的發(fā)展舉措，打造普惠金融特色服務(wù)體系。
�。ㄒ唬┬∥⒔鹑诜⻊�(wù)方面
哈爾濱銀行秉承“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營(yíng)理念，聚焦小額信貸客戶，逐步建立起管理專業(yè)化、經(jīng)營(yíng)規(guī)�；�、形象品牌化、技術(shù)國(guó)際化的小額信貸服務(wù)體系，始終牢記“支持小微、服務(wù)民生”的市場(chǎng)定位，重點(diǎn)培育小微金融及民營(yíng)兩項(xiàng)核心業(yè)務(wù)，矢志成為普惠金融事業(yè)的推動(dòng)者。截至2022年10月末，全行普惠小微貸款余額345.78億元，占全省普惠小微貸款余額18%。服務(wù)客戶數(shù)173096戶，占全省普惠小微貸款客戶數(shù)41%。
全面聚焦小微金融業(yè)務(wù)。哈爾濱銀行以小額信貸戰(zhàn)略為指引，堅(jiān)持以客戶為中心，全面提升業(yè)務(wù)能力，創(chuàng)新管理方式，持續(xù)打造“本土化+國(guó)際化”的核心技術(shù)和“專業(yè)化+特色化”的發(fā)展模式，不斷深化小微金融服務(wù)。
一是以全方位產(chǎn)品服務(wù)模式滿足小微客戶金融需求。哈爾濱銀行以客戶為中心，針對(duì)不同類型、不同規(guī)模、不同行業(yè)、不同生命周期的小微客戶的多種融資需求，研發(fā)數(shù)十款信貸產(chǎn)品，為小型微型企業(yè)及企業(yè)主、個(gè)體工商戶、下崗職工、大學(xué)生等創(chuàng)業(yè)人員提供全方位的金融服務(wù)。為微型企業(yè)客戶推出純信用貸款產(chǎn)品；為小型企業(yè)及個(gè)體工商戶推出多種貸款方式靈活組合使用的貸款產(chǎn)品；充分利用移動(dòng)金融渠道，推出循環(huán)貸款產(chǎn)品，同時(shí)為客戶提供多款金融服務(wù)產(chǎn)品及多項(xiàng)增值服務(wù)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)讓客戶通過一次業(yè)務(wù)辦理，享受多項(xiàng)金融服務(wù)。
二是以高效業(yè)務(wù)流程解決小微客戶“短、小、頻、急”的融資難題。哈爾濱銀行搭建總分支三級(jí)管理體系，組建專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行“鐵三角”團(tuán)隊(duì)服務(wù)模式，同步客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理與綜合服務(wù)，做好市場(chǎng)營(yíng)銷的同時(shí)，為小微客戶提供高效專業(yè)服務(wù)。同時(shí)積極布局小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的線上化服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)線上貸款申請(qǐng)、線上還款、線上提款、線上查詢、線上授權(quán)、線上合同簽署等線上產(chǎn)品服務(wù)功能，不斷提升小微客戶服務(wù)質(zhì)效。
三是哈爾濱銀行以獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)維護(hù)小微企業(yè)客戶良好的信用環(huán)境。哈爾濱銀行不斷探索、形成獨(dú)特的小微企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，逐步搭建“數(shù)據(jù)化、過程化”的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理模式。通過導(dǎo)入階段精準(zhǔn)識(shí)別合意客戶、準(zhǔn)入階段初步篩選客戶、貸中審批階段深度篩查客戶、貸后管理端強(qiáng)化預(yù)警與監(jiān)測(cè)的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理模式，破解小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)大難題。同時(shí)建立自動(dòng)化貸款審批模式，通過內(nèi)評(píng)模型、規(guī)則及策略的充分應(yīng)用，結(jié)合大數(shù)據(jù)及人工智能風(fēng)險(xiǎn)防控手段，在大幅提高審批時(shí)效的同時(shí)強(qiáng)化反欺詐能力、系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別度，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)審批高效運(yùn)行。
經(jīng)過20余年的不斷探索與轉(zhuǎn)型，哈爾濱銀行找到了適合中小銀行未來發(fā)展的道路和新的生長(zhǎng)空間，拓展了新的市場(chǎng)空間和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，培育了新的優(yōu)質(zhì)客戶群體，獲得了分支機(jī)構(gòu)區(qū)域發(fā)展的立足點(diǎn)，在踐行社會(huì)責(zé)任，收獲品牌價(jià)值的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
經(jīng)過20余年的不懈探索，哈爾濱銀行發(fā)展成為國(guó)內(nèi)小額信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐者和領(lǐng)跑者，在實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，憑借踏踏實(shí)實(shí)為小微客戶民營(yíng)企業(yè)客戶服務(wù)，憑借為小額信貸事業(yè)做出的貢獻(xiàn)，收獲了品牌價(jià)值。連續(xù)多次獲評(píng)“全國(guó)小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”的城商行，先后榮獲“全國(guó)中小企業(yè)首選服務(wù)商”等百余項(xiàng)殊榮，今日又榮獲美國(guó)《環(huán)球金融》頒發(fā)的第13屆“中國(guó)之星”“最佳中小企業(yè)服務(wù)銀行”國(guó)際大獎(jiǎng)，獲得了社會(huì)的認(rèn)可。
（二）惠農(nóng)業(yè)務(wù)方面
1.關(guān)注糧食安全 守護(hù)“黑土糧倉(cāng)”
作為國(guó)家重要的商品糧生產(chǎn)基地，黑龍江承擔(dān)著保障國(guó)家糧食安全和維護(hù)農(nóng)業(yè)生態(tài)安全的重要責(zé)任。特別是黑龍江省地處東北平原黑土區(qū)核心區(qū)域，典型黑土耕地面積占全國(guó)的56.1%。
為了助力黑龍江當(dāng)好維護(hù)國(guó)家糧食安全“壓艙石”上展現(xiàn)更大作為、在爭(zhēng)當(dāng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)“排頭兵”上彰顯更大擔(dān)當(dāng)、在打造踐行大食物觀“先行地”上邁出更大步伐，哈爾濱銀行作為一家根植于黑土地上的本土銀行，針對(duì)黑土保護(hù)、智慧農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等多個(gè)順應(yīng)黑龍江省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展趨勢(shì)的新興農(nóng)業(yè)生產(chǎn)場(chǎng)景，為客群量身定制了金融產(chǎn)品——“黑土貸”，滿足客戶為實(shí)現(xiàn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需投入的技術(shù)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施等資金需求。
自國(guó)家實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來，哈爾濱銀行保耕備耕農(nóng)戶貸款投放超過500億元，在39個(gè)黑土地保護(hù)與高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)類重點(diǎn)縣已累計(jì)投放惠農(nóng)貸款超11億元。值得關(guān)注的是，今年10月，哈爾濱銀行綏化分行與綏化市北林區(qū)人民政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，進(jìn)一步加大對(duì)“寒地黑土”之都的金融支持力度。令人欣喜的是，日前，從黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳了解到，截至10月31日，黑龍江省全省糧食作物已收99.9%，除個(gè)別玉米冬收地塊外，全省秋收生產(chǎn)已全面結(jié)束，糧食生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“十九連豐”。
2.貼心惠農(nóng)服務(wù) 支持新型主體
為積極助力十四五期間黑龍江農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)新突破，打造引領(lǐng)中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的龍江樣本；助力黑龍江農(nóng)業(yè)振興、哈爾濱建設(shè)“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之都”，哈爾濱銀行深度聚焦“核心客群”“特色客群”“畜牧客群”“新興客群”，提升線上線下服務(wù)能力，立足龍江“穩(wěn)產(chǎn)保供、穩(wěn)糧擴(kuò)豆、農(nóng)機(jī)裝備提升”等基礎(chǔ)領(lǐng)域，主動(dòng)提供“全年全季”綜合服務(wù)”。
現(xiàn)代農(nóng)業(yè)離不開“領(lǐng)頭雁”的發(fā)展。作為黑龍江地區(qū)“新型農(nóng)業(yè)主體”服務(wù)銀行的先行者，2018年開始，其深度聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體客群，在同業(yè)中最早推出高達(dá)500萬元的大額農(nóng)戶貸款服務(wù)，成為黑龍江省首家實(shí)施新型農(nóng)業(yè)主體培育戰(zhàn)略的金融機(jī)構(gòu)。截至目前，哈爾濱銀行新型農(nóng)業(yè)主體信貸規(guī)模在涉農(nóng)貸款中占比超60%，本周期新型農(nóng)業(yè)主體投放占比近90%；全力促進(jìn)黑龍江省超過2800萬畝土地的規(guī)�；l(fā)展，積極支持全省超過21%的規(guī)模型土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)。
實(shí)現(xiàn)科技惠農(nóng)“云”貸款，引入農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)，以“移動(dòng)互聯(lián)、生物識(shí)別、電子簽章”等科技金融技術(shù)為支撐，以“信用畫像、在線測(cè)額、智能定價(jià)、自動(dòng)風(fēng)控”四大模型為保障，在2019年“中國(guó)農(nóng)民豐收節(jié)”期間，正式推出全線上農(nóng)貸產(chǎn)品——“農(nóng)閃貸”，真正實(shí)現(xiàn)“指尖惠農(nóng)金融服務(wù)”。目前“農(nóng)閃貸”累投金額超過22億元。
此外，緊抓多方涉農(nóng)優(yōu)勢(shì)資源，積極拓展涉農(nóng)合作，值得一提的是，今年3月，哈爾濱銀行成功發(fā)放首筆“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體+糧食預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押”貸款，切實(shí)解決農(nóng)戶以往融資過程中有效擔(dān)保不足的問題，讓農(nóng)戶有更多資金投入到耕種中。期間，哈爾濱銀行與黑龍江省內(nèi)唯一一家國(guó)有涉農(nóng)物權(quán)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)—黑龍江省創(chuàng)新農(nóng)業(yè)物權(quán)融資有限公司建立合作關(guān)系，積極創(chuàng)新“質(zhì)押秋收備春耕”模式，構(gòu)建支持鄉(xiāng)村振興與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融服務(wù)體系。
自2019年起，哈爾濱銀行以每年“中國(guó)農(nóng)民豐收節(jié)”為契機(jī)，舉辦“惠農(nóng)誠(chéng)信客戶節(jié)”，并將其打造成為回饋誠(chéng)信客戶、傳播惠農(nóng)文化的品牌活動(dòng)，有效促進(jìn)誠(chéng)信文化深深扎根于黑土地。
3.支持特色農(nóng)業(yè) 豐富百姓餐桌
全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，就要發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，拓寬農(nóng)民增收致富渠道。為全面助力新興農(nóng)業(yè)主體擴(kuò)大再生產(chǎn)、農(nóng)民致富增收和鄉(xiāng)村全面振興，哈爾濱銀行緊跟國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展導(dǎo)向，不斷拓寬惠農(nóng)服務(wù)范圍，深度聚焦機(jī)構(gòu)所轄東北地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，量身定制惠農(nóng)產(chǎn)品(000061)和服務(wù)方案，深化“一類一品、一群一品”專屬服務(wù)，主動(dòng)培育區(qū)域優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，有力促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
截至目前，哈爾濱銀行已支持超過30類區(qū)域特色農(nóng)業(yè)客群，服務(wù)地區(qū)輻射至龍江、遼沈、成渝地區(qū)，多維涵蓋棚室果蔬、中草藥、食用菌、馬鈴薯、花生、青菜頭、茶葉、竹筍、苗木種植及“兩牛一豬一禽”、羊、鹿、馬、兔、驢、林蛙、水產(chǎn)漁業(yè)等養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)客群，累計(jì)投放金額超過42億元，其中“兩牛一豬一禽”貸款累計(jì)投放28億元，經(jīng)濟(jì)作物種植貸款投放超過15億元，投放林下作物產(chǎn)業(yè)貸款金額近20億元。
關(guān)于財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜：
中國(guó)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜是由中國(guó)財(cái)經(jīng)網(wǎng)絡(luò)門戶和訊網(wǎng)2003年發(fā)起、中國(guó)證券市場(chǎng)研究設(shè)計(jì)中心（SEEC）等機(jī)構(gòu)聯(lián)合主辦的財(cái)經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)第一大型評(píng)選和論壇活動(dòng)，面向全財(cái)經(jīng)行業(yè)。
歷屆風(fēng)云榜評(píng)選均設(shè)置了包括銀行、保險(xiǎn)、基金、期貨、證券公司等金融各領(lǐng)域的多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，已經(jīng)成為金融行業(yè)最權(quán)威、最有影響力的年度評(píng)選之一，得到國(guó)內(nèi)主流媒體的密切關(guān)注和廣泛報(bào)道。
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